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sábado, 23 de junho de 2018

O que fazer com essa queda na bovespa? E essa selic a 6,5%



Desculpem pelo click bait no post, a intenção não é atrair tráfego e sim apenas falar as mesmas coisas de sempre.

Se você for no link lá embaixo desse post e clicar em bovespa a 36k vai ver o que falei e vai perceber que tudo se aplica.

Se você já montou seu plano de investimento e seus objetivos de alocação basta continuar na mesma.

Vi que a bovespa chegou a quase 90k e agora está em 70k, uma queda e tanto! Para os mais inexperientes na bolsa não deve estar sendo fácil, mas sigam firmes no plano de vocês, essa queda não interessa o motivo, é uma época boa para comprar suas empresas a um preço mais baixo e ir acumulando boas ações. Apenas isso.

Selic a 6,5% também não muda nada. Muitos aqui já sabem que não adianta girar investimento e procurar oportunidade no mercado financeiro. Na verdade quando os juros na RF são mais baixos e com uma inflação baixa, seu retorno real é maior.

Hoje acordei sobressaltado na madrugada pois meu ciclo de sono é meio ruim e resolvi visitar a blogosfera novamente, qual não foi a minha surpresa em descobrir que o Corey está morando em Portugal, fico muito feliz por ele e por todos os outros que conseguiram escapar com vida desse país em guerra civil chamado Brasil.

Recapitulando:

Rover do blog Projeto Free Lifestyle está nos EUA.
ConhecimentoFinanceiro e Corey em Portugal
viverdedividendos.org está na Alemanha.
Gabriel Torres, do terremoto, Australia.
SRIF365 em Dubai, mas em breve aposentado em Bali.

Enfim, sabemos que há milhões de brasileiros no exterior tocando a vida e vivendo em países decentes. Poucos blogueiros também já foram ou querem ir, um sinal de que eu não sou o único doido que pensa nisso. Pessoas com algum dinheiro, algum conhecimento e que sabem falar inglês estão metendo o pé.

Se você também considera emigrar, aprenda inglês (já falei isso aqui 10 mil vezes), pesquise muito alguns países (EUA, Europa e Austrália), veja muitos vídeos de pessoas que já moram lá e tente desenhar uma estratégia temporal e financeira para ver o que pode dar certo.

O Brasil não merece muitas pessoas que aqui estão, pois os canalhas minam a sua vida com impostos (praticamente com um retorno pífio), entraves e mesmo violência física. Então de que adianta construir uma carreira aqui se tudo pode lhe ser tomado de diversas formas? Fica o questionamento pra você se fazer.

Esse mês tenho um bom dinheiro para receber e vou poder dar uma boa abatida na minha dívida.
Espero chegar na casa dos 600k de dívida no mês que vem.

Abraços a todos,
Frugal


Dívida bruta: 716k

sábado, 9 de junho de 2018

O primeiro ano de vida é o mais difícil


O primeiro ano de vida de um ser humano, assim como o de muitos animais é estatísticamente o mais difícil. Superado esse primeiro ano, a expectativa de vida aumenta muito. Lembre que a mortalidade infantil é calculada sobre as crianças que morrem antes de completar o primeiro ano de vida, e por vários motivos, fragilidade, sistema imune ainda em construção, incapacidade de se defender, de se comunicar, inexperiência absoluta em qualquer coisa, vulnerabilidade, dentre tantas outras coisas. Por isso é importante a mãe ficar presente praticamente o tempo todo de olho na criança, para aumentar as chances dela sobreviver, qualquer vacilo pode ser fatal ou causar um dano grave e com sequelas para toda a vida, a licença maternidade existe por isso, sem ela as crianças morreriam muito mais.

Eu já me mudei algumas vezes para dentro e fora do Brasil (e mesmo fora me mudei de endereço). Tenha em mente que quando você se muda, subitamente os custos são enormes, pois a mudança tem um custo, escolher um lugar, mobiliar e contratar serviços novos tem um preço. Exemplo.: Penso em me mudar para Portugal nos próximos 5-8 anos. Chegando em Portugal, tem que ficar num hotel ou pensão ou quarto alugado até achar um imóvel, fechar aluguel, mobiliar, comprar louça, lençol, comida, eletrodomésticos, etc etc etc comprar um carro também, tudo isso. Ou seja, existe o custo da viagem + o custo da moradia rápida + o custo do novo aluguel + mobilia + carro, resumindo, muitos custos.

Sobre as empresas, o raciocínio é mais ou menos o mesmo, e com um agravante: O primeiro ano é o ano mais caro da empresa.

Eu não sabia disso, ninguém me falou e nem eu li em lugar algum, eu tive que passar por isso. O empreendedor tem que ter muito dinheiro, disponibilidade, vontade e tem que ser bastante destemido também, além de se preparar para os imprevistos (que são muitos).

Para abrir uma franquia (meu caso) você tem que pagar a taxa da franquia, mobiliar, treinar os funcionários, viajar, abrir conta em banco, pagar contador pra abrir e tocar a contabilidade, alugar um ponto (ou comprar - não indico comprar), fazer as reformas necessárias (quase sempre) internas e externas, comprar eletrodomesticos (celular, telefone fixo, ar condicionado, cafeteira, computadores, impressoras, cadeiras, mesas, microondas, geladeira, TVs, caixas de som, materiais de escritório, materiais elétricos, vidros, espelhos, coisas de banheiro, etc etc etc... (a lista é longa) lidar com vários fornecedores (marceneiro, pedreiro, eletricista, arquiteto, correios, despachante, TI, jardinagem, pintor, etc etc) TODOS querendo lhe enfiar uma faca, é muito caro e dificil, muita dor de cabeça pra passar. E ainda tem os custos com marketing (google, facebook, instagram, rádio, outdoor - o que você quiser).

Ainda tem que ir no Bombeiro pra pegar o alvará, e também na Prefeitura da sua cidade tirar as licenças municipais (custos de taxas, papéis e despachante - preferi pagar o despachante). Passada essa fase, tudo já está feito e equipado é começar a operação e trabalhar para o melhor.

Continuo pagando muita prestação no cartão e no cheque, ainda da reforma, materiais de construção, informática, elétricos e restos de taxas de franquia. Isso tudo é muito caro no somatório porque são várias coisas superpostas, e ainda mais os custos de operação (folha, contas de luz, agua, internet, royalties, impostos) - esses custos existem de forma fixa, num ambiente onde você não tem muita receita pra cobrir, então você começa no negativo tanto da implantação do negócio como da operação.

Também tem que ter nervos de aço pra muito contratempo. Teve muitas noites que não consegui dormir direito pensando em tanta coisa.

Ao final do primeiro ano do negócio, acho que terminarei de pagar 90% dos custos de implantação e as receitas já passarão com folga os custos (o que aconteceu no nono mês), então o duplo alívio vai ser enorme. Sobreviver nesse ambiente de múltiplos boletos e sem receita é um desafio e tanto (lembrando que prestadores de serviço querem pagamento na hora e geralmente em dinheiro ou transferência), o cara pintou uma parede ou trocou um piso já quer o dinheiro na mão pra ir pra casa.

Ainda faltam cinco meses para oficialmente completar o primeiro, e mais difícil ano da empresa.
Uma pessoa jurídica tem certas semelhanças com uma pessoa física: certidão de nascimento é uma delas, conta bancária, CNPJ, endereço, etc etc etc.

Imaginem como será o alívio;

Zero de custos de implantação e/ou prestações residuais.
Zero de custos com imóvel, obra, licenças, taxas, aluguel.
Custo apenas dos juros do financiamento e das despesas normais ordinárias do negócio.
Negócio rendendo acima dos 15k mensais líquidos.

Ainda vou demorar uns seis meses para chegar nisso, mas vou conseguir!

Grande abraço,
Frugal.

segunda-feira, 4 de junho de 2018

Eu sou otimista, e você?


Queria escrever um bom post sobre o lado bom de ser otimista. Se vocês forem dar um Google por aí vão ver muitos artigos falando sobre isso, alguns bem técnicos e outros nem tanto. Eu não queria ler algo e compartilhar aqui ou falar com minhas palavras baseado apenas no que li, a internet toda já está aí pra isso, o que posso falar até aqui é que o meu otimismo me ajudou muito na vida, sempre e sempre e sempre, ele nunca me traiu, nem me fez mal, sempre os anos a frente foram melhores do que os que passaram, nunca um ano foi pior do que o outro, em nenhum sentido, até agora.

Várias pessoas me falaram que eu era otimista, mesmo com 13-14 anos eu já escutava isso, mas como não tinha maturidade ou discernimento acho que não acreditava ou nem levava a sério, ou talvez isso fosse costume as pessoas falarem umas para as outras. O tempo passou e eu não percebi que isso é não é uma coisa que as pessoas falem corriqueiramente, é bem difícil escutar isso na verdade, e pode soar como um elogio ou até uma crítica, nesses tempos de hoje em que chovem críticas por aí o tempo todo ainda mais, fica bem comum.

Na faculdade dois professores me falaram isso, e além disso, um outro falou para outras pessoas da minha turma que eu era bastante otimista e bem humorado. Não faço a menor idéia de como chegaram a essa conclusão, nenhum deles, e nem mesmo imagino se falavam isso com admiração ou mesmo achando que eu devia ser "otimista demais" beirando a ingenuidade e o deslumbramento, e nunca vou mesmo saber onde fica a linha tênue que separa isso. Não me sinto com autoridade de dar conselhos a ninguém, mas se tivesse lhe daria esse: seja otimista.

É simples, é tão claro e simples que não sei como alguém consegue contestar isso. O otimismo melhora sua vida e seu dia. O pessimismo apenas lhe cega, lhe deixa triste e pra baixo e te impede de olhar à frente. Eu reconheço que isso não é algo fácil ou que venha de fora para dentro, que um conselho vai te fazer mudar, mas você pode mudar e pensar a respeito sobre o assunto. Examine dentro da sua cabeça o quanto de otimista/pessimista você é. Se você pudesse dizer entre 0-10 quão otimista você é, que nota daria? Eu me daria um 9.0 apenas por achar que 10 já beiraria a irracionalidade. De 0-10 na escala do pessimismo eu me daria nota 1, o suficiente pra identificar riscos e perigos mais óbvios, e nada de ficar procurando pêlo em ovo ou considerando eventos quase impossíveis de se acontecer ou que não tenho nenhum controle sobre eles.

O pessoal da PNL fala que quase tudo é resultado de uma decisão, é uma ciência bastante americana por assim dizer, do tipo, se você decidir ser otimista a partir de agora você pode ser, sim, é só você querer, DECIDA ser otimista a partir de agora e simplesmente seja, você vai ver como sua vida vai mudar. Eu já li uns 50 livros de PNL, nunca fiz um curso ou fui para um evento (por pura falta de dinheiro na época), além disso muitos livros são apenas transcrições de alguns eventos e já faz muito tempo que não leio mais sobre isso. Acho que tudo que você pensa é uma soma de tudo que você lê, e que isso pode ter influenciado um pouco (a leitura da PNL) - no mínimo saiba, verdadeiramente que sua força está dentro de você, e você é o responsável por acender a chama de qualquer comportamento ou pensamento que passar a praticar ou a viver.

Talvez em algum momento da minha vida eu tenha sido pessimista, não durou muito. Também quando você não tem quase nada em bens materiais e/ou mesmo uma boa estrutura familiar e vive uma vida vazia tem que ter cuidado pois é muito mais fácil ser pessimista do que otimista. O pessimismo é mais reconfortante e você passa a jogar a culpa em todo mundo, menos em você, na maioria das vezes. O otimismo te chama para a ação, lhe faz estudar, se dedicar e trabalhar mais, lhe acostuma a esperar o melhor, a trabalhar pelo melhor e a querer o melhor. O otimismo é a gasolina da sua ambição, e sua ambição que vai fazer você melhorar de vida (leia ambição como ambição boa, por aí muita gente acha que a palavra ambição é uma palavra maldita, não caia nessa).

Sem ser otimista sua vida vai ficar bem mais difícil e mesmo assim vai ser difícil dar certo. Eu não posso dizer que as pessoas de sucesso são na maioria otimista, mas acredito que sim, é a impressão que eu tenho, a animação do dia a dia, dos seus projetos pessoais, profissionais, amorosos e etc é que faz essa galera levantar todo dia cedo e pôr a mão na massa. O pessimista apenas espera o doloroso dia passar, para cair no próximo dia doloroso.

Bem, é isso, quem quiser pesquisar melhor as virtudes do otimismo ou de ser otimista, deve ter material farto na internet (não pesquisei mas sei e já li a respeito de que tem muito e muita coisa comprovada por estudos).

Agora vamos falar da loja que é o investimento do momento:

Os problemas entre os funcionários caíram mas não sumiram.

Contratei mais um esse mês, espero que dê certo porque imagino que ele vai ajudar muito e trazer dinheiro para a empresa (já trabalhou no mesmo ramo em posição superior) e agora está recomeçando. Já são nove pessoas trabalhando com carteira assinada, ganhando acima da média do mercado e sendo tratadas dignamente.

Fluxo de Caixa MAIO: =+R$16.000,00

Tive que contar e recontar esse valor, dois extratos, duas contas bancárias, recontar o cash, rever as anotações das compras em dinheiro vivo, folha, impostos, boletos variados, etc etc... ainda poderia ser quase 3 mil reais maior se não houvesse um gasto não recorrente, ou seja, estou me aproximando dos R$20 mil de FC positivo. Lá atrás eu imaginava que se isso acontecesse em Janeiro eu ficaria bastante feliz, mas só aconteceu agora no fechamento de Maio e estou feliz mesmo assim, a empresa maturou rápido, deu FC positivo a partir do fechamento do sexto mês e está crescendo, além de eu já estar recuperando todo o FC negativo dos seis meses no vermelho.

 Nesse ritmo eu fico no zero a zero em mais três meses. Só em não estar mais aportando o meu suado dinheirinho dentro da loja já estou bemmmmmmmm mais calmo, tranquilo e feliz. Na verdade, nos últimos dois meses ocorreu o contrário, a empresa cobriu algumas de minhas despesas da pessoa física kkkkkk fiz duas teds grandes para ajudar a pagar o meu cartão de crédito.

Depois de passar quase 1 ano sem comprar uma única meia para mim e depois desse excelente resultado, comprei um terno novo, uma camisa manga longa nova e uma gravata, e também troquei o som do meu carro que estava chiando e sem potência alguma (e parte da alegria do meu dia é escutar som ou ebooks enquanto dirijo) - então estou satisfeito agora com som novo (interno) nada de som pra ninguém escutar fora do carro.

Próximo mês finalmente vou atacar a dívida do financiamento, abatendo pelo menos uns 20k se der tudo certo.

Por enquanto é isso amigos, grande abraço!
Frugal

Dívida Bruta: 716k

domingo, 27 de maio de 2018

Os cuidados com cartão de crédito


Tomei uma bela espadada na fatura do cartão esse mês e também nos próximos meses.

Sempre tive muito cuidado com essa fatura e ela sempre foi motivo de stress aqui porque magicamente parece que a soma dos valores pequenos dá bem menos que o valor total. Teve uma vez que eu fui somar todos os valores pra ver se batia mesmo, e bateu!

O fato é que não aumentei os gastos na minha pessoa física, quase não comprei mais nada pra mim desde o ano passado, o que pesou é que comprei muita coisa pra loja no cartão e fui parcelando e parcelando e parcelando, até que o montante explodiu e agora estou pendurado pelo menos até dezembro desse ano.

Foram televisores, PCs, laptops, ar condicionado (15 no total), mobiliário, material de construção, material elétrico e por aí vai, some-se ainda um cheque mensal de 6k que ainda pago à franqueadora da taxa de franquia.

Resumindo a ópera: Vou pagar até Janeiro/2019, 15k mensais sagrados no cartão + os 6k dos cheques pré-datados, 21k no total (e ainda tá faltando comprar umas coisinhas). Ou seja, me apertei muito, mas não tinha jeito, a coisa tinha que andar. Essa soma que deu 15k no total foi o que me deixou surpreso.

A pessoa compra uma coisa ali, divide em 6x, a prestação de 400 reais, beleza, outra coisa ali de R$399 a prestação, e mais umas 5 compras dessa você já tem aí um gasto de 3-4k fixos com prestação de cartão, esses valores se somam e a fatura vem nas alturas.

O chato é que isso detonou meus planos de adiantar um dinheiro pro financiamento do imóvel e parece que só vou pagar isso mesmo com força a partir do ano que vem, um banho de água fria. O lucro mensal que acho que vai ficar um pouco acima de 10k vai ajudar a dar uma amenizada na fatura mas mesmo assim não vou sair do canto, essa implantação foi muito mais cara e demorada do que eu imaginei, fora isso ainda tenho o custo fixo total, ou seja, uma operação muito arriscada, amarrada e engessada.

Também queria me dedicar mais por dentro do negócio, mas por ter que ter um volume grande de dinheiro certo não posso me dar ao luxo de perder meu dinheiro que ganho na minha profissão original pra cobrir tudo isso, senão aí seria o caos, não entraria dinheiro de canto nenhum e eu iria quebrar. Só posso me dar ao luxo de tentar me dedicar mais, quando estiver tudo pago e dando lucro, de forma que se eu não ganhar dinheiro por fora ainda fique tudo bem.

Fico imaginando quem abre um negócio e depende totalmente dele para sobreviver, comer e pagar as contas, deve ser uma tensão enorme pois a sua vida e o conforto e subsistência de sua família estarão atreladas ali e se der errado tudo vai dar errado, pior ainda se você não tiver reserva nenhuma, aí é o fim.

Minha esperança é próximo ano não ter mais presstação nenhuma da implantação, nem os cheques, nada, e ainda ter um lucro de mais de 10k mensais, aí sim seria excelente, pois o dinheiro dos aportes será somado ao lucro pra abater a prestação do imóvel, calculo que poderia ser quase 30-40k mensais para abater, se as coisas forem dando certo.

Na operação em si está tudo bem, fora o problema crônico de brigas entre os funcionários por basicamente nada e fofoquinhas, o serviço está andando, os clientes aumentando pouco a pouco e o faturamento crescendo. Melhorei mais os controles comparando as planilhas de receitas que pedi pros funcionários fazerem com as minhas para confrontar ambas, e também vou fazer isso com as despesas. O financeiro está totalmente nas minhas mãos, saídas de dinheiro, pagamento de contas, transferências, impostos, folha, pequenas compras e etc, tudo, todo o dinheiro que sai é por mim, e disso não abro mão nunca. Assim fecho o mês somando entradas e saídas e faço o FC mensal.

Bem pessoal, é isso, não estou mais acompanhando bolsas, dolar, fiis, etc...

Abraço,
Frugal.