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sábado, 16 de maio de 2020

Dicas de excelentes podcasts que eu sigo




Olá amigos, espero que estejam sobrevivendo e cortando a tempestade do vírus chinês com muita tranquilidade e paciência.

Por aqui os negócios andam bem devagar, mas acho que já passamos do olho do furacão e que nos próximos 30 dias a coisa vai melhorar bastante.

Nesse post vim falar um pouco sobre podcasts.

Escutar podcast é legal pq é como se fosse um programa de rádio bem selecionado para o assunto que vc quer, e a maioria deles é sem propaganda no meio do áudio. Então ao invés de ver TV ou ficar escutando rádio no carro ou no transporte público eu sugiro a quem ainda não tem o hábito de ouvir bons podcasts de incluir isso na rotina.

Hoje em dia, mesmo quem não tem condições financeiras, pode com um celular smart e internet, baixar um podcast e ouvir no ônibus, trem, metrô e etc. enquanto se desloca, então essa é uma excelente forma de ocupar o seu tempo com uma coisa útil, ou mesmo fazendo serviços domésticos, caminhando, lavando louça, dirigindo, até na academia de musculação dá pra ouvir podcast.

Sem delongas esses são os que mais escuto e os que mais gosto. Eu escuto pelo Spotify, mas existem vários tocadores de podcasts diferentes, veja pelo seu celular o que consegue:

Stock Pickers: Pessoal do infomoney entrevistando figuras do mercado, gestores, analistas, investidores e empresários. É legalzinho.

PodeBastter: Da turma da Bastter.com, ainda não investem muito aqui, mas creio que com o tempo vai melhorar.

Brasil Paralelo: Cultura, Arte, Política, Educação e entrevistas.

Tim Ferris Show: programa de entrevistas com o Tim Ferris. É em inglês. É bom pra também forçar o seu listening no inglês.

Resumo Cast: discussão sobre livros. É muito bom esse. Eu penso em fazer um parecido um dia.

Inglês Nu e Cru Radio: Pra ir melhorando o inglês.

Independência Financeira com o Sr.IF365: Escutei todos. O SrIF é uma figura mt querida na blogosfera e tem se esforçado bastante para trazer coisas boas com o podcast.

PrimoCast: Podcast do Primo Rico. Tem algumas entrevistas boas.

Do Zero ao Topo: Bem parecido com o Meusucesso.com, mas em áudio, pra quem pensa em empreender e gosta de biografias, esse indico muito.

AGF Cast: Da turma da filha do Barsi, análises financeiras e comentários sobre empresas da bolsa.

Bogleheads on Investing: Entrevistas com pessoas variadas sobre diversos temas. Sempre tem gestores e profissionais do mercado. É em inglês.

MundoRaiam: Programa de entrevistas do Raiam, ele pega pessoas de várias áreas e tem conversas descontraídas e informais.

Mundo Soul: Podcast de um dos melhores blogueiros da blogosfera, o Soul Surfer. Recém lançado e promete muito pois o Soul é muito dedicado no que se dedica a fazer e com certeza será um excelente podcast para acompanhar. Promete ser em formato mais demorado e profundo que os demais. 

GV Cast: Podcast do Flávio Augusto. Um dos maiores empreendedores do Brasil e figura muito querida na internet.

Eu costumo ouvir mais podcasts no carro mesmo, via bluetooth no som, como eu dirijo quase duas horas por dia é bem bacana, apenas os que são em inglês que não consigo ouvir pois preciso de uma atenção muito maior e devido ao trânsito não consigo fazer bem as duas coisas ao mesmo tempo. Podcast em inglês eu só escuto em casa e em paz.

E vocês? Já tem o hábito de escutar podcast?

Estamos abertos aqui a sugestões de bons podcasts que vocês escutem. Deixem aí nos comentários os que gostam, pode ser os que são em inglês também.

Grande abraço a todos!
Frugal.

sábado, 2 de maio de 2020

A distopia do vírus chinês



Olá amigos, muito tempo sem postar, mas finalmente tenho energia vital para isso.
O mês de Abril foi extremamente cansativo para mim, trabalhei muito, virei noites, fiquei com privação do sono, muita dor de cabeça, muito tylenol e neosaldina para suportar.

O stress gerado pelo vírus chinês chegou em todos os limites, a morte rondado por perto, muitos parentes de amigos falecendo, muitos amigos adoecendo, e continuo com muita sorte de não ter adoecido e nem ninguém da minha família.

A loja continua fechada, com contratos de trabalhos suspensos e diminuição da carga horária, além de muitos pedidos de pacotes cancelados e perde de clientes em massa. Consegui adiantar alguns pagamentos fazendo pacotes mais baratos pros meses vindouros, mas isso é só um paleativo para o fluxo de caixa. É muito importante para qualquer empresário ter um bom capital de giro e um depósito em RF na conta da empresa porque nunca se sabe o que vai acontecer. No meu caso, a situação está tranquila ainda porque só devo a prestação do terreno e o meu cartão de crédito, além das contas banais da minha casa e do dinheiro que mando pra minha família não há mais nada.

Eu tinha muitos valores para receber na empresa de saúde em que trabalho, e parece que agora o governo lembrou que a gente existe, pagou umas duas competências do passado, diminuindo o longo histórico de atraso e voltando para menos de 90 dias, o que é definido pela lei de licitações (já chegamos facilmente entre 120-150 dias para receber). O setor privado de serviços em saúde minguou. Dentistas com consultórios fechados, clínicas particulares, consultórios médicos e de nutrição, cirurgias e exames, tudo cancelado. Pra quem é de fora não percebe, mas o mercado da saúde parou, todos os esforços são para combater o vírus chinês, leitos de enfermaria e UTIs, PS também, centros cirúrgicos fechados. Muitos colegas na área da saúde simplesmente em casa também, na quarentena (parece um contrassenso, não é? Mas é isso que está acontecendo).

A roubalheira e o despreparo do governo republicano é visível, governadores e prefeitos mais perdidos do que cachorro saído de mudança, gastando muito dinheiro e apagando incêndio aqui e ali. No estado onde moro, leitos de UTI quase todos ocupados com COVID tanto no setor privado quanto no público. Eu me mantive trabalhando, até aumentei a carga horária porque muita gente se afastou, colocou atestado ou deu um golpe faltando sem nem colocar atestado. Grande parte da carga horária caiu pros mais novos mesmo (<40 anos). Os profissionais de saúde mais velhos estão morrendo de medo de trabalhar, o que é justificável, não os julgo. O quadro mental de neuroso e stress está extremamente alto. Para mim, eu sigo tranquilo pois sou jovem, magro e não tenho doença alguma. Eu acho que vou me contaminar em algum momento, mas daí a adoecer e ficar grave eu imagino que não, as estatísticas para pessoas como eu são bem favoráveis, claro que nunca se sabe, mas se eu nunca ganhei nem numa quina, não vai ser agora que vou ficar grave e vou pra UTI ficar intubado. O que mais me incomoda é a neurose dos outros no ambiente de trabalho. 

Eu não quero ficar discutindo ciência de covid, estudos e gráficos porque esse é um assunto que já me toma 24h por dia faz mais de dois meses então estou saturado, tem muito estudo e muito interesse de tudo que é lado, e muita gente ganhando dinheiro e projeção com isso. Apesar dos milhares de mortos no Brasil, e é uma pena cada vida perdida, a coisa ficou muito longe do milhão do mortos que professaram. A coisa está feia, sim, mas não vai ser o fim do mundo e nem do Brasil. A economia vai sofrer muito mais no Ocidente. Pra mim está perdido 2020 na questão de crescimento acelerado. Vai ser um ano de trabalhar, pagar contas, investir muito pouco e esperar passar a tormenta. Próximo ano devagarzinho as coisas irão melhorando, mas com a sombra do vírus chinês à espreita.

Ainda não tive tempo para fazer o o lucro da loja do mês passado, mas só funcionamos 19 dias, vai vir bem baixo e o fluxo de caixa tá bem bagunçado pois tenho muito dinheiro de cancelamento pra devolver, assim como muito dinheiro novo que entrou com vendas de pacotes adiantados com superdescontos, mas como faço por regime de caixa, vai ser o que tiver nos extratos e pronto, simples assim. Pra variar o governo não deu muita folga, veio o boleto do FGTS normal, assim como o simples (o simples veio com vencimento para 15/07 e o normal seria 15/05), ou seja, o governo quer receber o FGTS imediatamente (o que vão fazer com esse dinheiro nesse momento mesmo? Podendo deixar no caixa das empresas.) e o simples que pra mim é uma paulada, não foi perdoado ou minorado, apenas adiado, o que não ajuda em PN. Teve um pequeno alívio na folha mas não sei dimensionar ainda.

Vida pessoal tudo ok, fiz 8 anos oficiais de relacionamento com a minha companheira e estamos muito felizes. Como estou passando mais tempo em casa, estou vendo que ela precisa de alguns reparos, qnd essa quarentena acabar vou ter que gastar um pouco pra dar uma melhorada no nosso conforto. Os demais investimentos físicos e em negócios próprios estão cancelados. Tenho muita pena de quem abriu negócio esse ano, o primeiro ano é o mais difícil e certamente quem abriu um negócio físico em 2020 está sucumbindo. Meu patrimônio financeiro total não sofreu quase nenhum abalo pois estou muito concentrado em imóvel, tenho ativos no exterior, libras esterlinas e dólar (desde 2016).

Sobre a bolsa e os mercados financeiros

Tivemos muitas oportunidades de compra em Abril e acho que em Maio irão continuar, destaco bancos como Brasil, Bradesco, Santander e Itaú. Verdadeiras jóias da bovespa a preços módicos e DY nas alturas, entre 8-11%. Eu não vou mentir que cocei a mão pra fazer super aportes nesses bancos, mas por prudência comprei só um pouco e deixei o resto em caixa (depois faço um post aqui atualizando a minha carteira, mas no momento estou chegando em 500k de patrimônio em ações no BR, principalmente Eztec, Cogna, IRB, Bradesco, Brasil e Cielo). Também comprei Cogna e IRB, devido as quedas monumentais na cotação e por considerar essas empresas boas (fiz um post aqui no blog sobre a IRB antes do IPO, vocês já viram?  https://frugalsimples.blogspot.com/2017/05/irb-vai-abrir-ipo-na-bovespa.html

Esse post acima tem mais de três anos. Eu não gosto muito e não aconselho ninguém a entrar em IPO, sempre fiquei fora de todos (fiquei fora de IRB também pois não tinha dinheiro pra aportar devido à abertura da loja e compra do imóvel) - comprei IRB agora em 2020 por R$10. Se foi um bom negócio só o futuro irá dizer, mas espero um DY de pelo menos uns 8% daqui para a frente, em linha com os bancos. 

Hoje vi notícia de que temos 30 milhoes de desempregados nos EUA. É muita coisa. Quem sabe o SP500 ainda esteja muito alto para o quadro atual de distopia social que os EUA vivem, mas acho que esses empregos se recuperam bem rápido lá, o que é muito diferente do Brasil, que quando estava ensaiando uma melhora da economia foi pego pelo vírus chinês.

É meus amigos, tempos difíceis, mas vamos vencer, vai ficar tudo bem, sejam fortes. 

Outras medidas que tomei devido à peste chinesa: cancelamento de qualquer viagem ao exterior esse ano e talvez também no próximo (com esse câmbio simplesmente não dá). Diminuição das minhas férias esse ano no BR (de 30 dias para apenas 10, vou trabalhar mais, bem mais), viagem dentro do Brasil talvez apenas uma de 10 dias em Novembro ou Dezembro. A única coisa que quero comprar esse ano é uma máquina de lavar louça, pois eu e minha companheira estamos já de saco cheio de lavar louça e realmente pesquisei com meus amigos e é muito útil e prático, além de ser barato ali na faixa de R$1500 acho que pode valer a pena sim. 

Sobre a loja ainda, eu realmente não sei. Estamos de mãos atadas à mercê do destino, mas incrivelmente eu não estou desesperado e nem muito preocupado, já sublimei essa questão, já recuperei todo o dinheiro investido e tenho um imóvel de bom valor comercial onde posso pegar tranquilamente 10k mensal de aluguel, vou levar até onde der, eu tenho minha profissão que ganho bem e minha companheira está para se formar daqui a 4 semestres, então ela vai trabalhar e ajudar nas contas de casa também, e também no meu sossego mental de carregar todo o fardo e preocupação financeira sozinho. Depois que ela formar vou trabalhar menos e cuidar mais de mim, do meu corpo e da minha saúde. Quem sabe vamos mudar pro litoral ou Portugal e eu finalmente realizo o meu sonho de comprar um veleirinho pra ficar velejando nos finais de semana.

Outra coisa que estou fazendo bastante nessa quarentena é tentar me distrair vendo Netflix, lendo livros ou vendo canais de vela no youtube, dentre os quais recomendo: Sailing La Vagabonde, Sailing Around the world, #sal, BORA e Unforgetable Sailing. São legais porque a gente vê muitas paisagens, muitas ilhas, muito mar, muito fundo do mar e aprende curiosidades locais de cidadezinhas no Caribe, Oceania, Mediterrâneo e litoral do Brasil também, é puro entretenimento e coisa pra colocar e relaxar (muito melhor do que ver TV e noticiário, fujam de TV).

Espero que esse mês de Maio passe logo e que a quarentena acabe em Junho e possamos voltar para a normalidade de nossas vidas e todos os aspectos.

Grande abraço a todos e se cuidem!



















segunda-feira, 30 de março de 2020

Loja fechada.



O estagiário do Google bagunçou o Blogger e esqueceu de completar. Está impossível editar o texto no post. Desculpem o visual.

Infelizmente tive que fechar a loja devido ao vírus chinês e ao decreto do governador do meu estado. Como alguns daqui sabem, meu serviço é não essencial, é bem supérfluo na verdade, e assim, em qualquer crise, é a primeira coisa que os clientes não vão mais, ou dão calote, ou como é a regra aqui, nem vão e dão calote. Eu não sei onde estava com a cabeça quando abri isso que me esqueci que eu morava no Brasil. Aprendi mais sobre o brasileiro médio com essa loja do que lendo 100 livros sobre o Brasil e o brasileiro.

Dei férias coletivas para os funcionários e por enquanto não demiti ninguém. Quero só ver o baque quando for o fechamento de Março. Fevereiro já fomos ruins nas vendas, e em Março desabamos. O faturamento deve ter caído 50% no mínimo. Com muita sorte eu vou conseguir fechar Março sem prejuízo. Agora que vai ficar maravilhoso, quase 14 funcionários em casa o mês todo sem produzir nada e a loja fechada sem faturar. Que situação distópica chegamos. E olha que nem pago aluguel mas mesmo assim estou bem preocupado. Quem paga aluguel e estava sem caixa vai quebrar com 100% de certeza. Não dá pra segurar a pancada sozinho. Duvido que o estímulo do governo chegue na ponta e ajude quem deve. Estou bastante preocupado com a folha semana que vem e também no mês que vem. Vai ser colocar uns 2-3 meses de lucro pra dentro de novo, uma verdadeira volta no tempo. E se essa indefinição continuar, aí ninguém mesmo sabe onde iremos chegar. No mínimo é demitir todo mundo e recontratar depois, deixando um rim para o sistema com as demissões e seu valor caríssimo que custa para demitir.

Como estou bastante desmotivado com isso, evitei de postar aqui para contaminar vocês mais do que a mídia e as redes sociais já fazem. Pra piorar, eu trabalho na saúde também e o clima aqui está péssimo. O pessoal com medo de se contaminar e até mesmo morrer. Peguei muito trabalho extra porque muita gente simplesmente fugiu das escalas e do serviço, dando qualquer desculpa, até por causa da idade mesmo e etc.

Quanto aos investimentos com bolsas desabando no mundo todo, temos uma excelente oportunidade para comprar, comprar e comprar. Só falta o dinheiro para isso com toda essa indefinição. Se eu já tomava calote e a inadimplência estava lá em cima nos meus contratos de trabalho, agora é que a coisa vai piorar, parece que não temos mais pra onde correr. Está todo mundo chorando, pedindo desconto, pedindo pra adiar ou dizendo que não sabe mesmo quando vai pagar, e todos colocando a culpa no vírus chinês, claro que tem um fundo de verdade, mas veio bem a calhar para muita gente, veio com um bálsamo.

Meu patrimônio não variou muito no consolidado porque fiz um aporte em IRB e Bradesco (embora como tenho muito imóvel o preço deles de venda nesse momento também deve ter desabado junto com a bolsa) considerei o valuation bom na hora da compra mas foi só isso e só, não dá pra comprar mais nada, é ficar com dinheiro em caixa para pagar as contas, boletos, prestações e fazer as teds para todos os meus compromissos. Engraçado é que eu me comprometo intensamente com o pagamento em dia das minhas obrigações, mas quem me deve não tem o menor compromisso em pagar. Esse monte de circuit breaker e volatilidade insana da bovespa pouco me afligiram, eu estava mais preocupado com a loja, em receber meus pagamentos e em continuar trabalhando sem me contaminar ou morrer, sobre a bolsa em si, não há quase nada que a gente possa fazer, e como tenho uma postura mais defensiva, vou preservar todo o meu caixa agora em Abril para pagar a folha do mês que vem. Estou bastante receoso dessa loja ficar fechada mais 30 dias, aí vai ser uma desgraça mesmo.

Quanto à bovespa, vai pagar uma ninharia em dividendos esse ano, por motivos óbvios, assim também como ano que vem. Enfim, 2020 vai ser muito difícil ganhar dinheiro, receber dinheiro e investir dinheiro, já tem um monte de empresa cancelando os dividendos e outras mais tb vão seguir o bonde. Todo mundo que tá com dinheiro na mão, vai dificultar comprar qualquer coisa ou pagar qualquer coisa. Está aberta a temporada dos chorões, dos avarentos e dos caloteiros. Ainda bem que tenho a minha profissão para seguir trabalhando e ter uma renda ativa grande, que por sinal, também vai cair devido ao vírus chinês, isso se eu não morrer com ele, intubado numa UTI e com o pulmão derretido.
 
QUE FASE!

Mas vai passar.

Vai passar como sempre tudo de ruim passou, e como muita coisa ruim na minha vida passou, não tenho do que reclamar. Hoje em dia eu pego um iogurte no supermercado sem nem olhar o preço, mas já teve época de eu ter que gastar 5min decidindo por uma marca ou outra.

Vai passar para todos vocês também.

Não gosto de aconselhar investimentos de ninguém, mas essa época é péssima pra vender qualquer coisa, casa, carro, ações, fundos, fundos imobiliários etc... Agora se você tem muito dinheiro em caixa, pode pegar uma boa oportunidade de comprar tudo isso acima, ou terreno ou ponto comercial. Tem muita gente desesperada por dinheiro e os imóveis vão ser negociados mais baratos também obviamente.

Minha estratégia nesse momento é: Não vender nada, não comprar nada, preservar o caixa e esperar a situação melhorar.
É uma postura muito defensiva, mas preciso dela devido à loja, talvez se eu não tivesse ela, teria torrado tudo em ações pois os preços estão realmente bons, eu vi ITAÚSA chegar a R$7 reais, 7 reais! Cocei a mão pra comprar pelo menos mil de uma vez, mas não consegui porque ninguém me paga e eu não queria secar muito o caixa, e hoje fui ver está em R$10 reais.

É isso pessoal.

Não queria me omitir aqui com vocês nesse momento tão importante das finanças. Estou passando a minha visão. Tenham muito cuidado pra não fazer besteira pois nesses momentos as fortunas mudam de mãos muito rápido. O risco de ser demitido ou ver sua fonte de renda secar também é grande, até para funcionários públicos estaduais e municipais pq as receitas vão cair. Quem tem contrato com o estado também vai ter redução ou calote mesmo. Eu acho que só quem está a salvo é o pessoal que recebe dinheiro do governo federal, o resto está em perigo. O governador do meu estado já falou em parcelar salários dos funças estaduais (mesmo os auditores, procuradores e etc...) então ninguém sabe até onde é o fundo do poço cavado pelo vírus chinês.

Esse verdadeiro cisne negro vai atrapalhar bastante os planos de muita gente, inclusive os meus, talvez quem sabe tenha atrasado minha IF mais um ou dois anos, vai saber, mas não tem problema, pensando no médio prazo, todo esse prejuízo será diluído no médio prazo, não precisamos ficar esquentando a cabeça com um evento tão agudo e talvez, passageiro.

Se você está ansioso com isso, pense em cinco anos, 60 meses, dessa forma você se vendo daqui a 60 meses não vai mudar muita coisa.
Continue o de sempre, trabalhando, estudando, produzindo, melhorando em si mesmo que os bons resultados irão chegar com toda a certeza.

Aproveitem a quarentena para fazer cursos online, de graça ou bem baratos, dormir, descansar, fazer detox de TV e redes sociais, melhorar o inglês, ver uns bons filmes ou ler bons livros. Tem até muito vídeo no youtube sobre exercício em casa, alguns são legais e vale a pena ver.

É o que tem de melhor.

Grande abraço a todos e se cuidem!

Frugal.

segunda-feira, 16 de março de 2020

Fechamento Fevereiro/2020 R$22574,00


Olá amigos,

Post para mais um resultado da loja.
Péssimo resultado.
Estamos piorando a olhos vistos.
É incrível a volatilidade financeira de um pequeno negócio. Quem não tiver capital de giro quebra, e quebra para ontem.

Já tomei algumas medidas, mas os impactos serão no médio prazo.
Por enquanto é focar em melhorar o operacional aqui e a equipe.
Os espaços alugados não estão 100% e tivemos um belo aumento nas despesas mais uma vez.

Mesmo assim, 22k é uma boa soma, mas é muito pior do que 50k.

No mais estou tocando o meu trabalho, pagando as contas, esperando receber os atrasados, de saco cheio de tanto atraso para receber o que me devem e meio estressado com esse assunto de corona vírus que tomou conta da vida real e virtual. Esse vírus veio em péssima, péssima hora.

Depois dos vários Circuit Break da bovespa, comprei IRB e BBAS.

Tem muita coisa boa para comprar: Itaú, Itaúsa, Bradesco, BBAS, IRB, Santander, Graziottin, Grendene, Energias do Brasil, Cogna, Klabin e etc...

Acabei pagando um monte de dívida e zerando meu caixa. Agora não posso mais fazer nada. Comprei duas ações do Google no exterior antes de todas as quedas. Meu timing é simplesmente horroroso. Com dólar e euro subindo quase 30% nos últimos 12 meses, minha vontade de viajar para o exterior foi a zero, simplesmente não dá, ainda mais com o vírus chinês por aí.

Eu sei que parece bem white people problems isso, mas uma das minhas válvulas de escape é viajar e nem isso vou poder mais. Eu iria para o Lola Palooza em SP ver o show da musa do blog, mas o evento foi adiado para dezembro/2020.

Muitas notícias ruins ao mesmo tempo. Época bastante desagradável.

Sobre a queda da bovespa, nem me importo. Isso um dia sobe e é bom estar barata para quem quer comprar, já falei algumas ações aqui com yields muito bons, FIIs também estão caindo, então pra quem já faz o buy and hold é só seguir o plano.

Uma parte boa de tudo isso é que me sinto vingado por estar recomprando minhas ações a um preço mais barato e mais justo. E estou com menos conta pra pagar.

A favor de mim mesmo, só o resto da juventude e a saúde pra trabalhar, o resto a gente vê depois.

Economia do Brasil e do mundo em 2020 já foi pro saco. Índices não vão crescer quase mais nada, isso se não cair mais. Europa, EUA, Austrália, Singapura, tudo caiu muito.

Não esperem mais 30%aa em 2020 na bovespa,  não vai rolar. Se sair no zero a zero já estaremos todos no lucro. O mundo anda muito louco e irracional com esse vírus chinês. O próximo semestre será péssimo para o comércio. Boas compras nas bolsas se apresentam, mas governos podem injetar muito dinheiro e interferir negativamente em muita coisa.

Meu conselho: façam a dieta da informação essa semana. Desliguem TV, redes sociais e saiam de conversas de vírus no trabalho, isso tá um saco.

A ver.

Grande abraço,
Frugal.

segunda-feira, 17 de fevereiro de 2020

E se eu morrer hoje?


Só vive bem quem se prepara para a morte.

Você não pode viver fingindo que a morte não existe, ou tapando o sol com a peneira. A morte é um fenômeno natural e vai acontecer implacavelmente para todos nós, para nossos amigos e familiares, para todos os animais vivos.

Vida e morte começam ao mesmo tempo no momento da concepção, não existe morte onde não existe vida, e onde existir vida existirá a morte.

Já há alguns anos eu li muita coisa sobre vida e morte e posso dizer que atualmente sou uma pessoa bem resolvida nesse assunto. A morte não me assusta e nem me dá medo. Eu não sou religioso e não tenho religião, também não acredito em nada sobrenatural, em nenhuma divindade ou em algum ser criador do mundo (já tive passado religioso, família evangélica de um lado e muito católica do outro, já fui pra centenas de missas e dezenas de cultos evangélicos). Já li consideravelmente boa parte da Bíblia cristã e também outros livros religiosos, além de muita Filosofia.

Gosto bastante da abordagem de Epicuro, uma frase dele é essencial para entender o epicurismo: "Onde a morte está, eu não estou, onde eu estou, a morte não está". Ela deixa bem claro que a nossa consciência nunca se encontrará na morte, pois não saberemos quando estaremos mortos, de forma que nesse sentido morrer é igual a dormir, a gente não sabe quando tá dormindo, você não pensa "eu vou dormir agora, estou dormindo, e se sente dormindo".

E podem acreditar, hoje em dia eu passei a valorizar muito mais a vida depois de viver isso, ler sobre isso e tentar me achar em algum lugar sobre isso, com as minhas próprias conclusões sobre isso.

A questão aqui é: não é que eu não tenha medo da morte, ou do que acontece depois dela, depois da morte do corpo para mim, tudo acabou, é o ponto final da nossa consciência no universo, isso pra mim é ponto pacífico. Não que eu não me importe em morrer, eu quero adiar isso o máximo possível pois eu amo viver a vida, é uma dádiva, um milagre, uma improbabilidade matemática e biológica inimaginável termos nascido e termos consciência e saúde para aproveitar a nossa estadia fugaz no planeta. Eu aceito que a morte faz parte da vida e que isso vai acontecer.

Quer um conselho? Faça as pazes com a sua morte. Ela vai acontecer, quer você queira ou não, então procure viver e honrar a sua vida aqui, agora, nesse momento e nessa existência, procure fazer do mundo um lugar melhor para a sua família, sua comunidade e quem passa pelo seu caminho, assim você poderá encontrar um pouco de paz.

Somos programados geneticamente para morrer. Eu poderia me aprofundar mais sobre isso mas como os leitores aqui não são da área biológica, apenas entendam isso, algumas de nossas células são programadas para se reproduzir apenas 50x e depois disso não mais.

Esse não é um post sobre filosofia ou sobre biologia, mas sobre como você deve encarar a sua vida, com a perspectiva real e concreta que vai morrer um dia. Não fuja disso, processe isso e aceite.

Apesar de minha pouca idade (quase 35) já perdi alguns amigos e familiares, amigos de infância (ainda na infância), da rua, do colégio, da faculdade, etc... e tem uma história muito especial que talvez um dia eu conte aqui. Eu nunca deixei de pensar bastante sobre cada uma dessas perdas e de como cada uma delas mudou um pouco como pessoa e sobre como eu poderia continuar seguindo a minha vida.

Vamos responder a pergunta do post.

"E se eu morrer hoje"? - Faça uma reflexão.

A sua vida está feliz para você? Está valendo a pena ser vivida? Você está vivendo ou está no caminho da realização dos seus sonhos?

Acho que isso é importante. Muito mais do que a dúvida boboca entre "viver" ou poupar, como se uma vida boa fosse uma maratona de consumismo que não leva a nada.

Atualmente eu vivo para o trabalho, como vocês sabem, mas isso é só uma fase, e como toda fase, vai passar. Eu não vou viver o meu estilo de vida atual para sempre, isso faz parte de um planejamento. E se eu morrer hoje? Morrerei vivendo uma vida feliz e dentro do planejado, mesmo que atribulada e sem muito lazer, vou morrer no meio de uma fase difícil, mas fazer o quê? Você não pode interromper seus planos devido ao fato que pode morrer imediatamente. Dessa forma ninguém precisaria ir para a escola, ou faculdade ou ao trabalho e o mundo viraria um caos. Ninguém ia se preparar para ganhar uma medalha olímpica.

Quando você se encontrar na sua missão, viva a sua missão, independente da morte, se ela chegar, você não vai saber depois de morto.

"Ah, mas morreu com 4 milhões na conta, adiantou de alguma coisa?" Essa frase é de uma afirmação tão idiota que acho que o nível dos leitores desse blog já superou isso - ainda bem, como se dinheiro, patrimônio e evitar consumos inúteis ou consumir muito fossem sinais de ter vivido uma boa vida. Viva uma boa vida e morra com patrimônio, qual o problema?

Silvio Santos vai morrer rico, Bill Gates vai morrer rico, J. D. Rockfeller morreu rico, assim como J.P Morgan, Thomas Eddison e milhares de outras pessoas. Eles não viveram uma vida bem vivida por terem morrido ricos? Claro que viveram.

Morrer pobre não quer dizer que você viveu uma vida feliz, talvez o contrário. Viver uma velhice miserável deve ser uma coisa horrível, passar os últimos anos de nossas vidas em necessidades básicas como teto, água e comida sem segurança alguma.

Deixar de ficar rico porque "quer aproveitar a vida" é de uma ingenuidade e infantilidade sem tamanho. É o tal do deslumbramento da nova classe média e dos novos ricos do Brasil, gente que ganha muito mais dinheiro do que os pais, mas gastam tudo e vão morrer mais pobres que os pais, e sem ajudar esses.

Se você fizer a coisa certa, vai ver que quanto mais o tempo passar, mais vai ganhar, mais vai gastar, mais vai poupar e mais vai investir. Essa é a evolução natural de quem estuda, trabalha e investe bem: Seu nível de vida vai subir, seus ganhos, seu conforto, seus investimentos e seus gastos. Toda a régua sobe.

Quando eu mal tinha dinheiro para ir para a praia (ônibus + lanche) eu ia de bicicleta velha, por entre bairros perigosos e violentos, dividindo a pista com carros, lama, buracos e ônibus, a corrente caindo, bicicleta sem marcha, de sair de casa 6h da manhã e chega na praia quase 8h, mas a praia estava ali, e eu aproveitava, tinha dois reais pra gastar com pastel de 10 centavos, picolé de gêlo e até um pequeno refrigerante. Eu saía de casa feliz e voltava mais feliz ainda, porque eu tinha feito o que eu queria e tinha dado certo, com uma bicicleta velha e R$2 reais. Essa história é literal, não estou aumentando ou diminuindo nada.

Faça seu caminho todo dia, aproveite, ria, conte piada, estude, trabalhe, tire férias, viaje, leia, ame, viva, faça esportes, tenha boas relações com seus familiares, olhe nos olhos, escute as pessoas verdadeiramente, dê bom dia, boa tarde e boa noite, ganhe dinheiro, gaste dinheiro, poupe e invista, conquiste seus sonhos ou viva um pouco deles se puder. Você não precisa comprar uma casa no Hawaii na beira da praia para ser feliz, mas você pode passar duas semanas por lá em um dado ano da sua vida.

Esse ano eu realizei um sonho da minha vida, um sonho da minha infância, começou ainda na leitura de O mundo de Sophia, eu conheci a Escandinávia. Foi um dos vários sonhos que pude realizar depois de mais de uma década de trabalho. Eu ainda vou voltar lá novamente, quero ir para o interior, mais ao norte, quero ir no extremo norte da Noruega, quero andar até o limite em cima do gêlo, sentar, ver o mar revolto e pensar sobre mim.

Não dá pra fazer tudo ao mesmo tempo, abraçar o mundo com as mãos, conhecer os EUA, a Europa e a Oceania sem se comprometer profissionalmente ou o seu patrimônio, mas quem sabe em uma década conhecer esses três? É possível? Sim. E se eu morrer? Não tem problema. A minha história pessoal apenas terá sido interrompida por um fenômeno natural, isso não deve me paralisar para viver a vida como eu quero.

O mundo que você deseja está aqui, ele é seu, você está na Terra, há menos que você queria ir para o planeta Marte, todo o resto que você sonhou em fazer por aqui ainda poderá com alguma chance fazer, escalar montanhar, mergulhar em Fernando de Noronha, conhecer o Japão ou o Alaska. Não precisa ser rico para fazer isso, nem ter independência financeira e mesmo que você esteja muito longe disso como um dia eu já estive, ainda há um caminho e um preço a pagar por ele, mas você pode ser divertir e fazer outras coisas no caminho, não precisa ser chato, doloroso ou tedioso.

Eu era feliz mesmo com muito pouco, passei privações, sim, assim como meus pais e avós do sertão do nordeste brasileiro, mas nem por isso ficamos paralisados. Pessoas são felizes com muito pouco também, talvez até mais satisfeitas e felizes do que pessoas altamente sofisticadas em grandes prédios de Nova Iorque com lindos janelões de vidro.

Não existe dúvida entre viver ou poupar, gastar agora ou depois, morrer rico ou pobre, consumir agora ou depois, isso é muito primário. Você tem que viver de forma que fique feliz com sua vida no presente e se prepare racionalmente e conscientemente para o futuro, tenha um plano razoável e trabalhe por ele, não seja inconsequente ou imediatista, não se prive de pequenos prazeres e tenha cuidado com os grandes prazeres e grandes decisões como a compra de um imóvel, um casamento, um filho ou mais de um, ou até nenhum, uma mudança de cidade devido a um emprego novo ou um projeto de emigração, esses momentos podem ser decisivos para algumas próximas décadas da sua vida, dá pra voltar atrás em alguns? Dá sim, mas terá um custo muito pesado em dinheiro ou tempo, tenha cuidado nos grandes movimentos.

Essa semana me lembrei do VDC e do que algumas pessoas falaram sobre ele, e que provavelmente e certamente falariam sobre mim se eu morresse essa semana, os comentários jocosos de quem ainda não se entregou na sua caminhada pessoal sempre estarão lá, assim como estão em qualquer notícia de jornal no Facebook e se você não tem cuidado ou tem a cabeça fraca pode ser que se influencie um pouquinho. A internet e as redes sociais tem muita coisa pra lhe puxar pra baixo, e principalmente palavras de pessoas negativas e que vivem vidas amargas em muitos sentidos.

Eu não preciso dizer que a maioria da população brasileira tem uma vida caótica, dívidas, famílias destruídas, empregos ruins, péssimas experiências amorosas, infelicidade no trabalho, falta de perspectiva no futuro e muito rancor no coração de não ter mais bens materiais ou mais felicidade no lar, e essas pessoas destilam a sua raiva nas redes sociais e também pessoalmente, reclamando de tudo, do prefeito, do presidente e do Brasil, ou talvez até do mundo (olha o nível, uma pessoa está reclamando do MUNDO, simplesmente do MUNDO), como se o MUNDO nos devesse alguma coisa ou como se fosse uma entidade viva.

Ninguém nos deve nada, nem o mundo, nem o governo e nem a nossa família, talvez só um pouco de proteção nos primeiros anos de vida, teto, comida, segurança, educação e carinho, agora não venha depois de adulto achando que alguém lhe deve alguma coisa.

Você é o único responsável pela sua vida, principalmente se você já tiver mais de 18 anos e tiver lido até aqui. Enquanto você não aceitar isso vai ser um frustrado infeliz.

Se você morrer hoje, tente fazer com que talvez, nos últimos segundos de sua consciência, você lembre que viveu uma boa vida, fez as coisas que você queria, tentou ser feliz e fazer os outros felizes, perdoou, se divertiu com seus amigos, com sua família, amou e foi amado, o resto é secundário, se você tiver R$500 reais numa conta ou R$ 50 milhões não irá importar, pode ter certeza.

Finalizando o post, não importa se você morrer hoje, amanhã ou mês que vem. Vá vivendo a vida, com o que tiver, onde estiver, faça o que puder ser feito, com as pessoas que estão a sua volta e vá escrevendo a sua história e caminhando no seu caminho, vivendo a sua própria consciência. A morte chegará inevitavelmente e não adianta fugir dela ou fantasiar que nunca vai acontecer.

Então se eu morrer hoje, tudo bem, iria acontecer cedo ou tarde, mas pelo menos eu tentei viver a minha vida da forma como me foi dada e fiz o que pude pra transformar ela para o meu próprio bem e também dos outros que me cercam, e isso me satisfez sempre. Não se vá insatisfeito.

Grande abraço a todos.
Frugal.

sábado, 15 de fevereiro de 2020

Minha Holding Frug3.SA Fevereiro/2020 R$507.660,00 (+14,59%)



Olá amigos, vamos para mais uma atualização do patrimônio financeiro.

Janeiro e fevereiro fiz dois aportes bons, no total de 51k.

Se não fossem as minhas anotações eu iria achar que estava aportando bem menos.

Pra variar, minha carteira só cresce com aporte, como sempre, não sei o que é pegar uma alta do mercado, mas tudo bem, vou fingir que não ligo pra isso, o lado bom é que dá pra comprar algumas ações a um preço bom (saudade de comprar mil ações do BB por R$16000,00, época boa e que não mais voltará, quem quiser comprar mil ações do BB agora, estão custando R$51000,00), o preço de um carro popular zero km. Eis o poder dos juros compostos na sua cara.

Comprei Cosan, Vulcabrás, Bradesco e Sanepar agora em Fevereiro.

Estou tentando comprar apenas 10k de cada ação da minha carteira, todas elas estão com o mesmo peso. Atualmente tenho 41 empresas na carteira e para completá-la ainda faltam umas 25, de forma que talvez, daqui pro fim do ano eu consiga comprar todas, se tudo der certo. Dessa forma, o primeiro ciclo da carteira terá 410k em aportes, com exceção de algumas poucas empresas que já passaram disso por serem antigas no portfolio.

Tenho ainda 90k na RF nos debentures CEMIG e na RE no RDC da minha cooperativa 26k.

Segue imagem da carteira global, se quiser ver melhor dê um clique aí pra ver se abre maior.



Em laranja estão os ETFs na Irlanda. Esse $ é dólar que tenho na minha conta do BB Americas.

Coloquei Petr3 na carteira (coisa que nunca cogitei até 2020), e será o aporte do próximo mês junto com o resto de Vulcabrás e Cosan, além de SMAC11.

Com o dólar nas alturas não há a menor possibilidade de aporte pro exterior. Prefiro ir alimentando a minha carteira daqui.

Coloquei SMAC11 na carteira e retirei SMAL11, nunca tinha comprado mesmo. O Itaú está virando também um gestor de ETF assim como é a Black Rocks e isso está gerando além de receita pro Itaú, uma baixa nas taxas de adm dos ETFs. É muito difícil analisar small caps, quem finge que sabe apenas finge. Small Caps no Brasil, na verdade são nanocaps a nível global, alto risco e alto retorno. O rendimento do Índice SMALL sobre o IBx-50 foi muito grande na última década, como segue pelo gráfico desde 2009. Valorizou quase 500% em 10 anos e ainda está num preço bom.





O Banco Inter ainda não lançou o ETF de fiis, que por sinal IFIX tá bem esticado e yields muito baixos. Só vejo sentido em aportar em fiis via esse ETF ou então ir comprando no automático replicando o IFIX "no braço" coisa que já pensei, dada a demora desse ETF sair (o Inter tinha prometido para Janeiro, será que desistiram?). Vamos ter que esperar.

Apesar de todo mundo bater em Cielo atualmente, ainda a considero muito e o valuation atual está bom (esqueça preço). O lucro da Rede (adquirente laranja do Itaú também caiu, 20%) e a operação do SafraPay simplesmente não dá lucro algum pro Safra.

Com o andamento do tempo, minha carteira no BR vai se concentrar nas stocks individuais como sendo o meu ETF próprio, em substituição a comprar o PIBB11 por exemplo pois quero dispor dos dividendos. Esse meu ETF automático vou postar aqui e explicar depois.

Também o ETF SMAC11 e o BBSD11, além do de fiis, quando este sair.

Lá fora tenho uns 20 etfs para comprar quando o dólar baixar, sem pressa alguma, além de algumas stocks mais globais para complementar a minha carteira de ações daqui.

Cada mês que passa a tranquilidade aumenta mais um pouco.
Esqueci de comprar bitcoin mais uma vez.
Temporada de balanços é uma barulheira danada.
Empresas que gosto como Banco do Brasil, Itaú e Bradesco continuam bombando como sempre e ainda estão num preço muito bom.

Carnaval vou pro litoral do nordeste descansar. A pressão do trabalho e a minha carga horária de escravo judeu no Egito estão muito cansativas, mas é assim mesmo, pior foi quem passou lutando como soldado na segunda guerra mundial de 1939-1935 como o Ken Miles, piloto de carro de corrida vivido nas telas por Cristian Bale no belíssimo filme Ford vs Ferrari, o melhor filme que vi ultimamente, quem ainda não viu veja. Filmaço!

Abraços a todos e bom Carnaval!
Frugal.

quinta-feira, 6 de fevereiro de 2020

Fechamento Janeiro/2020 R$28919,00


Alegria de pobre dura pouco.

Depois do resultado acachapante de Dezembro veio esse balde de água fria pra Janeiro. Mês longo, mas o trabalho e os clientes começaram mais seriamente a partir da segunda quinzena. Acho que a ressaca do Ano Novo durou demais.

O resultado foi duramente impactado por algumas rescisões trabalhistas, além da desocupação de quase 50% da parte que coloquei pra alugar no imóvel ano passado, mesmo assim não justifica tanta queda em relação à média. Ainda vou ter que examinar todos os números com lupa e na planilha pra ver onde está o escape. Como nossas vendas e despesas são altamente variáveis, acontece às vezes a tempestade imperfeita de gastar muito num mês onde não se vendeu quase nada, é aí onde estivemos em Janeiro.

A franqueadora vendeu outra unidade da minha marca aqui na minha cidade, o que não está sendo nada agradável e quero ver como o negócio vai se comportar esse ano, já inauguraram e os impactos serão sentidos ao longo dos meses, alguns disseram que era bom, que vai dar mais publicidade, que vou ter ganhos secundários mas desconfio muito. De qualquer forma eu não tinha contrato de exclusividade no município e fiquei com vontade de desistir por causa disso, mas não sei porque fui em frente (quem me dera ter desistido na hora).

Como eu já disse aqui, vender franquia é o melhor negócio do mundo, é risco zero e dinheiro no bolso, os franqueados que lutem e se danem pelo seu espaço e sobrevivência, se um ou outro falir, basta vender o mesmo projeto novamente para outra pessoa e ela que se esforce para manter o negócio de pé.

Com essas rescisões vem o desafio do recomeço de retreinar mais pessoas e esperar resultados parecidos, mas isso é totalmente imprevisível, assim como a fidelidade e lealdade dos funcionários, muitos são levados até pela concorrência por uns trocados a mais, mas por mim tudo bem, sem "hard feelings", cada um que siga sua vida como achar que deve ser. Você dá carona, dá vale, ajuda no que pode e até compra eletrodomésticos para a pessoa no seu próprio cartão de crédito para ajudar, mas ganha esse tipo de coisa em sinal de gratidão. Acontece e faz parte.

O começo do ano renova as esperanças, é o começo de um novo ciclo onde podemos ser mais e fazer mais, e assim espero que seja. Já tomei muita lapada com esse lucro pequeno, perda de funcionários e escolher nova equipe. Demorei até pra atualizar o blog pois estou me sentindo muito sem tempo, mas sempre que posso dou uma passado no meu blogroll e comento no blog dos amigos.

Carnaval como não sou de ferro e já trabalhei Natal e Ano Novo, vou dar uma viajado ao litoral, ficar com a família e relaxar. Quem sabe não trago novidade boa por aqui.

Grande abraço,
Frugal.


quarta-feira, 5 de fevereiro de 2020

Na Raça.



Na Raça, Guilherme Benchimol e a criação da XP.




Olá amigos, hoje vou falar desse livro biografia (ainda que cedo) do Guilherme Benchimol e da história da criação da XP.

Eu gosto muito de ler biografias e livros de não-ficção e dado o tamanho da figura e da corretora no mercado brasileiro, esse eu não poderia deixar de ler.

O título chamou muito minha atenção e me fez lembrar de minha própria história pessoal, em saber como vou vencer todas as adversidades e todas as limitações que tenho hoje sem dispor de quase nenhuma ferramenta, eis que a resposta sempre foi a mesma que o Guilherme deu para quem perguntou a ele: Na raça!

O livro é muito bem escrito, lembrou bem o Sonho Grande da Cristiane Pacheco. Apesar dessa Maria Luíza parecer bem nova pela foto, ela deu conta do recado e sua narração em terceira pessoa foi muito magnética, de maneira que numa tirada de umas 6h eu já tinha lido 80% do livro, e depois concluí no outro dia.

Eu achava que o livro iria ser uma babação em cima do Guilherme e também em cima da XP, mas não foi, ainda bem. É muito bom estar errado de vez em quando.

O pai do Guilherme é médico cardiologista no RJ, mas nem por isso a vida dele foi fácil. Me deu a impressão de que o pai dele poderia ajudar muito mais, mas não sei porque que o coroa não ajudou tanto quanto poderia, talvez estratégia dele.

O fato é que Guilherme fez Economia na UFRJ (curso beeemmmmm acadêmico e com aquele viés de universidade federal, nada sofisticado para o mercado) e depois foi pedir emprego a quem desse, bancos, corretoras e etc. gastou muita sola de sapato, trabalhou no back office, foi demitido, teve um péssimo começo de carreira até resolveu se mudar para Porto Alegre, onde fundou a XP numa salinha dentro de uma outra empresa que ele trabalhava, com computadores velhos comprados de uma lan house falida. A vida dele teve muitos altos e baixos, muito bom ler esse livro, recomendo a leitura.

A Xp começou a tomar corpo com o trabalho dos agentes autônomos de investimentos e também com cursos sobre bolsa, daí foi só multiplicar e replicar o que tava dando certo para outras cidades, tudo começando pelo RS e SC.

O livro fala de todas as fases da XP, entradas e saídas de sócios, o namoro, casamento, separação e reconciliação do Guilherme com a sua esposa (que foi a primeira funcionária dele), todas as fusões, aquisições, vendas de controle, crescimento e o quanto ele trabalho por isso, e também um pouco do seu estilo pessoal.

Particularmente eu nunca fui fã da XP e nem do Guilherme, sempre acompanhei de longe e tinha certa repulsa pela identidade visual da empresa e pelo site complicado, preto e impessoal. Minha única corretora sempre foi a Rico, e ela mesma foi comprada pela XP por R$209 milhões de reais, aumentou os preços para tudo e só baixou recentemente.

O que mais me chama atenção na história toda é que no mercado financeiro as pessoas começam a trabalhar muito cedo, se formam cedo nas faculdades e lá pros 30 anos de idade já são sócios e diretores de bancos, corretoras e assets, o que é impensável numa carreira no ramo de saúde como é a minha.

O ramo de saúde é muito complicado. Todos os cursos são longos, as especializações também, muitas são difíceis de entrar ou muito caras, tem muita concorrência e os enormes custos para seguir sozinho para um consultório, num projeto totalmente sem escalabilidade alguma. Todo o esforço e dedicação na área da saúde, com muitos anos de estudo e trabalho podem dar literalmente em nada. Eu até que me saí bem, mas meu esforço até hoje é sobre-humano, me formei em 2009 e trabalhei sempre igual um escravo judeu no Egito, incluindo finais de semana, feriados e longas noites sem dormir.

Lendo esse livro eu fiquei pensando que se todo o meu esforço inicial tivesse sido colocado em Economia e eu seguisse carreira no mercado se eu não poderia estar bem melhor na vida hoje, afinal de contas é só colocar paixão, trabalho, dedicação e diligência em qualquer área que você vai chegar muito longe inevitavelmente.

Guilherme era um cara frugal. Com mais de R$100 milhões de reais na conta, ele pegou o primeiro vôo em classe executiva. Nunca foi de se exibir em redes sociais, não pagava um reembolso a ninguém, viveu pro trabalho e para a XP.

Esse incansável e obstinado objetivo de crescer, melhorar, bater metas, atingir resultados e prosperar é que fez ele ser o que é hoje, de quebrado há 16 anos atrás a bilionário, sendo o principal acionista de uma empresa listada na Nasdaq aos 40 anos de idade, muito novo portanto.

Aconselho a leitura do livro para que vocês possam se inspirar um pouco. O cara saiu praticamente do nada e chegou onde ele chegou, e isso tem que ser lido. Isso sem ajuda ou contratos com o governo, propinas ou favores políticos tal qual o Eike Batista e o Império X que ruiu e todo mundo foi pra cadeia ou está atolado na Lava-Jato.

A história de Benchimol, é o conto de um self made man que venceu o sistema e zerou a vida ainda aos 40 anos, gerando valor e renda para milhares de pessoas, desafiando gigantes como Itaú, BTG, Bradesco e muito mais.

O livro custou 49 reais na Saraiva, mas tem ele em PDF por aí ou 22 reais na Amazon pra ler no kindle. Eu comprei em paperback porque vou sair emprestando ele por aqui. Na minha opinião vale a pena. Fica aqui a dica de leitura.

Grande abraço,
Frugal.

quarta-feira, 15 de janeiro de 2020

Aportes no mercado financeiro dos últimos 12 meses



Totalizei R$ 105k em aportes no mercado financeiro nos últimos 12 meses.
O resto dos aportes foi para o terreno e para o término do financiamento do imóvel da loja.

Hoje entrei no site da corretora (o que costuma ser um evento raro) e fui conferir todas as TEDs que fiz para a corretora desde Janeiro/2019.

Eu achava que era mais, mas foi apenas esse valor acima. A verdade é que fiquei muito tempo com dinheiro parado lá pois não podia sacar, as ações estavam emprestadas, principalmente a minha maior posição que é Eztec, e ainda bem, pois ela valorizou mais de 100% enquanto estava emprestada.

Tento colocar todas as minhas compras aqui mas é bom colocar tudo numa postagem só para ter um entendimento mais sucinto do que passou.

Comprei:

Itausa, BB, Energias do Brasil, Graziottin, Cielo, Bradesco, M Dias Branco, Vivo, BBSD11 (ETF). Eu coloquei um pouco a mais de peso em Graziotin e Cielo. O resto foi o aporte do mês. Não fiz nenhum aporte no exterior. Aumentei minha reserva na PF e comecei também na PJ pois nunca se sabe. Eztec é a minha maior posição disparado (60% da carteira) e não fiz compras dela.

Eu acho que o mais importante é divulgar a minha carteira com base nesse gráfico que melhora muito a compreensão:



No total são 21 ativos até agora, mas com alocação boa tenho 14 ativos e sendo Eztec superconcentrado. Esse gráfico vou mostrar mensalmente pra poder ir comparando com o mês anterior.

O plano para 2020 é completar toda a minha carteira de ações no Brasil, junto com 3 etfs brasileiros e também completar a minha carteira lá fora, nem que seja com 500 dolares em cada ativo (tem 20). Daí a partir de 2021 é só ir rebalanceando os aportes.

Parte do plano também é concluir 2020 com R$1 milhão de reais investidos no mercado financeiro, o que acho muito difícil, tendo em vista que a prestação do terreno é muito alta e vai inibir muito os aportes, mas talvez a valorização ajude, embora eu não conte com isso pq ela nunca me ajudou, muito pelo contrário.

Uma coisa é certa, estou começando 2020 bem mais tranquilo do que comecei 2019, e praticamente sem dívidas, com a loja andando e ainda algum dinheiro pra receber de 2018, e isso é impagável.

Grande abraço a todos,
Frugal.

terça-feira, 14 de janeiro de 2020

A grande importância da Consistência.


Queria ter umas estrelinhas aqui pra marcar os posts em utilidade e importância.

Eu diria que esse post aqui é um cinco estrelas.

Imagine um bonequinho em cima de um paredão com milhares de tijolos e apenas um tijolinho na mão, fixando esse tijolinho no paredão. Eu vi essa imagem hoje e tive a feliz idéia de fazer esse post.

A legenda da foto era: "O grande poder de fazer um pouco todo dia".

É o que chamo do poder do "um dia", sendo esse "um" um numeral e não um artigo indefinido. Todo dia é poderoso e todo dia tem um poder, e você tem que trabalhar, investir e poupar nesse dia, "ganhar o dia" fazendo dinheiro, gastando pouco e investindo o que sobra.

É como se cada dia fosse o tijolinho do muro, faça isso 10 mil dias e terá um paredão de 10 mil tijolos.

Pode parecer tolice, mas vamos a um conto do bull market atual:

Um amigo meu: Ei vc tem a ação X?
Eu: Não.
Ele: Poxa, perdeu, vendi com 30% de lucro!
Eu: Poxa parabéns! Qual foi o saldo total da operação?
Ele: R$1800,00, tudo isso apenas nuns 90 dias.
Eu: Muito bom amigo, tá de parabéns.

Agora vamos lá, e aqui vai o post:

Se vc tem 500 mil reais investidos e ganha 10% num ano, ganhou 50 mil reais, não vai mudar a sua vida, não resolve nada.

Se vc tem um milhão de reais e ganha 20% num ano, ganhou 200 mil reais, praticamente não mudou a sua vida também.

Ganhar tantos por cento em cima de um valor pequeno, como no exemplo do meu amigo, praticamente não muda absolutamente nada na vida dele. A comemoração vem de uma alegria infantil por um trade de bull market numa empresa horrorosa que nunca nem ouvi falar. Isso, pontualmente, não muda nada.

O detalhe é que ganho os R$1800 com apenas uns três dias de trabalho meu. Então bem mais prático e fácil ir apenas trabalhar para "fazer o dinheiro" do que depender de um trade do mercado para conseguir esse valor.

Dinheiro até se ganha, do pai, da mãe e da avó, quando somos crianças ou adolescentes, o resto e principalmente depois de adulto, você tem que literalmente "fazer" mesmo. É o que o americano chama de "MAKE MONEY". Essa expressão é tipicamente americana mesmo, é sair de casa e literalmente fazer dinheiro, criar riqueza. Antes dessa frase ser cunhada nos EUA, ela não existia na Europa, e os europeus estavam acostumados mesmo era a pilhar a África, as Américas e o Oriente.

No Brasil ainda temos esse gigantesco problema linguístico (que por sinal é minha área também), da diferença entre "ganhar dinheiro" e "fazer dinheiro". Você não percebe, mas muda muita coisa!

Quem "ganha dinheiro"? Funcionários públicos, aposentados e pessoal CLT. Esse dinheiro vai estar lá na sua conta até o quinto dia útil do mês, é simples assim. Você trabalha para "ganhar" o dinheiro. "Ganhar dinheiro" lhe dá uma conotação de que ele lhe é "dado", você "recebeu" o dinheiro, você não o criou. Você consegue entender isso?

Quem "faz" dinheiro? São os empresários e empreendedores. Eles saem de casa no negativo todos os dias (pois as empresas tem custos, assim como os empreendimentos). Quando uma mulher sai de casa com 300 brigadeiros pra vender na rua, ela teve ali o custo de 300 reais para fabricá-los, e se ela os vender por R$600 ao longo do dia, ela "fez" 300 reais naquele dia. Esse dinheiro extra foi uma "criação" dela, com trabalho em casa e na rua.

E o que muda alguma coisa?

Aportes, trabalho, poupança, tempo, paciência, resiliência.

Uma cacetada de 30% em cima de 100 mil, lhe daria 30 mil. Seja sincero, mudaria alguma coisa? Decisivamente? Não né? E vc teria corrido um risco tão absurdo pra ganhar essa ninharia que se você tivesse ido a 70 mil, talvez nunca mais iria querer investir em nada e iria gastar os 70 mil em alguma viagem e mais um carro, e estaria na estaca zero.

Para a minha idade e meu patrimônio atual, eu nunca ganhei grandes cacetadas dessas, nunca fiz um trade vencedor, nunca fiz um swingtrade, nem mesmo o mercado me ajudou. Quase 90% do que eu tenho foram basicamente trabalho + aportes, mas pra falar a verdade eu nunca separei o que foi de ganhos do que eu trabalhei, isso nem importa, o que importa é ver o bolo crescer e a segurança chegar cada dia mais.

Em tempos de bull market a sardinhada fica ouriçada e tudo vira festa! Isso pode pegar muito os incautos. Eu sei que os blogueiros daqui tem uma experiência e estudos numa carga muito mais alta do que esse pessoal que chegou no mercado em 2017, mas não custa nada lembrar, vai que um deles caia aqui nesse blog e comece a procurar a "receita" para a riqueza.

E a receita é essa, um tijolinho todo dia, acordar, sair de casa e ir ganhar o dia. Ganhe todos os dias. Eu venho ganhando todos os dias há muito tempo, e esse é o segredo, pegue um tijolo todo dia e construa seu muro. Todo dia, as mesmas marteladas, em todos os diferentes pregos, por vezes é chato, é monótono, cansativo e estressante, mas é isso que tem que ser feito.

Entenda que valorização do patrimônio não vai mudar tanto a sua vida.
O principal mesmo é ganhar e/ou fazer dinheiro todo dia, todo santo dia, por muitos anos, viver abaixo das suas possibilidades e investir a diferença, e mesmo ganhando 20-30% num ano, sobre tudo o que você tem, pode não mudar nada e não significar nada. Isso é consistência e isso é o mais importante. Mercado caiu, subiu ou andou de lado? Continue trabalhando e aportando. Dólar, câmbio, ouro, ETF, Tesouro Direto, ibovespa, SP500, tudo isso vai variar todo dia, e você não vai necessariamente acertar tudo isso, sua opção é trabalhar e diversificar.

E é por isso que continuo numa batida bem forte por aqui, pois já estipulei uma linha do tempo para o meu objetivo e espero poder me resolver definitivamente nos próximos 24 meses.

Perdi o timing na bovespa fortemente, de vez em quando me pego pensando nisso, mas não importa, minha consistência e dedicação hoje estão maior do que nunca, talvez se eu tivesse pegado o bull market, estivesse mais relaxado e tivesse me "presenteado" com algum brinquedo caro como um carro ou um imóvel que seria um grande passivo. Hoje eu ganho praticamente o dobro do que eu ganhava em 2013-2014, diariamente.

É preciso ter resiliência, paciência e consistência para seguir o plano. E o plano é trabalhar, fazer dinheiro até chegar ao objetivo final que é a liberdade financeira. O plano não é fazer trade e nem ganhar 30% de valores inúteis. O plano é a independência financeira.

Grande abraço amigos, martelem por aí.
Frugal.

quarta-feira, 1 de janeiro de 2020

Resultados Dezembro, anual 2019 e FCL histórico da loja

Nossa musa do blog, cantora, atriz e modelo em capa de revista.

Iniciamos com muita dificuldade em Outubro/2017, obra, reforma, financiamento imobiliário (dinheiro emprestado do banco na verdade), contratar, treinar pessoas, divulgar a marca na cidade, muita dificuldade, centenas de km dirigidos embaixo de um sol escaldante,  horas nas redes sociais, compras de equipamentos elétricos, de informática, muita luz, etc etc etc... mas até aqui tem dado certo.

Do início da loja até o final de 2018 foi apenas trabalho, investimento, frustração, desesperança certas vezes, muitas noites sem dormir, horas e horas pensando no que fiz, aplicativo da calculadora no celular toda hora fazendo contas reais e simulações, não foi fácil pessoal, até a minha saúde se deteriorou, se eu já tinha cabelos brancos nunca vi antes da loja, mas depois a lateral da minha cabeça já tem dezenas, e ainda o ganho de uns 8kg de peso pois a frustração e ansiedade eu descontava na comida desregrada (única alegria do dia), então foi muita pizza, sobremesa, açaí, bolo, pastel, fast food e todo tipo de lixo ultraprocessado pós moderno que vocês possam imaginar, além é claro do sedentarismo total.

Ao longo de 2019 a ansiedade reduziu bastante, principalmente após a conclusão do pagamento do imóvel, pois todo o lucro foi investido nisso, agora em 2020 o dinheiro vai começar a sobrar um pouco de verdade, mas já vejo uma pequena obra à frente que vai resolver um antigo e principal problema que eu tinha com o imóvel, resolvido isso vai ser apenas manutenção normal.

Vamos aos números:

Em dezembro o lucro veio muito alto R$79.000,00 apenas por aumento de receita e porque recebi muitos valores atrasados de convênios firmados em meses anteriores. Quem me dera se o valor mensal se mantivesse assim em 2020.

Lucro anual: R$572.756,00 ou o mesmo que uma média de R$47.729,00 sabendo que o imóvel é próprio e eu tenho um custo de capital a R$10.000,00 mensal nisso. Vejam que esse resultado não é apenas o da loja em si, mas já está somado também o aluguel de parte do imóvel que me rende entre 6-8 mil por mês mas que ficaria muito difícil separar a operação e a contabilidade então estou colocando tudo junto para simplificar. De fato o lucro da loja da franquia em si teria que ser descontado de 16-18mil/mês para descontar o não-aluguel e o aluguel para terceiros.

O FCL histórico desde a inauguração da loja está em R$653.108,00 o que demonstra que a maioria do resultado foi devido a 2019 mesmo.

A lição que vocês podem tirar disso até o momento é que os primeiros 24 meses são muito, muito, muito difíceis, é uma verdadeira zona de arrebentação. Tem que ter muito capital de giro e paciência pra aguentar o tranco. Eu tive dias tão difíceis que ficava ansioso quando o meu celular tocava da loja, sempre era aporrinhação, o stress foi tão grande que eu evitava literalmente passar os valores para a minha planilha de tanta raiva e vergonha que eu estava de mim mesmo.

 O dinheiro da minha profissão escorria das minhas mãos durante todo esse tempo, e às vezes parecia que as despesas não ia ter fim, somando-se ao fato de ter poucos clientes e um custo fixo inicial muito alto pois é assim que funcionam as franquias. Eu decidi não escrever nada tão ruim aqui quando tive dias péssimos para livrar vocês da fase mais aguda do meu stress, mas ela houve e foi grande. Passando por aqui talvez faça parecer pra vocês que possa ter sido um mar de rosas, mas não foi, eu só não queria ser mais uma fonte negativa reclamando e me lamentando na internet, como vocês podem ver por aí.

Empreender é muito difícil, trabalhoso, desgastante, arriscado e perigoso. Não se iludam. Pode dar um retorno bom, não precisamente espetacular, mas razoável, se der tudo certo, e tem muitos "se" por aí ainda. Talvez o mercado e os investimentos puramente financeiros sejam a melhor escolha pra quem já é muito ocupado como eu e talvez não valha a pena ter que se desdobrar em dois ou três pra dar conta da profissão e de uma loja, mas como eu sou jovem ainda, e tinha um dinheiro guardado numa bolsa andando de lado, resolvi arriscar.

Antes de abrir isso, eu tinha dito aqui que se eu lucrasse R$20 mil por mês já estaria muito feliz, e após ver essa média de R$47 mil em 2019, fico muito mais do que feliz, fico satisfeito e aliviado disso ter dado certo. Eu fui muito louco, imprudente e inconsequente, é um verdadeiro tiro no escuro sem garantia alguma, eu poderia ter queimado R$500k de capital e ficaria agora com um imóvel para vender ou alugar, mas ainda bem que não precisou.

Indo para o puramente financeiro mesmo para facilitar ainda mais a compreensão da minha estratégia toda, o total investido foi de R$2.600.000,00 (dois milhões e seiscentos mil) e o lucro médio de R$47.000,00 corresponde a 1,83%am do valor total, esse é o yield total e líquido do investimento, o que dá 22%aa agora para 2019.

Vendo por outro ângulo, já "recuperei" 600 mil desse valor todo investido e os dois milhões que faltam pra "recuperar" são exatamente o valor de mercado do imóvel hoje. Esse dinheiro "recuperado" está parte em capital de giro, parte na bolsa e parte num terreno que comprei, conforme venho postando aqui ao longo do tempo. Para 2020 ele continuará indo para esse mesmo destino.

O bom é que tenho uma outra fonte de renda e que se eu quiser trabalhar lá e largar tudo o que eu faço poderia ir mesmo. Na época que eu abri a loja isso era uma possibilidade para mim e foi uma de minhas motivações para abri-la, já que estava de saco cheio do meu trabalho na minha profissão e muito cansado de tantos calotes, atrasos e problemas do dia a dia.

Tomara, torço, trabalho e assim espero que em 2020 eu tenha um resultado tão bom quanto este de 2019. Já pagaria toda a obra de ampliação que custou pouco mais de 400k.

E é isso meus amigos, o segredo é que não tem segredo, é tudo sangue, suor, trabalho, estudo, medos, escolhas, noites em claro, empréstimos, riscos absurdos, trade-offs, renúncias, lágrimas, stress, preocupação, ganho de peso, cabelos brancos, ameaças de todos os lados e enfim a vida para viver.  Quem quiser empreender vai ter que conviver com isso diariamente.

Feliz Ano Novo!
Frugal.