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quarta-feira, 15 de janeiro de 2020

Aportes no mercado financeiro dos últimos 12 meses



Totalizei R$ 105k em aportes no mercado financeiro nos últimos 12 meses.
O resto dos aportes foi para o terreno e para o término do financiamento do imóvel da loja.

Hoje entrei no site da corretora (o que costuma ser um evento raro) e fui conferir todas as TEDs que fiz para a corretora desde Janeiro/2019.

Eu achava que era mais, mas foi apenas esse valor acima. A verdade é que fiquei muito tempo com dinheiro parado lá pois não podia sacar, as ações estavam emprestadas, principalmente a minha maior posição que é Eztec, e ainda bem, pois ela valorizou mais de 100% enquanto estava emprestada.

Tento colocar todas as minhas compras aqui mas é bom colocar tudo numa postagem só para ter um entendimento mais sucinto do que passou.

Comprei:

Itausa, BB, Energias do Brasil, Graziottin, Cielo, Bradesco, M Dias Branco, Vivo, BBSD11 (ETF). Eu coloquei um pouco a mais de peso em Graziotin e Cielo. O resto foi o aporte do mês. Não fiz nenhum aporte no exterior. Aumentei minha reserva na PF e comecei também na PJ pois nunca se sabe. Eztec é a minha maior posição disparado (60% da carteira) e não fiz compras dela.

Eu acho que o mais importante é divulgar a minha carteira com base nesse gráfico que melhora muito a compreensão:



No total são 21 ativos até agora, mas com alocação boa tenho 14 ativos e sendo Eztec superconcentrado. Esse gráfico vou mostrar mensalmente pra poder ir comparando com o mês anterior.

O plano para 2020 é completar toda a minha carteira de ações no Brasil, junto com 3 etfs brasileiros e também completar a minha carteira lá fora, nem que seja com 500 dolares em cada ativo (tem 20). Daí a partir de 2021 é só ir rebalanceando os aportes.

Parte do plano também é concluir 2020 com R$1 milhão de reais investidos no mercado financeiro, o que acho muito difícil, tendo em vista que a prestação do terreno é muito alta e vai inibir muito os aportes, mas talvez a valorização ajude, embora eu não conte com isso pq ela nunca me ajudou, muito pelo contrário.

Uma coisa é certa, estou começando 2020 bem mais tranquilo do que comecei 2019, e praticamente sem dívidas, com a loja andando e ainda algum dinheiro pra receber de 2018, e isso é impagável.

Grande abraço a todos,
Frugal.

terça-feira, 14 de janeiro de 2020

A grande importância da Consistência.


Queria ter umas estrelinhas aqui pra marcar os posts em utilidade e importância.

Eu diria que esse post aqui é um cinco estrelas.

Imagine um bonequinho em cima de um paredão com milhares de tijolos e apenas um tijolinho na mão, fixando esse tijolinho no paredão. Eu vi essa imagem hoje e tive a feliz idéia de fazer esse post.

A legenda da foto era: "O grande poder de fazer um pouco todo dia".

É o que chamo do poder do "um dia", sendo esse "um" um numeral e não um artigo indefinido. Todo dia é poderoso e todo dia tem um poder, e você tem que trabalhar, investir e poupar nesse dia, "ganhar o dia" fazendo dinheiro, gastando pouco e investindo o que sobra.

É como se cada dia fosse o tijolinho do muro, faça isso 10 mil dias e terá um paredão de 10 mil tijolos.

Pode parecer tolice, mas vamos a um conto do bull market atual:

Um amigo meu: Ei vc tem a ação X?
Eu: Não.
Ele: Poxa, perdeu, vendi com 30% de lucro!
Eu: Poxa parabéns! Qual foi o saldo total da operação?
Ele: R$1800,00, tudo isso apenas nuns 90 dias.
Eu: Muito bom amigo, tá de parabéns.

Agora vamos lá, e aqui vai o post:

Se vc tem 500 mil reais investidos e ganha 10% num ano, ganhou 50 mil reais, não vai mudar a sua vida, não resolve nada.

Se vc tem um milhão de reais e ganha 20% num ano, ganhou 200 mil reais, praticamente não mudou a sua vida também.

Ganhar tantos por cento em cima de um valor pequeno, como no exemplo do meu amigo, praticamente não muda absolutamente nada na vida dele. A comemoração vem de uma alegria infantil por um trade de bull market numa empresa horrorosa que nunca nem ouvi falar. Isso, pontualmente, não muda nada.

O detalhe é que ganho os R$1800 com apenas uns três dias de trabalho meu. Então bem mais prático e fácil ir apenas trabalhar para "fazer o dinheiro" do que depender de um trade do mercado para conseguir esse valor.

Dinheiro até se ganha, do pai, da mãe e da avó, quando somos crianças ou adolescentes, o resto e principalmente depois de adulto, você tem que literalmente "fazer" mesmo. É o que o americano chama de "MAKE MONEY". Essa expressão é tipicamente americana mesmo, é sair de casa e literalmente fazer dinheiro, criar riqueza. Antes dessa frase ser cunhada nos EUA, ela não existia na Europa, e os europeus estavam acostumados mesmo era a pilhar a África, as Américas e o Oriente.

No Brasil ainda temos esse gigantesco problema linguístico (que por sinal é minha área também), da diferença entre "ganhar dinheiro" e "fazer dinheiro". Você não percebe, mas muda muita coisa!

Quem "ganha dinheiro"? Funcionários públicos, aposentados e pessoal CLT. Esse dinheiro vai estar lá na sua conta até o quinto dia útil do mês, é simples assim. Você trabalha para "ganhar" o dinheiro. "Ganhar dinheiro" lhe dá uma conotação de que ele lhe é "dado", você "recebeu" o dinheiro, você não o criou. Você consegue entender isso?

Quem "faz" dinheiro? São os empresários e empreendedores. Eles saem de casa no negativo todos os dias (pois as empresas tem custos, assim como os empreendimentos). Quando uma mulher sai de casa com 300 brigadeiros pra vender na rua, ela teve ali o custo de 300 reais para fabricá-los, e se ela os vender por R$600 ao longo do dia, ela "fez" 300 reais naquele dia. Esse dinheiro extra foi uma "criação" dela, com trabalho em casa e na rua.

E o que muda alguma coisa?

Aportes, trabalho, poupança, tempo, paciência, resiliência.

Uma cacetada de 30% em cima de 100 mil, lhe daria 30 mil. Seja sincero, mudaria alguma coisa? Decisivamente? Não né? E vc teria corrido um risco tão absurdo pra ganhar essa ninharia que se você tivesse ido a 70 mil, talvez nunca mais iria querer investir em nada e iria gastar os 70 mil em alguma viagem e mais um carro, e estaria na estaca zero.

Para a minha idade e meu patrimônio atual, eu nunca ganhei grandes cacetadas dessas, nunca fiz um trade vencedor, nunca fiz um swingtrade, nem mesmo o mercado me ajudou. Quase 90% do que eu tenho foram basicamente trabalho + aportes, mas pra falar a verdade eu nunca separei o que foi de ganhos do que eu trabalhei, isso nem importa, o que importa é ver o bolo crescer e a segurança chegar cada dia mais.

Em tempos de bull market a sardinhada fica ouriçada e tudo vira festa! Isso pode pegar muito os incautos. Eu sei que os blogueiros daqui tem uma experiência e estudos numa carga muito mais alta do que esse pessoal que chegou no mercado em 2017, mas não custa nada lembrar, vai que um deles caia aqui nesse blog e comece a procurar a "receita" para a riqueza.

E a receita é essa, um tijolinho todo dia, acordar, sair de casa e ir ganhar o dia. Ganhe todos os dias. Eu venho ganhando todos os dias há muito tempo, e esse é o segredo, pegue um tijolo todo dia e construa seu muro. Todo dia, as mesmas marteladas, em todos os diferentes pregos, por vezes é chato, é monótono, cansativo e estressante, mas é isso que tem que ser feito.

Entenda que valorização do patrimônio não vai mudar tanto a sua vida.
O principal mesmo é ganhar e/ou fazer dinheiro todo dia, todo santo dia, por muitos anos, viver abaixo das suas possibilidades e investir a diferença, e mesmo ganhando 20-30% num ano, sobre tudo o que você tem, pode não mudar nada e não significar nada. Isso é consistência e isso é o mais importante. Mercado caiu, subiu ou andou de lado? Continue trabalhando e aportando. Dólar, câmbio, ouro, ETF, Tesouro Direto, ibovespa, SP500, tudo isso vai variar todo dia, e você não vai necessariamente acertar tudo isso, sua opção é trabalhar e diversificar.

E é por isso que continuo numa batida bem forte por aqui, pois já estipulei uma linha do tempo para o meu objetivo e espero poder me resolver definitivamente nos próximos 24 meses.

Perdi o timing na bovespa fortemente, de vez em quando me pego pensando nisso, mas não importa, minha consistência e dedicação hoje estão maior do que nunca, talvez se eu tivesse pegado o bull market, estivesse mais relaxado e tivesse me "presenteado" com algum brinquedo caro como um carro ou um imóvel que seria um grande passivo. Hoje eu ganho praticamente o dobro do que eu ganhava em 2013-2014, diariamente.

É preciso ter resiliência, paciência e consistência para seguir o plano. E o plano é trabalhar, fazer dinheiro até chegar ao objetivo final que é a liberdade financeira. O plano não é fazer trade e nem ganhar 30% de valores inúteis. O plano é a independência financeira.

Grande abraço amigos, martelem por aí.
Frugal.

quarta-feira, 1 de janeiro de 2020

Resultados Dezembro, anual 2019 e FCL histórico da loja

Nossa musa do blog, cantora, atriz e modelo em capa de revista.

Iniciamos com muita dificuldade em Outubro/2017, obra, reforma, financiamento imobiliário (dinheiro emprestado do banco na verdade), contratar, treinar pessoas, divulgar a marca na cidade, muita dificuldade, centenas de km dirigidos embaixo de um sol escaldante,  horas nas redes sociais, compras de equipamentos elétricos, de informática, muita luz, etc etc etc... mas até aqui tem dado certo.

Do início da loja até o final de 2018 foi apenas trabalho, investimento, frustração, desesperança certas vezes, muitas noites sem dormir, horas e horas pensando no que fiz, aplicativo da calculadora no celular toda hora fazendo contas reais e simulações, não foi fácil pessoal, até a minha saúde se deteriorou, se eu já tinha cabelos brancos nunca vi antes da loja, mas depois a lateral da minha cabeça já tem dezenas, e ainda o ganho de uns 8kg de peso pois a frustração e ansiedade eu descontava na comida desregrada (única alegria do dia), então foi muita pizza, sobremesa, açaí, bolo, pastel, fast food e todo tipo de lixo ultraprocessado pós moderno que vocês possam imaginar, além é claro do sedentarismo total.

Ao longo de 2019 a ansiedade reduziu bastante, principalmente após a conclusão do pagamento do imóvel, pois todo o lucro foi investido nisso, agora em 2020 o dinheiro vai começar a sobrar um pouco de verdade, mas já vejo uma pequena obra à frente que vai resolver um antigo e principal problema que eu tinha com o imóvel, resolvido isso vai ser apenas manutenção normal.

Vamos aos números:

Em dezembro o lucro veio muito alto R$79.000,00 apenas por aumento de receita e porque recebi muitos valores atrasados de convênios firmados em meses anteriores. Quem me dera se o valor mensal se mantivesse assim em 2020.

Lucro anual: R$572.756,00 ou o mesmo que uma média de R$47.729,00 sabendo que o imóvel é próprio e eu tenho um custo de capital a R$10.000,00 mensal nisso. Vejam que esse resultado não é apenas o da loja em si, mas já está somado também o aluguel de parte do imóvel que me rende entre 6-8 mil por mês mas que ficaria muito difícil separar a operação e a contabilidade então estou colocando tudo junto para simplificar. De fato o lucro da loja da franquia em si teria que ser descontado de 16-18mil/mês para descontar o não-aluguel e o aluguel para terceiros.

O FCL histórico desde a inauguração da loja está em R$653.108,00 o que demonstra que a maioria do resultado foi devido a 2019 mesmo.

A lição que vocês podem tirar disso até o momento é que os primeiros 24 meses são muito, muito, muito difíceis, é uma verdadeira zona de arrebentação. Tem que ter muito capital de giro e paciência pra aguentar o tranco. Eu tive dias tão difíceis que ficava ansioso quando o meu celular tocava da loja, sempre era aporrinhação, o stress foi tão grande que eu evitava literalmente passar os valores para a minha planilha de tanta raiva e vergonha que eu estava de mim mesmo.

 O dinheiro da minha profissão escorria das minhas mãos durante todo esse tempo, e às vezes parecia que as despesas não ia ter fim, somando-se ao fato de ter poucos clientes e um custo fixo inicial muito alto pois é assim que funcionam as franquias. Eu decidi não escrever nada tão ruim aqui quando tive dias péssimos para livrar vocês da fase mais aguda do meu stress, mas ela houve e foi grande. Passando por aqui talvez faça parecer pra vocês que possa ter sido um mar de rosas, mas não foi, eu só não queria ser mais uma fonte negativa reclamando e me lamentando na internet, como vocês podem ver por aí.

Empreender é muito difícil, trabalhoso, desgastante, arriscado e perigoso. Não se iludam. Pode dar um retorno bom, não precisamente espetacular, mas razoável, se der tudo certo, e tem muitos "se" por aí ainda. Talvez o mercado e os investimentos puramente financeiros sejam a melhor escolha pra quem já é muito ocupado como eu e talvez não valha a pena ter que se desdobrar em dois ou três pra dar conta da profissão e de uma loja, mas como eu sou jovem ainda, e tinha um dinheiro guardado numa bolsa andando de lado, resolvi arriscar.

Antes de abrir isso, eu tinha dito aqui que se eu lucrasse R$20 mil por mês já estaria muito feliz, e após ver essa média de R$47 mil em 2019, fico muito mais do que feliz, fico satisfeito e aliviado disso ter dado certo. Eu fui muito louco, imprudente e inconsequente, é um verdadeiro tiro no escuro sem garantia alguma, eu poderia ter queimado R$500k de capital e ficaria agora com um imóvel para vender ou alugar, mas ainda bem que não precisou.

Indo para o puramente financeiro mesmo para facilitar ainda mais a compreensão da minha estratégia toda, o total investido foi de R$2.600.000,00 (dois milhões e seiscentos mil) e o lucro médio de R$47.000,00 corresponde a 1,83%am do valor total, esse é o yield total e líquido do investimento, o que dá 22%aa agora para 2019.

Vendo por outro ângulo, já "recuperei" 600 mil desse valor todo investido e os dois milhões que faltam pra "recuperar" são exatamente o valor de mercado do imóvel hoje. Esse dinheiro "recuperado" está parte em capital de giro, parte na bolsa e parte num terreno que comprei, conforme venho postando aqui ao longo do tempo. Para 2020 ele continuará indo para esse mesmo destino.

O bom é que tenho uma outra fonte de renda e que se eu quiser trabalhar lá e largar tudo o que eu faço poderia ir mesmo. Na época que eu abri a loja isso era uma possibilidade para mim e foi uma de minhas motivações para abri-la, já que estava de saco cheio do meu trabalho na minha profissão e muito cansado de tantos calotes, atrasos e problemas do dia a dia.

Tomara, torço, trabalho e assim espero que em 2020 eu tenha um resultado tão bom quanto este de 2019. Já pagaria toda a obra de ampliação que custou pouco mais de 400k.

E é isso meus amigos, o segredo é que não tem segredo, é tudo sangue, suor, trabalho, estudo, medos, escolhas, noites em claro, empréstimos, riscos absurdos, trade-offs, renúncias, lágrimas, stress, preocupação, ganho de peso, cabelos brancos, ameaças de todos os lados e enfim a vida para viver.  Quem quiser empreender vai ter que conviver com isso diariamente.

Feliz Ano Novo!
Frugal.

terça-feira, 31 de dezembro de 2019

Patrimônio consolidado R$4.204Mi



Perdi o Bull Market da bovespa em 2018-2019, isso logo após de eu ter liquidado a minha carteira e aberto a loja. Essa novela vocês já sabem.

Apesar disso, continuei trabalhando como nunca e tocando a loja, tirando ela do prejuízo e tentando rentabilizar ao máximo o imóvel, essa missão foi muito dura e desgastante.

Em 2019 eu troquei de carro, viajei pro exterior, vi a loja melhorando e trabalhei muito em todos os sentidos. Foi um ano incansável.

O patrimônio deu um salto muito bom graças ao fluxo de caixa da loja em 2019, aproximadamente 409k sem contar dezembro, que deve ficar por volta dos 40k, mês curto, fraco e cheio de distrações para todos. Por outro lado, segui trabalhando forte na minha profissão e devo ter faturado por volta de 400k também. Os investimentos financeiros ficaram mais ou menos parados, sendo o destaque a Eztec, minha maior posição (mais de 4000 mil ações) que alavancou bastante essa pequena carteira.

Os dividendos dos investimentos financeiros foram ridículos, menos de mil reais anuais, sendo em 300k o que tenho de ações na bolsa e mais quase 100k na RF, sendo 88k em Debentures Cemig ipca+10%aa, esses debêntures vão render bem, venho segurando eles desde 2016-2017 época que comprei.

Resumindo o ano: perdi o bull market mas aumentei meu patrimônio com o trabalho e a loja. Se eu tiver mais dois anos desse, chego nos R$6 milhões e já poderei pendurar a chuteira, seja no nordeste ou na Europa.

Para 2020 eu espero melhorar bastante os meus aportes em ações, fundos imobiliários e ETFs no exterior. Tudo dando certo, espero ter aportado pelo menos mais uns 800k e ter tocado os R$ 5 milhões em patrimônio em Dezembro/2020, se a loja continuar lucrativa e eu tiver saúde para trabalhar, isso será bem possível.

O que me tirou um pouco do mercado foi o terreno que comprei e agora preciso pagar, foi uma aposta que espero que renda frutos num futuro próximo.

Consegui organizar meus investimentos excluindo os imóveis e ficou assim:



Em azul minhas ações no BR.
Em cinza-azul claro a minha RF no BR.
Em laranja (Outros) são meus ETFs lá fora, sendo CSSXE ações na Europa, o índice Eurostocks-50, CSPXJ ações Austrália, HK, Cingapura e NZ, DAXEX índice da Alemanha e CSUKX índice do Reino Unido.
Em laranja claro são 5 mil dólares na minha conta bancária nos EUA.
Em verde escuro stocks nos EUA, sendo CVS a maior delas e Black Rocks a menor.
Em verde claro o ETF BBSD11 no Brasil, que segue o S&P Dividends Aristocrats Brazil.
E fiis uma merreca em XPOM11, BBRC11 e RNGO11 só para constar.

Desse meu patrimônio consolidado, 3,1Mi está em imóveis, 550k na loja, 521k nos investimentos somados acima e mais algum dinheiro em conta corrente na PF.

Como deu pra ver, agora tenho um bom hedge em imóveis e posso cair de cabeça na bolsa que numa grande baixa meu patrimônio estará bem segurado pelos imóveis, diminuindo a volatilidade e garantindo lucros mensais via loja/aluguéis.

A minha idéia é aportar em todos os meus ativos até Dezembro do ano que vem e depois ir apenas repetindo e rebalanceando a carteira que irei mostrando aqui. Já tenho 35 ações cadastradas e 20 etfs lá fora, fora o ETF de fiis que quero comprar aqui e mais ouro e bitcoin que também farão parte da estratégia pro ano que vem.

É torcer pro dólar continuar baixando e ir fazendo remessas mensais. Ainda tenho 100k faturados em 2019 que só serão pagos em 2020 mas não contabilizei dentro do ano pois sempre faço regime de caixa.

Terminar 2020 com R$5mi em patrimônio vai ser sublime e certamente isso vai me ajudar a terminar 2021 com R$6mi. Vamos torcer e trabalhar para chegar lá.

Esse é o último post para 2019, um excelente ano!

Grande abraço a todos e Feliz Década Nova!

Frugal.