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quinta-feira, 12 de setembro de 2019

Minha Holding FRUG3.SA Setembro/19 R$343.856,00



Olá amigos,

Depois de passar algumas horas no Bastter System e ler muita coisa de Finanças por hoje, resolvi fazer esse tipo de post fixo todo mês para acompanhar apenas a parte financeira da minha vida. O bom de ter um tipo de post fixo é que isso ajuda a manter a frequência de postagens e o blog vivo. Já pensei em fazer um "filme do mês" também para comentar algum filme legal que eu tenha visto.

O interessante é que lá pelos idos de 2012-2013 eu já tinha pensado nisso que está acontecendo por lá, em transformar a nossa carteira de investimentos numa pequena holding, ou no nosso ETF próprio e juntar todos os dados financeiros numa coisa só, assim o somatório e a média de todas as nossas empresas, de forma proporcional, vai virar a nossa própria empresa.

O valor atual de R$343.856,00 é o valor atual que tenho aplicado no mercado puramente, dos quais:

Ações no Brasil: R$173.885,00
Debêntures CEMIG: 81.732,00
U$5000,00 em moeda em conta corrente no exterior.
ETFs no exterior: U$17,000

O Bastter System ficou ótimo, mas ele é dinâmico, se eu fizer novos aportes ou o mercado mudar muito semana que vem, ele já estará em outra coisa, por isso resolvi fazer essa série de posts para "fotografar" o BS todos os meses e assim poder comparar a minha evolução e ajustar algumas variáveis da minha holding quando for preciso.

Também por lá agora temos um mapa global que apontará o país e a porcentagem dos nossos investimentos:




Coloquei aqui para vermos detalhes. Essa é a primeira foto que tiro disso. Acho que vai ser importante ir acompanhando a distribuição e evolução das aplicações.
Pelo visto acima, o grosso do dinheiro está no BR, outra pequena parte nos EUA e Irlanda (base dos ETFs).

Seguindo o BS, ele fez um gráfico com todos os seus ativos baseado na sua alocação. Como podem ver, estou entupido de imóveis, o círculo maior é o imóvel da franquia, outro menor é o ap que eu moro, outro menor é um flat, os outros imóveis são terrenos (adquiri um recentemente e estou pagando, vai demorar mais de 40 meses para pagar).

Não aconselho ninguém a ficar comprando imóvel, pois não geram caixa (principalmente para quem está começando), no meu caso pelo menos não pago um aluguel de 2k para morar (média de um ap mediano num bairro mediano aqui e tb não pago aluguel da loja, que seria de 7-10k no mínimo). O meu aporte em imóveis vai subir apenas com o pagamento do terreno daqui em diante. Todos os valores coloquei o preço de compra. O círculo laranja representa os ativos custodiados pela corretora Interactive Brokers, coloquei eles na aba "outros".





Saindo da parte do consolidado que foi só pra dar uma geral, vamos para a análise da holding:







Meus proventos em Agosto/2019 da holding foram: R$32,89.

Saindo do consolidado para a aba de ações, vemos que estou fortemente concentrado em Eztec, eu não a vendi porque ela estava alugada e nunca me devolveram quando precisei, agora ela está de volta na carteira. Tenho mais de 3200 ações da Eztec. O restinho é PSSA, BBSE e BBAS.

Como a minha carteira no BR está altamente concentrada em Eztec, ela espelha os dados da Eztec.

Estou zerado em fundos imobiliários e ETFs no BR.

Lá fora já montei minha carteira de fiis e de stocks para comprar.

Infelizmente, grande parte da carteira no exterior estará em fiis na Irlanda que não são absorvidos pelo BS, dessa forma restarão por lá apenas as stocks, e não sei se eles mesclam elas juntamente com as ações do BR para efeito da Holding.
Em fundos imobiliários eu vi que eles também vão montar a própria holding.

Pelo que estou vendo terei que tirar os prints da carteira dos fiis lá fora, adicionando na mão o valor financeiro de cada um, mas tudo bem, uma vez por mês em uma hora eu faço isso. Eu usava o google finance, mas ele retirou a função portfolio que era excelente, ou então vou procurar algum lugar na internet onde eu possa cadastrar aqueles ETFs e possa trabalhar na análise do conjunto.

De qualquer forma vai ser bem legal ver a evolução aqui da carteira de ações e fundos imobiliários no BR, com muitos ativos, proventos, e proporções mais adequadas.

Agora é trabalhar forte para virar o ano com pelo menos R$500.000,00 investidos no mercado financeiro e aumentar a renda passiva por lá. Mês que vem mato a dívida na CEF e realizo um aporte simbólico na b3.

Dívida total em R$25,7k.

Grande abraço a todos,
Frugal.

quarta-feira, 11 de setembro de 2019

O valor da Blogosfera Brasileira


Olá amigos,

No meio dos tempos de alta na bolsa, de gurus de instagram, empreendedores de palco, primos ricos e pobres, um monte de "coach de finanças", profusão de memes, Twitter, etc etc etc, tanta coisa e tanta gente (onde eles estavam quando a bolsa estava em 37k lá em 2015?), não sei, talvez seja modinha, talvez não, ou então o problema sou eu que vejo muita gente falando de finanças na internet, muitas vezes baseados num grande vazio ou sem experiência prática, ou ainda, ganhando dinheiro na internet como profissão e não como investidor.

Uma coisa é você ter vencido na vida como investidor, outra coisa é você estar ganhando a vida ensinando a investir, são duas coisas muito diferentes (e a segunda é mais lucrativa e mais rápida evidentemente). Não estou nem aí pro que fazem ou como fazem, só vou analizar aqui o papel da blogosfera no meio disso tudo.

Primeiro que esse pessoal aí fala para as massas, o que é até bom para o país, pois aqui a cultura de investimento e finanças pessoais é literalmente zero. O crescimento de pessoas como Nathalia Arcuri e Primo Rico tem sim o seu lado bom, eventos lotados e milhões de seguidores aprendendo o básico do básico, ok. Segundo que são vendedores de cursos, mentorias, close friends, pdfs, livros e tudo o mais, é um comércio, e nada mais. O instagram e o youtube são nada mais do que um comércio quando a gente fala em finanças especificamente.

Não sei quanto desses gurus divulgam a carteira deles ou compartilham análises dos seus investimentos, mas já ganharam tanto dinheiro que nem importa mais, podem socar tudo na poupança que já estão garantidos. Semana passada vi alguns blogueiros daqui lamentando que o pessoal está saindo da blogosfera para o instagram e youtube, pois boa sorte, eu mesmo ficarei aqui e somente aqui.

Não tenho a menor intenção de ser guru de finanças do instagram e nem do youtube, nem de vender pdf, nem de ficar me expondo, nada, isso é basicamente uma profissão que demanda tempo, investimento, produção de conteúdo diário e extremo (trabalhar 10-12h por dia na internet) e responder centenas de comentários e mensagens.

O papel da blogosfera é muito diferente. Aqui somos praticamente um AA (alcoolicos anônimos), reuniões diárias, posts, compartilhamento de situação de vida pessoal, profissional e financeira, troca de idéias, divisão de angústias e provações, comemorações de pequenas conquistas pessoais e etc. Enfim, a blogosfera é o lugar de quem tá pegando pesado no batente e se dispôs a compartilhar um pouco da sua jornada.

As outras redes sociais não são nossas concorrentes, acho que cada uma tem o seu lugar no mundo, mas não que umas são melhores ou mais adequadas do que outras. Pululam memes no instagram e canais no youtube de gente explicando conceitos básicos, às vezes básicos demais, e isso é muito fugaz, muito veloz, não traz muita reflexão.

Enquanto você leitor, fica aqui nessa verdadeira revista eletrônica viva, de gente de carne e osso como você, trabalhando, batalhando, poupando, investindo, você lê, pára, reflete, vê muitos exemplos práticos, gráficos, histórias de vida pessoais, faz amizades, conhece novos colegas que moram em contextos tão diferentes, na praia, no campo, no oriente médio, nos EUA e por aí vai.

Somos uma verdadeira comunidade integrada e mais ou menos homogênea, dentro da nossa heterogeneidade. E isso é impagável. Também somos livres e independentes uns dos outros e não seguimos nenhum guru por aí cegamente, somos leitores de dezenas de blogs e livros e nos atualizamos constantemente. Também somos blogueiros e pessoas dedicadas em manter isso aqui, para o nosso próprio crescimento. Já temos rankings, podcasts, centenas e centenas de posts.

Aqui nós vemos o passar dos anos, dos meses, das semanas e podemos ver com clareza o patrimônio dos amigos evoluindo, os dividendos fluindo, a vida melhorando pouco a pouco, lentamente, aqui nos seguimos e estreitamos laços. Aqui não somos assinantes ou compradores de pdfs, livros e cursos uns dos outros, aqui somos todos iguais e nos respeitamos como pessoas adultas e esclarecidas e nem somos tratados como idiotas (diferente de lá), além disso o ambiente anônimo é confortável e ao mesmo tempo, com uma privacidade enorme.

Não troco a blogosfera por nenhum canal de youtube, twitter ou instagram. Nenhuma pessoa sozinha sabe mais do que todos nós juntos, é impossível, ela pode até ganhar milhões num ano, mas não será tão complexa e rica como a nossa união. Além do mais, isso aqui não é uma experiência de marketing digital como muitos por aí, aqui é a raiz da raiz, somos livros abertos, somos experiências de vida transformada em pixel e congelada em posts e comentários.

Eu sou muito agradecido pelas centenas de posts que já li nos blogs de todos vocês e também de alguns blogs que já foram embora.

Quando comecei esse blog eu tinha impressão de que iria escrever para o grande público, mas me enganei bastante e ainda bem, hoje em dia tenho a impressão de que só escrevo para os outros blogueiros ou então para alguns leitores mais fiéis, que apesar de não serem blogueiros são leitores assíduos da blogosfera, e isso é bom, a busca pelo grande público empobrece muito a informação e a qualidade das postagens.

Quanto mais o tempo passa, mais a gente pode falar com segurança e fidelidade para os que estão aqui mesmo e isso tem um valor muito peculiar que não consigo explicar, parece que isso aqui é um diário que cada dia mais, queremos mostrar para menos pessoas ou escrever em certos códigos que só algumas entendem.

Estamos mais pra um velho clube de troca de discos de vinil e uma conversa amigável do que qualquer outra coisa, e me sinto muito bem aqui.

Então para os que perguntaram se eu iria para o Instagram, Youtube ou Twitter com o perfil Frugal Simples, a minha resposta que muito dificilmente irá mudar é: Não tenho a menor pretensão de ir, nenhuma mesmo, zero x zero.

Eu só torço e espero que o Google não feche o blogspot.com porque aí sim será um deus-nos-acuda e teremos que procurar outra plataforma para ficar, essa aqui, tosca, antiga e sem frescuras, é a melhor que existe sem dúvidas.

No final, mesmo se cair drasticamente o número de acessos (que eu vejo de vez em nunca), restarei aqui escrevendo para mim mesmo, o que sempre foi um objetivo secundário mesmo, quem sabe um dia eu mostre esse blog aos meus filhos daqui a 20 anos, quem sabe...

Fico muito feliz em ver novos blogs e com bom conteúdo, estamos nos mantendo num platô bom, e melhorando a qualidade. Sejam fortes e resilientes, isso aqui nos ajuda assim como ajuda a milhares de leitores que passam por aqui diariamente, mesmo que eles não comentem nada, a gente vê que eles ficaram por aqui e que voltaram.

Um grande abraço,
Frugal.

segunda-feira, 9 de setembro de 2019

Não existe independência financeira passiva.


Olá amigos, tudo bem com vocês?

Faltam menos de quatro meses para terminar o ano.
Como andam vossas resoluções do ano novo?
Ainda não consegui perder peso, mas já me matriculei na academia semana passada (agora vai!).

O pagamento do imóvel, nos meus sonhos mais cheirosos, ficará para o fim do próximo mês, assim como o encerramento da minha conta corrente na CEF e se a Providência me ajudar, nunca mais eu piso dentro de uma agência da CEF.

É muito legal ver a comunidade da Finansfera progredindo, ficando rica e se aproximando cada vez mais da IF, devagar e sempre. Tento sempre ler e acompanhar os blogs aqui do meu blogroll, quem ficar sem atividade eu acabo excluindo pra dar prioridade para quem posta, e assim vocês sempre estarão em contato com quem posta ativamente.

Sei que não comento muito, na maioria das vezes pq estou no cel e meu login via cel no google chrome é do meu perfil pessoal e quando tento mudar pro login daqui dá problema e continua no pessoal, parece uma desculpa idiota mas é, eu tenho 5 usuários no Google e tenho que desconectar de todos e conectar apenas este para postar ou ver meu email no Gmail. Está cada vez mais difícil usar o Chrome.

Mas vamos ao que interessa, o título do post não foi bait.

No começo da estrada da IF, a gente pensa que IF é acordar tarde, dormir mais um pouco, ficar na rede, correr na praia, almoçar num restaurante por lá, voltar pra casa, escutar música, ver um filme, ler um livro, jantar, passear de carro e depois dormir. Assim no final do mês vai cair a sua quantia de dinheiro programada e você paga as contas e o cartão e tudo se repete no outro mês.

NÃO É ASSIM.

Amigos, o problema do dinheiro consiste em duas pontas, ter muito ou ter pouco.

Quando se tem pouco dinheiro e se vive na pindaíba é difícil (eu sei, eu bem sei), e quando se tem muito você tem que administrar para não perder, para não ter prejuízo, para não alocar errado, pra manter o poder de comprar e pra ficar investido em bons ativos.

Alocar bem o dinheiro ocasiona gasto de tempo e energia (leitura, internet, estudo). Sim. Ninguém coloca 4 milhões na bolsa, faz o Buy and Forget e vai lá tirar dinheiro da corretora todo mês. Isso é ilusão.

SEMPRE HAVERÁ UMA PREOCUPAÇÃO MENTAL E UM TRABALHO BASAL.

Se você tem 900 bois, compra 90 bezerros todo mês e vende 90 bois, vai ter um lucro, mas vai ter um trabalho de comprar, vender, acompanhar, analisar, conversar com os empregados da fazenda, pagar impostos e etc. Você vai ter uma boa renda, mas ela não é passiva.

Como alguns sabem eu tenho minha franquia, e vamos dizer que ela vai dar 30k mensal eternamente. Mesmo que eu me mude, serão muitas horas, ligações, reuniões, planilhas, estudo, acompanhamento e preocupação basal (inclusive com a economia, com os políticos, com os rumos da moeda nacional e do mercado do país). É um tipo de renda semi-passiva mas dá trabalho também. Ter dinheiro e administrar o dinheiro dá trabalho, não importa o quanto seja. Paz total só depois da morte, dentro do caixão.

Dinheiro no mercado financeiro, mesmo que seja muito, vai dar preocupação e trabalho, 3-4-5 milhões em ações e fiis vai lhe dar trabalho, é preciso ler, é preciso rebalancear, é preciso reinvestir, fazer novas compras, eventualmente fazer uma venda do que tá ruim, haverão as subscrições, haverão os emails da corretora pra você fazer isso e aquilo.

O mundo vai se movendo, a sua carteira também, você tem que se mover e estudar seus movimentos na jornada, é como um barco no mar com um destino, não dá apenas pra ficar dormindo e na internet lá embaixo enquanto tem uma tempestade lá fora.

Aos fãs de Peter Lynch, Buffet, Lírio, Barsi, Sthulberger, e todos os demais bons gestores de fundos (a sua carteira de investimento é como se fosse o seu próprio fundo também) - Esses caras lêem pra caramba, estão sempre pra cima e pra baixo, buscando novas oportunidades, escrevendo artigos ou livros, dando entrevistas e etc.

Tenha em mente que na IF, o seu trabalho não se acaba, ele apenas mudará.
Você vai deixar de seguir na sua profissão de hoje, mas estará na sua nova profissão de GESTOR DO SEU FUNDO. O seu novo fundo é o garantidor da sua nova vida e da sua família, então não é assim, Buy and Forget como muitos acham.

Novamente, como alguns sabem eu estou com um imóvel comercial num bairro nobre, e é minha missão rentabilizar ele o máximo possível, senão estarei perdendo dinheiro, e isso dá trabalho, isso é um trabalho, e sempre será, ou coloco a franquia lá, ou subloco ou arrendo, mas sempre vou ter que tomar uma atitude em relação a ele, até que eu um dia resolva vender e o venda mesmo.

Claro que você estará no modo Easy da vida, mas dá um trabalho, não é um pause, é um easy, é um alívio para quase todos nós que começamos a vida no modo Hard ou Very Hard como foi o meu caso. O caso é que não se deve romantizar tanto a IF como se fosse um período de férias eternas.

Na verdade como já falei pro Sr IF365, ele tinha tirado férias dentro da IF dele e você também poderá tirar, mas sempre irá voltar ao ponto basal de se ocupar com seus investimentos seja lá quais forem eles e onde forem. Mesmo que tudo esteja puramente no mercado financeiro, isso gerará uma preocupação diária e basal na sua mente, vai ocupar uma gaveta da sua cabeça, não dá pra esquecer o dinheiro que lhe sustenta e nunca dará, você vai ter que cuidar dele, nem que seja estudando, vendo vídeos, lendo blogs, fazendo mais cursos e etc.

Isso é o mínimo que você tem que fazer, pois o mundo muda cada vez mais rápido e nessas mudanças você pode ter um prejuízo que lhe comprometa de certa forma (financeira ou emocional).

Você também vai ter que conter o impulso pra não se meter em roubada depois da IF (tipo querer abrir um negócio que lhe comprometa, ou entrar em sociedade com amigos/parentes, ou querer investir em coisas alternativas tipo start-ups) enfim, é preciso estar sempre alerta e muito consciente de si mesmo. Dinheiro na mão é vendaval e precisamos de muita sabedoria para cuidar do nosso dinheiro.

Atualmente estou acompanhando alguns canais no youtube de velejadores que rodam o mundo todo de veleiro (casais principalmente) e aí já viu né? Já tô me imaginando comprando um veleiro e rodando pelo mundo daqui a alguns anos (financeiramente é totalmente viável).

Sonhar é de graça e é muito divertido.

Dívida total: R$55,5k

Grande abraço a todos,
Frugal.

segunda-feira, 2 de setembro de 2019

Fechamento Agosto +R$55.000,00


Hoje como estou tranquilo e descansado decidi postar logo o resultado de Agosto (lembrando aqui que não pago aluguel e o custo do dinheiro do imóvel tem que entrar mentalmente na conta do lucro).

O melhor resultado que tive em quase dois anos de operação (e espero que se repita ou aumente). Nesse caso bastante específico de Agosto, estamos tendo um evento específico que fez subir um pouco a procura pelo serviço da franquia, esses valores são aproximados.

A receita da loja já passou os 100k há pelo menos uns três meses, isso eu tinha esquecido de falar, já que foco muito mais no lucro do que na receita. Boa parte da receita é levada pela folha de pagamento (quase 50%) e o resto vai de royalties, impostos, contas de internet, celular, água, luz (subiu mais de 150% considerando o início da loja), contador, fornecedores variados, segurança, monitorização, jardinagem, trocas de materiais elétricos, manutenção de ar condicionado, de portão eletrônico, enfim, todo mês alguma novidade (já passamos das fases das eternas goteiras, computadores lentos do nada, banheiros entupidos) - Essa parte de gastos é variável e imprevisível.

Existe também um gasto com passagem aérea minha que uso de vez em quando devido à franquia mas nunca coloquei nas despesas por erro meu (e também são tantas passagens no meu cartão que eu nem sei qual é qual já que tá tudo parcelado).

Nesse mês, fiz duas novas contratações e dei aumento para um funcionário, este aumento estava pendente há algum tempo já e também vou começar a aumentar um pouco as comissões do pessoal que ganha variável.

É muito difícil dizer se o lucro vai ficar nesse patamar ou se vai voltar pra 15 ou 20 mil. É mesmo muito imprevisível isso, pois como eu disse há alguns posts, o empresário não tem como prever se vai entrar 5 ou 50 clientes na loja dele e comprar algo, principalmente no início, e como estou com menos de dois anos, me considero ainda no início.

Do jeito que a coisa vai, me parece que vou recuperar todo o investimento que fiz até Janeiro/2020 (e não sei pra onde o dinheiro foi, pq na bolsa é que não está) - olhando apenas a questão financeira é isso. Eu sei que estou com muita despesa pagando o imóvel ainda e ainda mais aquele terreno que falei que comprei, o qual a prestação é alta e paguei apenas uma. Ainda agora em setembro vou dar um bom abate na dívida do imóvel e pagar mais uma prestação do novo terreno (20k a prestação) - é mesmo de assustar esse valor, eu me assusto.

Às vezes me sinto pequeno demais jogando um jogo de gente grande e com muita responsabilidade, mas se não for assim, não sei como seria. As coisas vão acontecendo e parece que demora um certo tempo pra gente se dar conta, parece que colocam você num jogo de futebol e você só de dá conta que tá jogando mesmo, um jogo de verdade, lá pelos 30 minutos do segundo tempo. Ou você finge que faz a coisa acontecer e ela vai acontecendo ou você não faz nada e nada acontece.

Esse é um post de fechamento para fins históricos. Estou preparando um normal ainda pra hoje.

Grande abraço a todos,
Frugal.