Meus erros na minha vida de investimentos

 

Olá amigos, hoje vou falar um pouco sobre os meus erros.

Comecei a investir depois que comecei a ganhar melhor, o mês era Janeiro/2013 quando coloquei realmente a mão nos big bucks.

Esse post não é pra dizer que não comprei Tesla, Amazon, magalu ou bitcoin em 2013, pensar dessa forma eu considero apenas idiotice de ficar vendo coisas com alta rentabilidade pelo espelho. Evite esse tipo de pensamento pq ele é simplesmente idiota. Concentre-se apenas no racional e na alocação de ativos, e não em achar ativos que vão bombar para fazer esse tipo de revisão.

Ainda naquele ano estudei o Buy and Hold, li vários livros, dezenas, me inscrevi no Bastter, vi centenas de vídeos e acompanhei os fóruns. Nunca quis me meter com opções, day trade ou outras coisas que considero que para mim não servem, devido à minha personalidade e estilo de vida. Para mim, o melhor é o bom e velho buy and hold, e aqui, olhando pelo espelho, se eu tivesse seguido o buy and hold que aprendi nos livros, eu estaria muito muito muito bem, vou explicar adiante.

Dito isto, estudei análise de empresas, li contabilidade básica, aprendi a ler balanços de empresas e DRE.

Na bovespa as opções são muito limitadas e temos umas boas talvez 30-40 empresas para comprar, e são as que todo mundo compra. Tem ainda os fiis e o Tesouro Direto para aportar na Renda Fixa.

Felizmente ou infelizmente muitas lições a gente só aprende com o tempo e com as escolhas, certas ou erradas, mas esse é o caso.

O que eu poderia fazer diferente, se voltasse no tempo com a cabeça que tenho hoje: não compraria nenhum imóvel, não abriria nenhum negócio, investiria tudo nos mercados financeiros, em boas empresas e com DY bom, além de comprar o SP500 desde sempre, com o dólar no preço que fosse, começaria bem diversificado nas classes de ativos, fiis, RF, SP500 e ações no BR.

Explico, eu sempre tive uma renda alta de mais de 30k/mês desde 2013. Com uma renda dessas, não precisa ficar procurando aquela empresa escondida que vai bombar, ou alavancar patrimônio com opções ou day trade, é pedir pra se estressar. Não lamento pela não-compra de nenhum ativo específico, e sim apenas na alocação dos ativos, mas isso posso consertar a partir de agora.

Vamos dizer que eu fosse começar HOJE a investir dinheiro, considerando que ganho bem e meu patrimônio é zero, uma possível alocação que eu faria seria assim:

SP500 - 20% (ivvb11 ou um ETF do SP500 no exterior)
IFIE11 - 20% (ou se voltasse no tempo, uma carteira de uns 15 fiis)
PIBB11 - 25%
SMAC11 - 5%
IMAB11 + Tesouro Direto - 20% (títulos ipca+ para o mais longe possível sem cupom).
Ouro + Bitcoin = 10%
Zero em imóveis.

São apenas oito ativos os que são necessários.

Alguma coisa de Reserva de Emergência por fora dessa conta. Uns três meses de contas e prestações que já estou devendo pagas.

Como vocês podem ver, é uma carteira enxuta, mas que me traria muita paz e muito fluxo de caixa.

Não estou falando isso falando em análise de retrovisor. O que vai nos enriquecer e trazer paz é aporte, tempo, paciência, simplicidade e facilidade de aderir ao plano.

Ao invés do PIBB11, eu poderia fazer uma carteira de ações no BR, que não dá muito trabalho de acompanhar para mim, com 30 papéis pelo menos, para receber os dividendos (na verdade é isso que estou fazendo no momento pois minha carteira é antiga já e eu quero receber os dividendos).

Se eu tivesse aderido a essa estratégia desde sempre, simples e fácil de fazer, tenho certeza que hoje, ao invés de estar com patrimônio de 4,8M, já deveria estar nuns 6-7M e com um fluxo de caixa e dividendos de pelo menos uns 15k mensais, sem trabalho e sem dor.

Agora é reajustar os planos para aderir a essa estratégia e assim diluir tudo que comprei em imóveis. Perdi muita valorização dos ativos e perdi fluxo de caixa (isso incomoda bastante ainda).

Meus planos para os próximos dois anos é comprar ações de empresas boas aqui e com bons dividendos, assim como o IFIE11 (fof de fiis que replica apenas os fiis de tijolo do IFIX), assim como comprar um pouco de ativos no exterior todo mês, independente do câmbio.

Quem sabe se um dia for permitido aos ETFs no Brasil distribuírem dividendos, aí sim eu paro de fazer carteira de ações aqui e compro só o PIBB11 mesmo.

Se você ainda está começando a investir, não erre como eu errei, não concentre muito em nenhuma classe de ativos, não vá com muita sede ao pote, diversifique MESMO, inclusive se tiver pouco dinheiro. Se você tiver 200 reais por mês para aportar, compre ETFs no BR, pibb11, ifie11, Tesouro Direto, imab11, ivvb11, btc, ouro, um pouco de cada todo mês, sem pressa, o dinheiro só vem com o tempo e não com rentabilidade.

A lição que eu poderia passar aqui para vocês, nesse singelo post é:

Não ignorem a ALOCAÇÃO DE ATIVOS, esse é um erro mortal.

Não concentrem toda a alocação numa coisa só (100% fiis, 100% bitcoin, 100% ações, 100% RF). Não se encantem com uma única classe de ativos. Invistam em todos. Pois todos tem vantagens e desvantagens e riscos que ninguém sabe medir.

Evitem comprar imóveis se vocês forem novos e forem pagar sozinhos (o meu caso), procurem morar num aluguel barato enquanto aportam. Deixem para comprar imóvel depois que casarem (e façam o cônjugue pagar a metade dele óbvio), ou nem isso, se você quiser focar mais em renda, mobilidade e pensa em se mudar de cidade ou país, simplesmente rache as despesas do imóvel com o cônjugue (aluguel e contas) e permaneça no aluguel.

Meus erros foram esses, muita alocação em imóveis (que não geram renda), pouca diversificação na alocação, ignorar o conforto do fluxo de caixa mensal em dividendos, juros e proventos. É bom investir, mas também é bom receber renda pelos investimentos, mesmo para quem ganha muito, não se enganem.

Existe um site muito bacana que se chama portfoliovisualizer.com e lá você pode colocar ativos internacionais e fazer um backtest para rodar e ver o que dá.

Fui testar minha teoria agora e vi os surpreendentes resultados, vamos lá:

Essa é a estratégia que quero daqui pra frente. Não pensem que fiz isso por timing, mas que sim, que é um portofolio permanente. Bateu o SP500 com muita consistência de 2015 até aqui.

O EWZ é o ETF do Brasil.
USRT é o ETF de REITS nos EUA.
VNQi é o ETF de REITS no mundo (sem os EUA).
IAU é o ETF de ouro.
ILTB é o ETF de Bond (renda fixa) nos EUA com o prazo mais longo (+ de 15 anos).

Não tem como rodar o IFIX nesse site, nem o Tesouro Direto, por isso fiz com algo parecido.

O aporte inicial é de 1000 dólares, e o aporte mensal é de 8 mil dólares, desde 2015 (a simulação só dá pra fazer a partir de Janeiro/2015), que é aproximadamente o que eu poderia ter aportado.

Eu quis ilustrar para poder me fazer melhor entender na minha nova estratégia daqui pra frente.

Grande abraço a todos!
Frugal.