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sexta-feira, 31 de agosto de 2018

Fechamento Agosto 2018 +R$16589,00 e a virada do Fluxo de Caixa!


Olá amigos! Tudo bem com vocês?
Mais um mês bom! Graças!

Este mês contratei mais três funcionários de carteira assinada, portanto minha despesa vai subir em quase R$ 6k mensal (serão pagos daqui a 5 dias), pois cada funcionário custa em média 2k já somando impostos, férias, 13, fgts e inss, são bem novos e dois deles estão no primeiro emprego, talvez mês que vem eu precise contratar outra pessoa pra dar uma ajuda na recepção e aí ficarei no número máximo que estipulei para rodar a operação da loja.

Compras de material elétrico e de informática também somaram muitos gastos.
Mês que vem vou precisar dois novos aparelhos de ar condicionado (os que vieram com o imóvel são antigos, gastadores, pingam e são terríveis mesmo após limpeza e manutenção, cansei de gastar dinheiro com isso, fora a dor de cabeça do pessoal reclamando que "está quente").

Algumas pessoas me perguntaram como eu calculo o Fluxo de Caixa da loja.
É muito simples eu somo todo o dinheiro em cash que entrou, todo o dinheiro que entrou via cartão de crédito/débito e que já entrou de fato na conta corrente (todas as entradas possíveis de dinheiro) e diminuo de todas as despesas, incluindo todos os impostos (que são pagos em boleto diretamente da conta da pj, folha e boletos de despesas como água, luz, internet e etc.

Esse mês os gastos foram assim:

Internet, luz e água: R$ 500 reais cada.
Monitorização eletrônica: R$ 300 reais (mensalidade).
Gastei R$ 785 reais somando Google e Facebook ads.
Material de informática, limpeza, higiene, escritório  = R$~~800,00

Neste material tenho papel higiênico, copos descartáveis, café em pó, açucar, detergente pra lavar louça, desinfetante, agua sanitária, lustra móveis, sabão em pó (pra lavar o pano de chão), rodo, vassoura, biscoitos, papel A4, caneta, tinta de impressora, grampeador e etc. Vou duas vezes por mês no supermercado comprar isso (descobri que no atacado está o mesmo preço e não compensa dar uma viagem lá pois é longe e contra mão pra mim, e ainda o ar condicionado não presta lá).

Desse valor positivo do FC vou começar a provisionar R$2500 por mês para fazer uma pequena reserva para a empresa e ajudar a pagar férias e o décimo terceiro dos funcionários que já vai ser em dezembro. Considerando tudo o que investi nesse negócio incluindo o imóvel, esse valor foi igual a 0,83%, até que não está tão mal, mas também estou pagando por fora ainda uns R$5000 de juros mensais pelo valor financiado, porém considero que esse yield vai subir sensivelmente daqui pra dezembro pois o número de clientes da loja conforme falei no post anterior vem crescendo sensivelmente mês a mês, crescimento orgânico mesmo.

Uma coisa sensacional que aconteceu esse mês e que printei para mostrar aqui foi a VIRADA DO FLUXO DE CAIXA TOTAL! Ou seja, a partir de agora eu voltei pro positivo no financeiro da operação! Acompanhem, (clique na imagem para ampliar):
Saídas = despesa
Entradas = Dinheiro que entra.



A primeira coluna à esquerda é o mês de Outubro/2017 e a última coluna a direita é Agosto/2018

Vejam que em Fevereiro eu cheguei no fundo do poço, já tinha colocado R$68 mil do meu bolso (fora os juros do financiamento) dentro do negócio e todo mês o buraco vinha aumentando! Em Março fiquei apenas 1000 reais menos negativo, e em Abril já abaixei mais 12 mil do negativo, de Abril pra Maio melhorou bastante, subindo menos 22 mil do negativo, o buraco foi de -55 para -33 (nada mal hein?), melhorou mais 12 mil de Maio pra Junho, de Junho pra Julho subi mais 20 mil, fechando Julho com o negativo em apenas R$5200,00 e em Agosto com o novo FC de R$16500 finalmente fui para o positivo da operação! Foram longos 11 meses subindo do fundo do poço para ver a luz do sol. Que fase meus amigos! Não quero nunca mais passar por isso!

Agora que subi para o lado azul do negócio, me resta recuperar o dinheiro investido na franquia em si, algo em torno de 550 mil reais, para só depois daí ter o lucro MESMO. Talvez entre 24-36 meses eu consiga agora reaver esse dinheiro todo, e claro que tenho que somar os 11 meses da operação e mais os 2 da pré operação, onde eu já estava gastando dinheiro e trabalhando nisso, ou seja, em 13 meses consegui sair do prejuízo para o lucro, e o payback total soma esses 13 meses com os restantes até somar os próximos 550 mil.

Cenário 1 = Payback em 13+24 meses = 37 meses  = 2,7%am (rentabilidade)
Cenário 2 = Payback em 13+36 meses = 49 meses = 2,04%am (rentabilidade)

Porém preciso considerar o custo do imóvel em pelo menos R$10 mil por mês que seria o meu aluguel que não pago. Se for considerar isso, devo colocar mais 110 mil de aluguel até agora e depois disso diminuir 10 mil do saldo mensal. Vou adicionar essa linha do custo do imóvel na planilha pra ver como fica, só sei que vai baixar muito o resultado.

Quem sabe com a virada do ano e a troca de presidente as coisas melhorem um pouco, tenho esperanças que o próximo governo vai estancar a sangria da farra, seja Bolsonaro ou Amoedo, as pessoas precisam se sentir mais seguras para consumir.

No mais com esse yield subindo e o fato de eu ter gerado já uns 12 empregos me faz sentir bem, tem muita gente satisfeita e agradecida pela oportunidade lá, pessoas com filhos bem pequenos inclusive. Eu fico pensando, imagina se muita gente resolve tirar dinheiro da renda fixa e do Tesouro Direto e colocasse pra empreender quanto de emprego não poderia ser gerado? Também gerei emprego na obra e consumi muito material de construção, beneficiando várias lojas e seus empregados também por conseguinte.

Ainda sonho com o dia dessa operação pode dar um yield líquido de 2%am, aí sim seria o paraíso! Vamos chegar lá sim, com muito trabalho e dedicação (2% nesse caso dariam R$50 mil líquidos!). Não custa nada sonhar, e se for pra sonhar que sonhe alto! O interessante é que pra eu saber o fluxo de caixa anual vai bastar eu olhar todos os meus posts de fechamento e somar, incrível não!?

Grande abraço a todos!
Frugal.

quarta-feira, 29 de agosto de 2018

Por quê João Amoedo é o melhor candidato?


Joao Amoedo é o melhor candidato à Presidência da República de todos os tempos.

Desde o GOLPE republicano que tivemos em 1889, quase sempre tivemos péssimos presidentes e um ditador, o Getúlio Vargas, que muito mal fez pelo Brasil, sendo uma de suas principais heranças o populismo hediondo que gerou outros bandidos como por exemplo o Lula. Getúlio Vargas, apesar de endeusado pela Academia (a qual não levo em consideração) foi um simples populista com delírios de grandeza e que se matou pra não ir pro xilindró.

Dito isto, vamos ao que temos, o sistema republicano presidencialista que se instalou no Brasil é péssimo, em escala e por motivos óbvios, um sistema que considero melhor de governo seria a Monarquia com Parlamentarismo (ao estilo britânico), com livre mercado e sem taxas de importação ou exportação. O governo é uma entidade coercitiva que se alimenta dos impostos gerados pela massa de trabalhadores. O interesse do governo é quase sempre aumentar um pouco o seu poder, a sua arrecadação e a influência nos meios culturais de que ele é útil e necessário para todos (por isso temos presença maciça de educação estatal e dependência estatal de serviços de saúde). A educação estatal nos educa para acreditar, precisar e pertencer ao governo um dia, não é a toa que pelo menos 80% dos estudantes ou querem ser professores estatais, ou funcionários estatais, ou burocratas partidários ou viver por ali à margem do estado de alguma forma (principalmente no Brasil onde o estado é grande e o indivíduo pequeno).

E o Amoedo e o Partido NOVO? Já estão preocupando muita gente. Amoedo ainda é bem novo, jovem, ultramaratonista, milionário (425M de patrimônio), não tem favor pra pagar pra ninguém, não precisa de propinas em sítios, triplex ou viagens de jatinhos, já é muito rico, venceu no setor privado (e na vida) tem uma equipe técnica fantástica (o que inclui Gustavo Franco), é muito inteligente, não tem a truculência nem a rejeição de Bolsonaro, é um gentleman, é um outsider, é um cara antipolíticos e seus privilégios de sempre e tem um excelente programa de governo.

Joao Amoedo tem o apoio maciço da classe média e média alta, entre as pessoas de curso superior e de alguns grandes empresários do Brasil, e sempre agrada nas entrevistas que dá. Uma pena ainda não ser conhecido das massas e ter o apoio popular das classes C, D e E, mas também ainda não é conhecido delas  - O NOVO precisa arrumar um jeito de ter mais aceitação popular sem ser populista, é muito difícil de fato.

O Partido NOVO é um fenômeno nacional, o maior dos últimos 20 anos, é um movimento cívico de pessoas de fora da política e que querem entrar para fazer as coisas de forma diferente. Conta com mais de 2 milhões de seguidores no Facebook e sempre subindo (é o maior do Brasil e está bem perto de bater o Partido Republicano e o Democrata dos EUA).

Amoedo poderia estar desfrutando seu patrimônio em qualquer lugar do mundo, fazendo o que quiser, morando onde quiser, dando todo conforto, segurança e privacidade para sua família, mas preferiu ficar e lutar (você ficaria? lutaria?) por um Brasil melhor para todos, o que considero um ato extremamente altruísta da parte dele, porque nitidamente eu vejo que ele é um cara honesto e bem intencionado.

Agora a principal coisa que gosto no NOVO e no Amoedo é a defesa do INDIVÍDUO, contra o coletivismo que está entranhado na alma do povo brasileiro, e ele é o único, assim como o partido novo  que defendem essa bandeira (embora o Bolsonaro esteja agora defendendo o livre mercado, ele é sim um coletivista, da direita, mas coletivista, não é a toa que boa parte dos eleitores do Lula vão votar no Bolsonaro, pelo apelo coletivista que ele tem, gente que não sabe nem o que é direita e nem esquerda). O Brasil e o povo brasileiro precisam conhecer o liberalismo e a defesa do indivíduo, e é aí que acredito que podemos sim diminuir sim a presença do estado em nossas vidas e do papel mítico e mentiroso que ele representa (estado mínimo e máximo não é uma questão da porcentagem que ele arrecada de impostos e sim a força mental que ele tem dentro das pessoas - a meu ver).

Eu não quero me alongar muito no post, mas como esse blog é um diário meu, queria deixar isso aqui registrado. Não estou pedindo que você deixe de votar no seu candidato, estou apenas defendendo o meu e vamos ter um pouco de paz por aqui. Eu não sou comunista, nem globalista e nem nada. Sou apenas um cara que trabalha um número horrível de horas por semana e que quer ter um pouco de paz no país que nasceu. Não acredito no voto útil, e votaria sim no Bolsonaro no segundo turno, contra qualquer um, exceto o Amoedo. Primeiro turno vou votar no Amoedo com muita alegria, pois pela primeira vez na vida vou votar satisfeito em alguém.

Pela ordem, Marina, Ciro Gomes e Meireles são todos ex-ministros do Lula, por isso não preciso falar mais nada sobre eles (embora o Meireles seja também muito capacitado para ser o presidente). Alckmin representa a social-democracia que destruiu a Europa e o ser humano (estimo que quem mais perdeu votos para o NOVO foi justamente o PSDB).

Na verdade estou muito mais preocupado com o Legislativo do que com a Presidência. Prevejo que o Partido NOVO vai colocar pelo menos 10 deputados federais e seria muito bom uns 20. Pra vocês terem uma idéia, o PSOL que tem gente com 50 anos na política tem apenas seis deputados federais e fazem esse barulho todo (e não adianta achar que a esquerda não entende de política! Eles entendem sim! E vivem disso há décadas - nos parasitando) e com 10 deputados federais o NOVO vai mudar um pouco a cara da Câmara e continuar crescendo. Na próxima eleição o nosso candidato à presidente já poderá ir aos debates (não sabemos se vai ser o Amoedo, mas tudo bem). Colocar 10 deputados federais na Câmara será uma grande vitória para o novo, sem usar dinheiro algum do fundo partidário e sem tempo de TV.

Será também uma excelente oportunidade pra gente testar a força das redes sociais nas urnas e se os likes se convertem realmente em votos.

É isso amigos, um grande abraço a todos!
Frugal.

terça-feira, 28 de agosto de 2018

Eu continuo na missão!


                                 A musa do blog na gravação do clipe "High by the beach"

Boa noite amigos!

Não postei no blog faz um bom tempo. Muito cansaço, muito trabalho, muita privação de sono e muita vontade de diminuir a minha dívida, MAS estou na missão de pagar isso e ser livre novamente. Eu não estou mais encanado com o negócio, acho que já deslanchou um pouco e a operação está mais estabilizada.

O começo foi muito difícil amigos, vocês sabem, obra, troca troca de funcionários, dívida nas alturas, incertezas, poucos clientes, muita conta pra pagar, minha primeira vez empreendendo, a venda de minhas ações (e a subida posterior da bolsa) e etc... nunca passei um sufoco tão grande na minha vida! E empresário tem que honrar a folha! (principal preocupação na verdade), mas agora que estou no azul consigo respirar. Foram algumas noites de insônia, uns 5kg a mais (já os perdi) e até novos cabelos brancos (ainda quase eu não os tinha) e fios brancos na barba (certeza que nasceram por causa disso!).

Vamos pra contabilidade de padaria:

Abri em Outubro. A receita cresceu pela média R$3915,00 por mês (sendo que a receita começa a entrar em Outubro), a obra foi 90% em Agosto e Setembro assim como o treinamento de alguns funcionários.

Crescimento médio de R$3915 todo mês (de receita) =  out, nov, dez,jan,fev,mar,abr,maio,jun,jul, agosto.

Então, atualmente minha receita mensal está em 43k, despesas de 26-30k (variam muito) e nem contabilizei o custo do imóvel (que poderia muito bem ser 10k) ficaria com 7k considerando o custo do imóvel (capital imobilizado ou 0,5% do valor do imóvel). Dessa forma, eu que perdi de Outubro/2017 pra cá, acho que estou começando a empatar com o mercado financeiro (fiis+ações) no tocante á remuneração do meu capital imobilizado, ou seja, depois de 12 meses exatos (peguei a chave e comecei tudo em Agosto/2017) é que comecei a empatar a remuneração do conjunto todo com a que o mercado me ofereceria nos investimentos do jeito que eu estava. Compreenderam até aqui?

Pois bem, a próxima fase é de crescimento ainda (mas talvez nem tanto quanto a fase anterior), mas espero manter essa média ou acima disso, por mês pelo menos até Agosto/2019, o que me daria uns 40k de lucro mensal daqui a 10-12 meses, nada mal. Imagino que o patrimônio imobilizado em ações e fiis para dar um montante desses seja de uns R$ 6 milhões. Então basicamente é isso, empreender, financeiramente, é conseguir um yield maior com uma quantia menor imobilizada (isso, claro se o negócio de certo), imobilizar R$2,5 milhões e ganhar livre uns R$ 40k por mês seria sensacional e é exatamente isso que busco, algo um pouco maior do que 1,7% am já líquido.

Renúncias são necessárias, terei que trabalhar Natal e Ano Novo, a dívida continua bem alta, espero liquidá-la até Julho/2019 e depois disso dar uma diminuída no ritmo de vida, com um aporte extra de 30k da loja não vou precisar me matar tanto, se eu somar uns 20k de aporte, dariam 50k de aporte mensal, o que é mais do que o dobro da minha média anterior.

Falando não apenas nisso e vendo agora o lado filosófico: realmente é muito difícil se afastar da manada como diz o Bastter, é muito arriscado e perigoso, mas pode ser bem recompensante. Se você quiser chegar onde a maioria não chega, tem que fazer o que a maioria não faz, outra frase dele, e obviamente é um fato.

Atualmente eu estou literalmente me virando em três, mas fazer o quê? Essa é minha missão, eu estou nessa missão, preciso sair do atoleiro e reaver os valores investidos, além de deixar de pagar os juros astronômicos do financiamento imobiliário. As coisas não estão acontecendo na velocidade que eu queria, mas aos poucos temos crescimento orgânico e pagamento das dívidas, além de equipar cada vez mais a loja e decorar melhor, colocar um agrado um dia ou outro e gastar um pouco em marketing.

Não posso diminuir o ritmo agora, tem dias que são dificeis mas tem outros que são legais, e fica nessa gangorra, mas o resultado final é que vamos subindo na vida, apesar dos altos e baixos. Continuo lendo e comentando os blogs de vocês. Temos muitos blogueiros novos e dedicados na blogosfera, o que é bom. Seria legal que alguém reorganizasse o ranking, estamos meio perdidos sem ele.

E você, qual sua missão?

Grande abraço a todos,
Frugal.

Dívida bruta total = R$573.642,00

quarta-feira, 15 de agosto de 2018

Ter um negócio próprio não é ter tempo livre nem ser dono de si



A musa do blog veio dizer que faltam apenas quatro meses para acabar o ano.
Olá pessoal, hoje é um dia mais calmo na minha vida e dormi melhor ultimamente. Essa sensação de descanso é muito boa, e menos preocupação mental com a loja e com as dívidas. A loja no azul já facilita muito, agora é melhorar a rentabilidade e ir pagando as contas.

Primeiramente, quando você se compromete com uma coisa, perde outras oportunidades. Recebi hoje uma proposta de trabalho NO LITORAL, para ganhar a mesma coisa que eu ganho aqui. Foi bom e ruim, ou péssimo. Eu sou nascido e criado no litoral, jogando bola e surfando na praia, é difícil morar no interior do Brasil. Quando cheguei aqui até imaginei que iria ganhar melhor, mas na verdade só ganho bem porque trabalho um número horrível de horas. Se não fosse essa loja eu meteria o pé amanhã mesmo.

Segundo, ter um negócio não é ser dono do próprio tempo (isso é uma balela que contam por aí). Ter um negócio é mais um compromisso na sua vida, que dependendo do porte, lhe compromete e muito, com ligações, emails, lives, skype, funcionários, reuniões, resolver brigas, RH, psicologia com os problemas alheios, mercado extra, compras diversas, tratar com vários fornecedores de serviços, centenas de clientes e seus caprichos, anseios, calotes, ameças e mentiras, nossas relações familiares e o impacto disso na nossa vida.

Perdi 90% da minha liquidez no imóvel + negócio e ainda restou uma dívida a pagar, mais a impossibilidade relativa de me mudar, com o plus da situação profissional da minha noiva ainda não estar resolvida, enfim, incertezas múltiplas, riscos múltiplos e benefícios imprevisíveis nesse país de contrastes na nossa vida de contrastes.

Estou até feliz com o rumo que as coisas estão tomando, mas não dá pra fazer muita coisa quando se deve e se tem um negócio bem no início ainda. Não pensem que empreendendo e montando algo vocês vão ser mais livres ou "vão se livrar do patrão". Muito pelo contrário, o cliente é que é o patrão, e é necessário agradar a todos, ainda mais nesses tempos de redes sociais, bad reviews e grupos de whatsapp. 

Entendam que a força de um negócio é igual à soma da fidelização e boa impressão que se faz nos clientes, para que eles retornem e comprem seus produtos de forma recorrente, por exemplo, tem uma loja de açaí aqui que eu gosto, já fui lá umas 300x em 5 anos, multiplique uns 400 clientes iguais a mim e você já vai ter uma boa receita recorrente, é assim que funciona a alma de alguns negócios como o meu, por isso providencio agrados extras como comidinhas, balas, cafés, biscoitos e por aí vai (mas a loja não é de alimentação).

Essa coisa de empreender, ter o tempo livre, ser dono do seu próprio horário e nariz é pura ficção. Você pensa no seu negócio quase que 24h por dia, ele depende de suas ações, é como uma criança recém-nascida, se você não se preocupar muito com ele, vai dar errado e você vai ter um prejuízo grande. Então não fantasiem, se forem montar algo pra valer, saibam que vão estar entrando num TRABALHO, não é promoção e nem liquidação, nem a "oportunidade" de se livrar do patrão ou do serviço público, é dureza, pode ter prejuízo e pode ser bem menos lucrativo do que ser empregado de alguém, e tem contas pra pagar todo mês, muitas, e vão custar muito mais do que as da sua casa, fora o aluguel, então pensem bem antes de cometer essa loucura. A bolsa é muito boa nesse aspecto, você fica em paz e ninguém lhe amola, e prejuízos são raros.

Ainda vou avaliar melhor a proposta do litoral, que apesar de não ser na minha cidade natal, é no litoral e é perto (no nordeste a maioria das capitais são perto, exceto Salvador e Teresina, o resto dá pra ir de carro entre uma e outra. A qualidade de vida vai ser bem maior.

Abraços,
Frugal.

domingo, 12 de agosto de 2018

Como se sentir bem e como se sentir mal com sua vida


Um dia desses eu vi uma frase dizendo assim:

" Lembre dos dias em que você quis tudo o que você tem agora ".

Achei bastante legal, e apesar de simples é profunda.
Não gosto de frases soltas por aí e nem de auto ajuda superficial, mas é preciso dar o braço a torcer para algumas coisas e fazer uma viagem para dentro de si mesmo em alguns dias.

Nos dias que me sinto mal pela minha condição atual começa mais ou menos assim:

"Era pra ter feito isso, não era pra eu ter comprado aquilo, era pra eu estar morando em tal lugar, não era pra eu ter me metido com isso, eu poderia estar em outro relacionamento pessoal, ou solteiro, ou casado com outra pessoa, era pra eu ter comprado pelo menos uns R$10 mil de bitcoin "...

E assim você vai se remoendo numa espiral infinita de coisas que poderia ter feito e não fez para poder estar em outro lugar e em outra situação, e fica-se triste. Se esse tipo de regressão e sentimento não for controlado você vai passar semanas triste.

Se eu quero me sentir bem, penso assim: " Bem, eu tenho saúde, um emprego, um ap, um carro com um som bom e ar condicionado, minha família está bem de saúde, não estão passando por necessidade financeira, minha namorada é bonita e legal e nos damos muito bem, além disso ganho muito bem e tenho saúde pra trabalhar e manter o meu ritmo forte por pelo menos uns 5 anos e estarei melhor ainda!" Pronto, já fico bem!

Vocês já se pegaram pensando nisso?

Pensem em coisas ruins, atitudes e ações que não tomaram num passado remoto ou próximo e que por isso vocês não estão melhores do que hoje, e comecem instantaneamente a sentir-se mal. De outra forma pensem em todas as coisas positivas da sua vida e foquem nisso, e fiquem bem. É simples assim.

O que importa aqui é sobre qual tipo de pensamento você vai deixar-se levar, claro que é inevitável não ficar remoendo certas coisas, mas é evitável manter isso na sua cabeça, é aquela velha frase :

"Você não pode impedir um passarinho de pousar na sua cabeça, mas pode impedir que ele faça um ninho nela"

Pra muitas coisas na vida o que resolve é o tempo, para outras você mesmo resolve, outra se resolvem por si só de um jeito ou de outro, outras mais o tempo apaga ou leva, ou se tornam irrelevantes, tipo aquele seu grande amor da adolescência que tinha que ser ele e somente ele, para sempre! (adolescente é dramático mesmo).

Eu só sei que não adianta ficar se entristecendo com as coisas pra ficar mal. Se você pensar nisso e puder controlar pra onde o seu pensamento vai, a sua mente vai atrás e você vai melhorar. Você pode pensar em tudo de bom que já aconteceu na sua vida, em como sua vida melhorou nos últimos 10 anos, claro que com seus altos e baixos, mas melhorou, pra muita gente melhorou e muito provavelmente pra você também, então se alegre. A vida é feita mesmo de altos e baixos, mas de uma forma geral ela vai sempre subindo, porque você vai ficando mais maduro e experiente e aprende a lidar com muito mais coisas, e coisas cada vez mais complexas, seja no âmbito pessoal ou profissional.

Os grandes problemas que se lhe apresentam hoje, há 10 anos atrás seriam completamente impossíveis de resolver, mas hoje você resolve. Com alguma pesquisa, ligações, contatos, estudo, dinheiro e um pouco de coragem você consegue resolver muita coisa, mais do que imagina e por isso sua vida já está mais fácil, mesmo que você não saiba.

Se você está triste ou numa época ruim, foque nas coisas boas e no que você já tem na mão. Se você está se sentindo bem com o rumo que sua vida tomou ou está tomando é porque provavelmente está com bastante foco nas coisas boas, o que é bom, continue assim.

Você ainda tem praticamente quatro meses de 2018 para melhorar, fazer e focar nas coisas certas.

Abraço a todos,

Frugal.

quarta-feira, 8 de agosto de 2018

Investir é um hábito


Aqui estou falando diretamente com muitos investidores, eu sei que vocês tem o bom hábito de investir em alguma coisa, não importa o que seja.
O que a gente tem que deixar claro é que investir não é um capricho, uma necessidade, um comportamento, uma decisão, uma opção ou um passatempo.
Investir (no bom sentido da palavra) é apenas um hábito (e que bom que é isso).

Se você enxergar investimento como um fardo, um trabalho, uma tarefa entediante, um mal necessário ou qualquer outra coisa com conotação negativa, mude a sua forma de ver.
Investir não é um problema, é uma solução para os seus problemas, presentes e futuros, seus e da sua família.

Por quê é muito vantajoso começar a investir desde já?

Por que pra investir você tem que se melhorar como pessoa. Tem que melhorar na sua área, tem que estudar, ler, se educar, buscar muito conhecimento no seu emprego, tentar melhorar sempre em todos os aspectos para poder ganhar mais, trabalhar menos e ter mais dinheiro para investir.

Isso é mais uma vantagem de investir, você tem que se automelhorar o tempo todo e tem que ser alguém cada dia melhor, pessoalmente e profissionalmente, sabendo que isso vai lhe dar mais dinheiro de uma forma ou de outra.

Outra coisa, pra investir você precisa ter decisões sábias de consumo no presente, e vai ter que regrar sua vida e ser comedido.

Eu poderia andar num carro de 200k? Sim, mas eu prefiro andar num carro de 30k e ter 170k investidos em algo.

Eu poderia ter um guarda roupa inteiro com um custo de roupas, cuecas, ternos e sapatos valendo 40k no total? Poderia, mas acho que se juntar tudo isso aí meu não dá nem 6k somando tudo que comprei nos últimos 5 anos.

Eu poderia ter uma TV, um home theater, uns modulados legais e uma cozinha bonita? Sim, mas preferi gastar muito pouco e investir o dinheiro.

Eu poderia morar num AP do triplo do preço e da metragem do meu? Sim, mas escolhi um de 69m2.

E por aí vai. São pequenas decisões, no dia a dia, feitas ao longo dos anos que vão moldar a sua vida e pra onde ela vai.

Eu diria que nos próximos 15 meses eu estarrei em mais ou menos 60% do objetivo do meu patrimônio de vida (coloque aí 10% de aumento por ano) e em mais 04 anos eu chegarei onde sempre quis chegar.

Pessoas que trabalham comigo estão muito longe disso, na verdade estão no negativo ou fazendo péssimos negócios.

Eu sou muito grato a tudo que vivi, li e estudei sobre esse tema, porque isso de fato está ajudando na minha vida.

Foram centenas de horas no fórum do Bastter lendo, quase uns 50-60 livros sobre Finanças, milhares de posts e artigos sobre o tema, várias biografias lidas, documentários assistidos, tudo mais ou menos no mesmo tema: Finanças, Economia, Ações e etc.

O que venho fazendo aqui nos últimos cinco anos tem me enriquecido bastante e me dado muita tranquilidade.

Se você é uma pessoa com uma família que não te ensinou muita coisa acadêmica (ou pq não pôde ou não sabia mesmo), você tem que correr atrás do conhecimento e se deixar guiar pelos mestres, até o meu inglês melhorou por causa disso, comecei a ler muitos livros em inglês pois não havia tradução para o português, e também vários blogs e fóruns no exterior.

É muita presunção achar que sabe muita coisa, eu sei, mas por outro lado existem aspectos gerais que dificilmente irão mudar, e é importante saber a coisa certa, o quadro todo.

Os pormenores a gente vai se adaptando e mudando conforme as fases da vida, os ganhos auferidos, os retornos recebidos e o estilo de vida.

Já cheguei a muitas conclusões interessantes, que passam desde o investimento no exterior até coisas avançadas da parte tributária, e acho que essa foi minha melhor contribuição na blogosfera até agora, descobrir um caminho que eu nunca tinha visto alguém trilhar, foi uma fase muito empolgante e interessante.

Hoje em dia saber que posso retirar o dinheiro daqui via BB > BB AMERICAS > Interactive Brokers e depois disso comprar excelentes ETFs na Irlanda a um custo irrisório me deixa muito tranquilo, juntamente com a estratégia de seguir ETFs de índices passivos lá fora.

Aqui dentro do Brasil é aquela coisa, comprar ações, fundo imobiliário e renda fixa e ficar de olho em cada um, pelo menos uma vez por semestre dedicar uns 10min pra estudar cada ativo (parece pouco mas não é - eu cheguei a ter 50 ativos individuais no Brasil).

Só tenha em mente que não é o ativo A ou B que vai te deixar rico, não existe a bala de prata, tenha uma alocação sensata, sem concentrar muito numa classe ou ativo só (pega aí umas 15 ações no Brasil, uns 15 fundos imobiliários, uns 3 títulos do tesouro direto de classes e vencimentos diferentes, uma reserva de emergência na poupança, e um CDB ou renda fixa de liquidez diárias pra complementar) e também tente comprar dólar ou investir no exterior (dependendo do seu capital).

O que vai te deixar rico e tranquilo é manter seus custos baixos, e o seu hábito de guardar parte do seu ganho mensal e investir, investir e reinvestir, isso por muitos anos, muitos, tipo a vida toda, investir é uma conta que você deve ter mentalmente, igual a pagar supermercado, água, luz, celular e transporte.

Todo mês você deve ser comedido no seu consumo e investir, não importa que seja 50, 100, 300 ou 3000 reais, o que importa é manter o hábito e trazer isso pra dentro de você, que você precisa mesmo investir, pelo bem de sua vida e do futuro da sua família. Um mês sem investir é um mês perdido e pode lhe custar muito caro lá na frente. Desenvolva e alimente o hábito de investir, você vai ganhar muito mais do que imagina, e o maior ganho sempre será a sua paz.

E por falar em paz, esse mês dei um belo aporte na dívida (até que enfim essa época chegou), paguei um boleto extra de 30k e o alívio aumentou, fora esses 30k ainda será descontada normalmente a prestação de 8k e também tem o fato da loja já estar dando lucro há 3 meses pelo menos, então vou pegar pelo menos uns 6k mensais de lá para ajudar a pagar o imóvel (já está cobrindo com muita folga os juros do financiamento - e essa era minha intenção com a coisa toda, mas demorou 6 meses para chegar neste ponto).

Outra parte boa era que a minha dívida tinha 3 grupos para serem pagos e já liquidei um, agora só devo pra duas coisas: A CEF e a franqueadora, esta última termino de pagar em Março/2019 e a CEF ainda não sei, talvez Julho ou Agosto/2019 se tudo correr bem.

Dívida bruta: 602k

Abraços a todos,
Frugal.

quarta-feira, 1 de agosto de 2018

Fechamento Julho/2018 +R$16,8k

Olá amigos!

É com muita alegria que fiz as contas hoje e conferi duas vezes se era isso mesmo. Fechei o mês passado com Fluxo de Caixa positivo em +R$16800,00. UFA!

Vocês sabem um pouco da agonia que passei nos últimos seis meses,depois de correr grandes riscos, vender 90% das minhas ações, pagar imposto de renda, financiar, comprar e reformar imóvel, treinar equipes, contratar, demitir, contratar, fazer marketing físico, digital, corpo a corpo, me virar em três, suar, dirigir por horas, levar muito sol na cabeça, ter muita dor de cabeça com obra, pintura, goteira, prestadores de serviço, internet, marceneiro, aparelhos de ar condicionado e ter que comprar muito equipamento novo (respira um pouquinho) finalmente estou conseguindo dizer que a coisa toda está se pagando.

Tive ainda muitos gastos não recorrentes como gráfica, patrocínio de eventos e facebook ads que me deu uma facada maior do que eu havia previsto (somando isso aí tudo deu 3k) o resultado final da operação do mês de Julho foi o citado no título do artigo.

Hoje já comecei a pagar a folha e paguei os impostos (pago eles adiantado) FGTS, INSS, SIMPLES e IR. Paguei primeiro aos funcionários que ganham menos como limpeza e recepção e na medida que vou fazendo as contas e pagando outras coisas como royalties e demais boletos como água, luz, segurança e internet vou pagando os funcionários mais caros no final, pois se faltar dinheiro da conta da PJ pra pagar eles vou ter que tirar dinheiro da minha conta PF pra pagá-los. Felizmente já fazem uns três meses que isso não acontece.

Estou querendo ampliar a minha área de vendas e coloquei três pessoas pra treinar de uma vez só. Estou torcendo por eles, que gostem e queiram ficar, além de que precisam produzir para se pagar pois os três somando vão dar uma despesa de quase 6k na folha. Esse negócio de ter que treinar gente precisa de tempo e paciência para quem nunca exerceu a função, mas é bem legal quando a pessoa aprende e consegue se virar sozinha,e caminha com os próprios passos. A gente tem que ter paciência com funcionário iniciante e principalmente se a pessoa ganha pouco, eu já estivesse daquele lado, se o cara fosse fodão ele era diretor de alguma coisa, mas se o cara tá se propondo a ser um vendedor, eu sei que ele vai ter que aprender a vender e evoluir com isso, então a palavra principal é essa mesma paciência, além da compreensão do lugar e estágio de vida/renda que aquela pessoa se encontra.

Dei um bom aporte no financiamento do imóvel no mês passado (por falar nisso o blogueiro VALORES REAIS fez um post no blog dele e me citou aqui - é um ótimo blog de finanças gerais para toda a população, se você não conhece passa lá está aqui nos links do lado direito - caso use o celular clique em versão web que você vai ver) e fiquei bem mais aliviado com a pressão que a quantia financiada estava exercendo sobre mim. Tomara em Agosto poder dar um outro aporte grande para aliviar os juros e o montante que são coisa de outro mundo.

Sobre a dieta Slow Carb que o Tim Ferris propõe no livro dele "4h para o corpo" eu comecei a seguí-la e estou perdendo em média 200g por dia, apesar de ter tapeado a dieta vez ou outra. Acho que vou comprar um probiótico pra ajudar a recompor a microbiota intestinal e ver se dou um up na perda de peso (vai ser uma experiência mesmo) e vou poder checar se minha perda vai ser maior que 200g por dia adicionando o probiotico.

Vou confessar aqui pra vocês que há uns 3 meses atrás eu andava bem chateado com o negócio, não dava dinheiro algum, o FC estava negativo num absurdo, todo mundo só brigava, e todo dia era notícia ruim o tempo todo, quando meu celular tocava eu já ficava estressado só de ver, e as contas estavam vindo em cachoeira, eu pensava ´no que que eu fui me meter´ e ´pra que que eu fui me meter nisso´  e coisas do tipo, e além disso via a bolsa subindo e os dividendos sendo pagos por diversas empresas, olha é muito difícil, fiquei com muita saudade da paz de estar na bolsa, é isso mesmo que você leu, paz.  Se você está na bolsa e não está em paz acho que você tem que revisar sua estratégia de investimento e alocação, por que eu sempre fui ladeira acima, tanto de patrimônio, conhecimento, renda passiva, estudos e animação com o mercado. Nas bolsas não tem muito segredo, é uma coisa mais ou menos caótica mas numa direção só.

Eu estava tão chateado e decepcionado com mim mesmo que nem mesmo queria abrir a tabela do Excel para atualizar os dados, só abri hoje e preenchi Junho e Julho, que foram dois meses bons. Realmente eu estava fugindo daquela tabela de excel, mas tem coisas que a gente tem que dar tempo ao tempo, ter paciência, trabalhar e esperar pelo melhor. Eu não estava fazendo nada errado (nada obviamente idiota), tinha escolhido um bom ponto, num bairro bom, numa franquia que tem mais de 200 no país e aqui nunca teve, então onde eu estaria errando?

Como seria possível só eu dar errado? (claro que outras lojas franqueadas já fecharam por aí, mas mesmo assim ainda tem mais de 200 em pé) e o que os outros franqueados tinham ou fizeram que eu não estava fazendo? Eram perguntas que vinham na minha cabeça o dia todo. Obviamente o imóvel foi caro pra caramba e o baque foi grande, além da reforma demorada e bem mais cara que o planejado, mas pelo menos eu não vou pagar aluguel e nem sofrer ameaça de despejo ou reajustes abusivos do aluguel.

Olha que loucura tudo isso viu, eu não sei onde eu estava realmente com a cabeça. Tudo foi feito e aconteceu sem nem que eu tivesse organizado tudo mentalmente e tivesse pesado os prós e os contras, tivesse feito uma análise muito mais minunciosa e coisas do tipo, colocasse algumas simulações em algumas planilhas.

Foi tudo muito intuitivo, acelerado e atrabalhoado, e o pior é que ninguém me pressionou pra nada, tudo foi eu que quis, busquei e fui atrás - é como se baixasse o espírito empreendedor em mim de maneira súbita e incontrolável, do tipo eu quero e vou fazer e pronto, vai ser isso que eu vou fazer. Eu só tinha a absoluta convicção de que iria dar certo e pronto, muito simples, apenas uma convicção intensa. Se estou aqui escrevendo e buscando respostas que nem consigo evocar no momento em que vivo, daqui a cinco anos é que não vou saber mesmo, nem relendo este singelo blog. Eu nunca vou saber.

Mês que vem, muito provavelmente vou reverter totalmente o FC TOTAL e sair definitivamente do vermelho, vou até colocar um print da planilha aqui para vocês sentirem o drama. Esse FC começou negativo em 16 mil e chegou a ficar 65 mil no negativo, agora está em 5 mil no negativo e pronto. A partir do mês que vem (Setembro) é que vou começar a ficar no azul do FC total e a recuperar o investimento em equipamentos, mobília, pequeno estoque de insumos e taxa de franquia propriamente dita - esse valor ficou em aproximadamente 500k aproximadamente.

Conforme eu disse, a prioriodade é o pagamento da dívida do financiamento do imóvel com esse dinheiro e com o do restante da minha profissão, quem sabe, com muita sorte em mais 12 meses eu consiga quitar tudo e ficar novamente livre de dívidas na minha vida.

Dívida bruta: 642,2k

Abraço a todos,
Frugal.