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sábado, 8 de junho de 2019

O que importa é o progresso.


Prezados amigos,

A frase do título do post já é a mensagem principal.

Você se lembra quem era há 15 anos atrás, ou 10 anos, ou 05 anos?

Tanto em termos de conhecimentos, habilidades, experiências, carga de estudo, trabalho, cursos realizados, livros lidos e nas finanças?

Acredito que aqui na blogosfera, 90% dos blogueiros estão indo muito bem na vida e daqui a 5-10 anos teremos mais uma dúzia de blogueiros na IF (muito provavelmente me incluindo neste seletíssimo grupo).

Então o que importa mesmo? Juros, inflação, TD, ações?
Não, tudo isso aí flutua ao sabor dos ventos e das marés.

O seu principal investimento deve ser você, sempre. Sua profissão, sua vida, sua família, seu negócio próprio e seus objetivos. Todo o restante é apenas consequência. Foque nas suas capacidades, nos seus estudos, habilidades, e no seu trabalho, pois todo o resto da sua vida depende disso.

O que importa é o progresso. E estar de bem com a vida.

Talvez você já tenha muito mais coisa do que precisa, ou do que achou que poderia ter. Talvez você já tenha tudo o que desejou um dia e já pode ficar grato com isso a partir de agora.

Na vida, temos derrotas, vitórias, perdas, fracassos, conquistas, lucros, demissões, empreendimentos, investimentos financeiros e pessoais. Tudo isso se influencia o tempo todo. O que importa é que com o somatório de tudo isso você decida sempre progredir e aprender mais, aprender com o passado e se preparar melhor pro futuro e tomar melhores decisões, acertar mais nas escolhas. Perdas e prejuízos são inevitáveis, mas são partes vitais do processo, sem elas não haveria crescimento pessoal e intelectual algum.

Meus últimos dois anos foram muito desafiantes. Depois de superar todas as dificuldades e poder ficar mais tranquilo, já estou respirando melhor, meu humor melhorou, meu nível de stress caiu e estou agindo mais como um ser humano. As nossas finanças pessoais e o nosso estado alteram a nossa personalidade e a forma como a gente vive o dia a dia, podem ter certeza. É muito bom acordar, estar tranquilo, dirigir e pensar que está tudo dando certo e que estamos indo bem, o contrário é que é estressante.

Agora estou bem consciente de que os próximos 36 meses serão bastante decisivos na minha consolidação patrimonial, fluxo de renda e tranquilidade financeira. Serão 3 anos de muito trabalho e grandes aportes para finalmente atingir a IF e descolar da órbita terrestre, ter minha subsistência garantida e pode aproveitar BEM MAIS a vida, que é única e nunca volta. Essa é a minha meta e eu vou cumprir.

O longo prazo está chegando. Comecei a trabalhar em 2009. Já foram 10 anos pra juntar R$3Milhões, meu objetivo é juntar mais 1,5-2Mi nos próximos 3 anos e pronto. Tudo estará finalmente resolvido, e eu estarei em meu lugar, na minha cidade natal ou Portugal. Só o tempo dirá.

Próximo post vou comentar sobre a evolução do retorno do investimento na loja e no Fluxo de Caixa Total.

Grande abraço e bom fim de semana amigos.
Saiam da internet! Eu só estou aqui porque estou trabalhando neste exato momento.

Frugal.

domingo, 2 de junho de 2019

Fechamento Maio/19 R$56.000,00


ÔÔOOOOOOOOOláaaaa amigos!

Tive que somar duas vezes pra ver se eu não tinha errado mesmo.
Tudo conferido eis o resultado maravilhoso do lucro de Maio.

MAS ele veio um pouco turbinado porque fechei um convênio com um cliente institucional privado e ele me adiantou alguns meses de pagamentos adiantados em troca de um desconto, essa somatória deu uns R$15 mil reais aproximadamente, já incluindo o serviço do mês de Maio, de qualquer forma nada mal.

Agora que eu abri o outro espaço pra alugar, isso está me dando quase R$6000,00 mensais sem muito trabalho e pouca despesa, que estou somando a este resultado para unificar todo o resultado do investimento, e lembrando que não pago aluguel pois o imóvel é próprio e tem o seu custo de oportunidade de aproximadamente R$10.000,00 mensais (0,5% do valor dele).

As coisas começaram a melhorar de verdade agora. Daqui pro fim do mês vou dar um bom aporte na dívida (atualmente em 129k) e espero liquidá-la daqui pro fim de Julho ou no máximo em Agosto - E lembrando que estou mantendo os meus ganhos normais na minha profissão, apesar da carga horária horrível, mas isto também terá seu fim.

O stress já passou uns 80% e acho que se aproxima da linha basal normal da vida, afinal de contas, só não tem stress, preocupação e contrariedades quem já morreu. O negócio dá stress? Sim. Preocupação? Sim. Envolve muitos riscos? Sim. Tenho que ficar lidando com múltiplas pessoas e gerenciando pequenos conflitos entre funcionários e também com alguns clientes? Sim. - E tudo isso ainda está valendo a pena no momento. Na verdade, está começando a valer a pena agora, quase dois anos depois e mostrando o começo de um resultado realmente expressivo, depois de muito sangue, suor, sangue e lágrimas.

Quem acompanha isso aqui se lembra o quanto o começo foi extremamente difícil, seja por todos os aportes no investimento, o esfacelamento da minha carteira de ações, a dificuldade de montar a equipe toda e também de mantê-la, as demissões que foram necessárias (acho ruim ter que fazer isso) e todos os imbróglios que tive com a prefeitura local, regularização do imóvel e sofreguidão com os inúmeros prestadores de serviços que querem ganhar muito mais do que o justo o tempo todo.

Para o momento, só quero manter a boa fase e segurar o resultado tão bom quanto este de Maio pelo resto do ano e assim conseguir praticamente recuperar todo o valor investido no negócio, refazer minhas reservas e poder respirar melhor por todos os últimos meses. Aprendi muito e espero que leve essa experiência pro resto da vida.

Grande abraço,
Frugal.


terça-feira, 28 de maio de 2019

O seu futuro é legal pra você?


Acho que muita gente aqui já leu aqueles livros de auto-ajuda (ou quase isso) e por ali tinha algo assim:

Onde você se imagina daqui a 3-5-10-15-20 anos?

Anota agora num pedaço de papel, onde e como você quer estar.

Daqui a 5 anos anos eu quero estar ________________________________________________________

Daqui a 10 anos eu quero estar ________________________________________________________

E assim vai com mais anos a frente.

Talvez você tenha anotado isso e feito um pequeno parágrafo, o que acho muito saudável e importante. Eu fiz isso antes de fazer algumas provas, passar no vestibular, passar em outros concursos e na minha especialização, passei por muitos filtros e acho que essas pequenas tolices me ajudaram bastante. Não gosto de criticar quem está lendo livros de auto-ajuda, por que no mínimo a pessoa está tentando melhorar e buscar algum guia ou mapa para melhorar na vida.

Proseguindo, escrever seus objetivos é essencial e mais essencial ainda é imaginar como será a sua vida nessas datas, com todas as cores, sons, cheios, pessoas, luminosidade e sensação de bem estar. Você tem que ter um futuro atrativo para mover-se em direção a ele. Isso funciona sim.

Agora mais importante do que escrever e imaginar, é responder a si mesmo se esse futuro é legal pra você. Quais as suas motivações para estar ali? Você vai se sentir feliz? Vai ficar satisfeito? Vai ter tudo que precisa para se sentir bem?

Exemplo: Daqui a 10 anos, quero estar morando numa casa de campo, sem escadas, com um quintal grande, uma frente enorme, longe de vizinhos, com cachorros, numa cidade de pequeno-médio porte, com um carro pra pegar estrada e fazer pequenas compras, uma árvore com sombra densa para deitar numa rede, fazer um churrasco, uma bica pra tomar um banho do lado de fora da casa, ter uma esposa e talvez um ou dois filhos, e não me preocupar muito em ganhar dinheiro pois terei uma renda passiva muito tranquila para cobrir com folga os meus gastos e ainda sobrar algo pra viajar uma vez ou outra.

Você ficaria tranquilo com este futuro?

É isto que me pego pensando. Minha mente é muito inquieta.

Conquistei bem mais coisas do que imaginei e cheguei bem mais longe do que o mundo tinha preparado para mim, do meio onde me criei. O primeiro desafio é sobreviver, o segundo é se educar, o terceiro é conseguir emprego, poupar, estudar investimentos e efetivamente investir, crescer o bolo, receber uma renda passiva constante e que sempre aumente um pouco e finalmente um dia, os gastos para a vida que você quer serão cobertos por essa renda e ainda sobrará um pouco. Neste estágio você estará em outro plano, descolado de 90% da humanidade, que acorda todo dia pra trabalhar para pagar contas e colocar o arroz na mesa de casa.

De certa forma estou me preparando para o meu estágio final de acumulação de dinheiro. Isso não vai durar para sempre, pois a idade vai chegando e é preciso de um plano bastante eficiente para lançar o foguete da IF e entrar em órbita.

Quando eu terminar de pagar o financiamento, vou conseguir fazer aportes vultuosos se tudo for dando certo (claro que algo pode dar errado) mas vamos pensar que tudo vai dar certo (manter minha renda, gastos controlados) e conseguir ter saúde para trabalhar mais 36 meses.

 - Pra você que chegou a pouco tempo no blog, saiba que trabalho desde muito cedo, consegui sair do nível de subsistência horrivelmente básica para um nível um pouco melhor em 2009, quando comecei a ter um pouco de dinheiro para lazer e estudos melhores (inglês, internet, cursos extras) e finalmente em 2013 concluí toda a minha carga horária da vida de faculdade e pós graduação e consegui um emprego no setor privado.

De 2013 pra cá já foram seis anos intensos, de trabalho duro e alguma renúncia ao consumo, e praticamente a minha carga horária é dupla em relação à média de qualquer trabalhador, dessa forma, posso dizer que tenho uma carga horária de 12 anos nas costas, e com mais 36 meses, vou adicionar mais seis anos nas costas, totalizando 18 anos, sim, você leu certo.

Digamos que a loja continue dando certo e assim estarei trabalhando por 2,5 pessoas (sendo a 1/2 a renda da loja), então adicionarei 9 anos aos 12, totalizando 21 anos trabalhados e como a minha taxa de poupança sempre foi maior que 70% acredito que vou ter uma boa renda passiva que somando loja + proventos, dividendos e juros vai dar mais de 20k mensais, num cenário bastante mediano.

De certa forma estou bem animado em relação a isso, e assim consigo ficar mais satisfeito e o meu dia mais leve. Enquanto vejo e escuto dezenas de pessoas brigando por centenas de motivos fúteis e idiotas, penso no futuro próximo que me aguarda. Os planos ainda estão na mesa e já vejo algumas possibilidades bacanas, tais como voltar para a minha cidade natal, ir pra Portugal, ou mesmo pra uma outra cidade onde tenha praia no Brasil e seja razoável para morar com conforto e segurança, podendo viajar alguns meses do ano para dentro do Brasil ou mesmo no exterior sem compromissos de trabalho que me prendam aqui ou ter que esperar aqueles velhos 30 dias de férias anuais para viajar e ainda assim fazer meus hobbies por aqui mesmo.

O que eu quis dizer com esse post?

- Que é importante escrever seus planos.
- Que é legal ter uma visão clara do que quer e que essa imagem tem que ser atrante pra você.
- Que isso faz com que o seu dia tenha mais sentido, objetivo, realização e foco.
- Que você é dono do seu destino, pode e deve trabalhar arduamente para chegar onde quer, com expectativas otimistas e razoáveis, independente de onde veio, de sua criação ou educação de base ou da escolaridade dos seus pais. Você apenas com a internet, PDFs, cursos online, boa companhia - comunidade que você frequenta (física ou online), leitura e informação poderá chegar muito mais longe do que imagina.
- Que o mundo que você quer, é seu, e ele está aqui!

Pensem nisso com carinho e façam esse belo exercício de imaginação.

Grande abraço a todos,

Frugal.

segunda-feira, 27 de maio de 2019

Dívida diminuindo, stress diminuindo.


Prezados amigos,

Imagino que vocês estejam já de saco cheio de me ouvir falar nessa tal dívida que parece que nunca acaba e nem vai embora, e não lhes tiro a razão, esse papo da dívida do Frugal já deu o que tinha de dar.

MAS é isso mesmo meus amigos. A intenção do blog é exatamente esta, é uma espécie de diário que mostra as minhas desventuras. Vocês nunca saberiam o quanto pesado isso esteve na minha cabeça e como me estressou, tomou conta da minha vida, dos meus pensamentos e moldou a forma como eu reagi ao mundo nesses últimos dois anos.

Descobri que tenho aversão a dívidas, qualquer dívida, e principalmente as grandes, como por exemplo, financiamento imobiliário. Fica tudo suspenso e o seu pescoço a mostra, se der alguma coisa errada, você perde o imóvel. É isso. E quando se trata de um imóvel muito caro, com vários anos do seu trabalho ali, é extremamente mais estressante.

Eu Janeiro, Fevereiro, Março/2018 eu estava uma pilha, com dívida lá em cima, empresa começando, me virando em três, com dezenas de incertezas na cabeça, montando equipe, treinando, intermediando os conflitos, pagando dezenas de boletos, me irritando com qualquer coisa (até ligações banais), diversos prestadores de serviços e muita coisa pra arrumar no imóvel, enfim, parecia uma agonia sem fim, com vários tasks pra fazer todo dia. A sensação de falta de tempo, de muita coisa pra fazer, de escassez de dinheiro, de pagar juros, de não ter certeza do mês que o lucro ia chegar, tudo isso me fez muito mal.

A gente fica se questionando por que se meteu nisso, se a bolsa e o tesouro direto estavam bem ali ao clique de um mouse. E eu já disse aqui que até hoje eu não vou saber responder. Fui enganado por mim mesmo? Me sabotei ou dei o pulo do gato? Enfim, dezenas de variáveis.

Hoje em dia estou melhor, a dívida está em 129k, daqui a 2-3 meses estará totalmente liquidada e eu poderei colocar a cabeça pra fora da caverna novamente, meu patrimônio consolidado irá passar de 3,4M e estarei na quinta marcha com aportes vultuosos no segundo semestre desse ano.

O fato e o que quero salientar aqui, é que na época que a dívida estava alta, eu estava tão carregado que até para dirigir era difícil, ficar numa fila era difícil e quem sabe talvez até tenha sobra stress e mau humor pra quem não tinha nada a ver com a minha situação pessoal. 

Eu me considero uma boa pessoa, um bom cidadão, aquele que fica ali pacientemente no fim da fila sem reclamar, que tentar ser cordial com os vizinhos, que dá a vez no trânsito pros outros carros, que se preocupa com o bem estar dos colegas de trabalho, com a família e por aí vai, MAS na época que essa dívida estava alta, eu acho que me perdi um pouco da minha essência e estava cobrando muito do mundo, e estava muito sem paciência, intolerante e exigindo bastante que as coisas funcionassem corretamente.

Aprendi da pior forma várias lições, me conheci melhor, superei uma fase dificílima, dei um passo muito grande e sozinho (sem sócios), me aventurei num mundo que não conhecia, assumi um risco ENORME para pouco retorno até agora e sei que estou saindo fortalecido dessa.

Há 10 anos atrás eu estava entrando numa outra fase muito difícil da minha vida, sofri bastante por alguns anos até me reencontrar, e hoje em dia olho pra trás e sou muito grato pelo que aconteceu. Aquela época me moldou e me ajudou a chegar onde eu estou e ser quem eu sou hoje. Quem sabe essa pequena experiência dos últimos 24 meses me será de extrema importância daqui a 10-15 anos? Acredito que sim. 

Acredito que eu esteja bastante vacinado pra muita coisa na minha vida, e não estou falando apenas de finanças, negócios, investimentos, abrir empresas ou empreender, estou falando do meu auto-conhecimento e também das relações humanas e de trabalho no mundo corporativo, e também da minha experiência comercial. 

É até engraçado como eu me relaciono com a área comercial de outras empresas - vendedor ou agente comercial de outras empresas me vêm pra cima com aquelas técnicas de venda, avisos, promoções e etc - e eu fico pensando comigo "ô filho/filha, eu também sou da área comercial da minha empresa, mas não sei se te conto". Talvez só essa experiência comercial do presente me evite de fazer muita burrada na minha vida daqui pra frente, já fez na verdade, vendedor fala "olha eu só consigo segurar esse preço ou esse desconto pra hoje"- eu: ARRAN.

Finalizando pois o post já está meio grande: Estou melhor meus amigos. O pior já passou. A dívida vai acabar e a loja está dando lucro, se pagando e ainda sobra. De quebra já estou gerando 12 empregos e isso me faz um pouco mais feliz e satisfeito por estar contribuindo um pouco na vida dos funcionários que estavam todos desempregados.


Recomecei meus estudos em análise fundamentalista e também em fundos imobiliários. Virão posts muito bons por aqui, com modéstia a parte, tenho um pequeno orgulho em poder contribuir com a análise fundamentalista na blogosfera. Cuidado com os youtubers de finanças e com as carteiras recomendadas das corretoras, vou falar sobre isso aqui no momento adequado.

Grande abraço a todos!
Frugal.

terça-feira, 7 de maio de 2019

Como melhorar o seu sono


Tópico bastante importante e esquecido na nossa vida nos dias loucos atuais.

Como é o seu sono?

Você dorme bem? Sente-se descansado ao longo do dia?

Vou falar aqui uma coisa importante

A HIGIENE DO SONO.

Você já ouviu falar sobre isso?

Você tem idéia do quanto o sono pode ter impactos na sua vida, os quais você nem imagina?

Eu sou um péssimo exemplo no quesito sono mas vou melhorar nisso, pois um dia a fatura do sono irregular chega, e dependendo da sua profissão (quem trabalha a noite) é pior ainda. Acredito que já ganhei uns kilos por dormir mal e fico estressado durante o dia.

Primeiramente, se você tem uma profissão que te permite dormir em casa toda noite, sempre, você tem muita sorte e privilégio. Existe uma legião de pessoas que trabalha madrugada adentro em várias áreas (saúde, segurança, suporte on line, telefonia, energia, centrais, vigilância, bombeiros, taxistas, motoristas, pilotos, aeroviários, farmacias, supermercados, postos de gasolina...) enfim são muitos lugares e profissões e eu tenho muita pena do pessoal que trabalha de madrugada porque é extremamente desgastante para a nossa saúde e bem estar.

Trabalhar a noite me motiva a atingir minha IF com maior brevidade do que se eu não trabalhasse, pois eu sei o quanto isso é nocivo para mim e para as pessoas a minha volta. Quando você dorme mal ou não dorme, o outro dia é onírico, uma mistura de realidade, sonho, ficção, visões, esquecimento, mau humor e cansaço, é péssimo.

Quem não dorme direito tem maior probabilidade de engordar, ter doenças mentais (ou aumentar a gravidade das que já tenha), como depressão e transtorno bipolar, problemas cardíacos, pressão alta, diabetes e muito mais, você pode dar um google aí que vai achar muita coisa ruim - a maioria delas verdadeira.

Uma coisa bem latente é a perda de capacidade de raciocínio, mau humor e deterioração das relações pessoais e profissionais. O ser humano foi feito para dormir a noite, isso é natural e compreensível, mas o mundo mudou e obrigou milhões de pessoas a simplesmente não dormir a noite o número de horas suficientes. Lembre-se também dos acidentes de trânsito, domésticos e de trabalho. Quantas pessoas já morreram apenas por não terem dormido bem na noite anterior? Milhares. Eu mesmo já perdi um amigo na estrada, cochilou e bateu de frente num ônibus.

Esse post vem com o intuito de fazer vocês se preocuparem mais com o seu ciclo de sono e não minimizarem isso. Brincar de super homem que não dorme pode lhes custar a vida e a saúde, além das coisas que já citei, talvez até divórcio. O fato é que sua personalidade muda pra pior se você não dorme direito.

Então vamos para as recomendações básicas para a HIGIENE DO SONO, caso você queira saber mais, olha no google que vai achar muita coisa:

Tente dormir sempre na mesma hora.
Evite beber café, chás e outras bebidas com cafeína a partir das 17h.
Evite ficar no PC, tablet ou celular na cama com a luz na sua cara. Esse tipo de luz engana o seu cérebro e o faz pensar que você ainda está no período diurno.
Faça exercícios regularmente (de preferência diários) e evite fazê-los até duas horas antes de dormir.
Não faça refeições pesadas na noite, nada de bebidas com gás, muito gordurosas ou com muita proteína, isso vai dificultar bastante o seu sono.
Retire a TV do seu quarto.
Se seu aparelho de ar condicionado ou ventilador estiverem muito barulhentos, faça uma manutenção neles ou troque por outro modelo.
Mantenha o quarto escuro, sem LEDs aparentes, numa temperatura boa (21-23 graus).
Colchão muito mole ou muito duro atrapalham, prefira os médios.

Antes de dormir evite discussões em casa, deixe-as para o outro dia pela manhã.
Prepare sua mente para dormir, um banho quente, uma leve leitura, uma música leve e baixinha de fundo podem ajudar.

Se essas coisas ajudarem, ótimo.
Se você acha que precisa de ajuda para dormir, procure um médico, um neurologista ou até um otorrinolaringologista especializado em sono podem lhe ajudar.

Quem não dorme bem, não vive bem.

Um abraço,
Frugal.

sábado, 4 de maio de 2019

Revisitando as metas anuais antes que seja (muito) tarde.


Estava vendo alguns posts recentes meus e me deparei com aquele velho post das metas do fim do ano. Se você for uma pessoa sagaz, vai perceber que já passaram 4 meses do ano, ou 1/3 do ano, ou 33%.

E falando sobre as metas do ano, como vão as suas?
Vou repetir aqui as minhas e comentar:

Minhas metas para 2019:

-Ir na academia fazer musculação pelo menos 10x/mês. ---- NADA AINDA.
-Perder 12k (um kilo por mês), atualmente estou com 78. -- PERDI APENAS UM.
-Comer e dormir melhor. -- MELHORA CONSIDERÁVEL.
-Ler mais livros e ebooks. -- RUIM.
-Escutar mais podcasts em inglês. -- MELHORA MUITO PEQUENA.
-Escutar mais audiobooks. 
BOA MELHORA, GRAÇAS AO APP UBOOK (escuto no carro)
-Melhorar o meu inglês. NÃO FIZ GRANDES ESFORÇOS, SÓ FILMES LEGENDADOS EM INGLÊS.
-Casar e viajar na lua de mel pelo menos uns 20 dias (não haverá festa, nem jantar). PERTO DO FIM DO ANO.
-Perder menos tempo em redes sociais. OK. Instagram diminuí 90%. Facebook só pra compartilhar notícia positiva.
-Não me envolver em discussões inúteis sobre política/políticos. MELHORA DE 100%.
-Entrar 2020 com renda passiva de 25k/mês somando loja + ativos financeiros. ACREDITO QUE VAI DAR.
-Pagar o imóvel da loja até Julho/19. VAI ATÉ SETEMBRO TALVEZ
-Investir pelo menos 500k da renda do meu trabalho no mercado financeiro. IMPROVÁVEL.
-Lucrar 300k da loja em 2019. ACREDITO QUE VAI DAR.
-Fechar Dezembro/2019 com pelo menos 600k investidos no mercado financeiro. IMPROVÁVEL.
-Fechar 2019 sem absolutamente nenhuma dívida. 99,99% de PROBABILIDADE.

E a de vocês? Bora postar pessoal!


Pelos dados apresentados, tenho muito a melhorar e acredito que o pior já passou.

Sobre as finanças, apareceu muito imprevisto pequeno que somados ficam grandes, e um grande imprevisto (mas nem tanto).

Mas tem a parte boa é que nos próximos 4 meses vou viajar em todos, e em 3 dessas viagens é apenas para lazer, somando todas as viagens vai dar uns 30 dias. É muita pressão ficar na pilha o tempo todo e não ter um bom escape pra mente.

Andei vendo o Bastter System novamente e olha, MELHOROU MUITO aquilo lá, está sensacional o trabalho da equipe do site, vai me ajudar muito a comentar minha carteira por aqui e ilustrar. Pra quem ainda não paga o Bastter Blue mas investe em ações e fiis: A assinatura vale a pena apenas pelo Bastter System, o resto do site é brinde. Indico fortemente esta assinatura e cadastrar os ativos lá, distribuir a alocação e ir seguindo, além disso também ajuda na hora da declaração do imposto de renda e organiza todo o fluxo de caixa a receber de proventos e dividendos.

O meu trabalho vai ficando mais suave esse ano já que a pressão financeira diminuiu um pouco, mas ainda tem a tensão da dívida.

A parte que fiquei para alugar do imóvel foi alugada praticamente em 80%, vou fechar essa semana a parte que falta e conversar com a pessoa que quer alugar. Vai dar R$6500 a mais de receita no negócio.

Acho que só pela dica do Bastter System já valeu o post.

Abraços,
Frugal.

quarta-feira, 1 de maio de 2019

Fechamento Abril/19 R$29300,00


Passei o mês todo sem postar, apesar de ter pensado em várias postagens pra fazer. Vou deixar de preguiça com o blog e postar mais vezes.

Tive muita, muita despesa extra e uma bem chata e inesperada devido a uma parte da obra que infiltrou água e tive que refazer, esse mês está sendo de muitas chuvas aqui no reino do norte.

O resultado operacional da loja melhorou um pouco, além de eu alugar parte do imóvel,que foi desmembrado, me gerando uma pequena receita extra que adicionei aí no resultado geral.

No fechamento de Abril/2018, o resultado da loja foi R$11500,00.
Agora fechamos com R$29300,00, um aumento de 2,54.

O fato do imóvel dar muita manutenção e estar quase sempre com alguma coisa pra fazer é muito irritando e desgastante. A parte elétrica é horrível, as lâmpadas que tentei colocar de LED queimam o tempo todo e tem que ser repostas numa velocidade incrível.

Acredito que fiz a última compra de um ar condicionado por enquanto e essa despesa coloquei junto com o operacional, tudo parcelado no cartão. Acredito que neste mês teremos um resultado muito melhor se a despesa não ficar tão alta.

O resultado foi bastante satisfatório, mas ainda não passou dos 30k que seriam a minha meta ainda para esse primeiro semestre.

O meu carro está dando muito problema e tive que trocar algumas peças, de forma que já gastei 5k e ele ficou mt melhor (isso é 25% do valor dele na tabela FIPE) mas ainda falta trocar uma peça mt importante e cara. Pensei bastante e resolvi passar o meu carro pra frente e fechei a negociação com um carro mt parecido com ele, usado, sedã, grande, potente, econômico e confortável, vou gastar uns 40k nessa troca e mais o frete (virá de outro estado) e será sete anos mais novo que o meu carro atual que é 2007.

Eu passo muito tempo dirigindo e a atualização do pacote de segurança, assim como um sistema de som mt melhor me fizeram mudar de idéia. Segurei mt tempo pra isso e acho que chegou a hora. Já gastei mt dinheiro no som dele, troquei tudo e mesmo assim, está uma porcaria, não que eu seja exigente demais, porém ter um som de 3k e não poder nem aumentar o volume sem escutar distorção é muito chato, até pq eu escuto músicas de muita qualidade e com muitos instrumentos, fica horrível sem um som bom, pra quem gosta de pagode e sertanejo, qualquer som ruim segura.

Eu já meio que desencanei com a dívida sabe, já me tirou mt o sono, mas agora que devo apenas 184k na CEF, me permiti respirar mais um pouco. No começo dessa aventura eu estava bastante ansioso, querendo pagar logo o mais rápido possível, mas agora ficou pra agosto ou setembro, praticamente o fim do ano para mim, já estou dando 2019 como perdido na minha entrada na bolsa, ou se eu entrar vai ser com mt pouco dinheiro, eu pensava em fechar 2019 com pelo menos uns 700k na bolsa mas acho que fui mt otimista.

Muita gente que me devia me pagou esse mês, coisas ainda de 2018 que ficaram pendentes, então fiquei bem mais tranquilo pessoalmente. Apesar desse dinheiro "extra" não vai dar pra dar o abate da dívida pois eu vou usar ele pra ajudar a trocar o carro, então neste mês de Maio, a CEF só vai ver a minha prestação mesmo, sem nenhum aporte extra, que provavelmente virá apenas no mês que vem.

Feriado e eu aqui trabalhando na vida real, também no PC, no fechamento, postando no blog e etc.

Boa semana a todos!
Frugal.

quarta-feira, 10 de abril de 2019

Fechamento Março/19 R$29.000,00


Olá amigos,

O resultado de Março foi muito bom devido estarmos com menos funcionários, não pagamos nenhum tipo de rescisão ou coisas do tipo. O operacional surpreendeu bastante, pois março é um mês grande e fora o carnaval não teve mais nada, parece que o pessoal acordou.

A segunda parte do empreendimento começou a andar junto com o término da obra. Eu me referi a isso no post anterior. Consegui negociar o espaço por 3k e assim esse resultado sempre será somado aqui no fechamento, existe ainda uma outra metade deste espaço que provavelmente negociarei pelos mesmos 3k, o que vai somar em 6k para o resultado final. Eu poderia ter feito isso antes se soubesse que iria dar tão certo, mas como estava muito afogado em dívidas, preferi respirar um pouco e tentar abater logo, do que ficar gastando mais dinheiro sem saber se iria ter um retorno.

Apesar do lucro vir alto este mês as compras foram muitas e parcelei tudo no meu cartão no máximo sem juros possível, algumas coisas em 6x, outras em 10x, isso é bom por que é um dinheiro que praticamente é um empréstimo sem juros e posso parcelar quase 50 mil no meu cartão de crédito.

Continuo reinvestindo os lucros dentro do negócio, dessa vez foi na melhoria e na separação física do imóvel para poder alugar, ainda falta pintar e ajeitar a outra metade (comprar ar condicionado e ajeitar a parte elétrica). Dessa forma, como falei aqui em cima, alugando tudo, ficará por 6k e vou somar no resultado da loja.

Espero com certeza passar dos 30k líquidos neste mês de Abril, e também pretendo alugar ainda neste mês a outra metade do que poderia alugar, e por isso acho que vou superar os 30k, apesar de ter que gastar uns 10k parcelados no cartão para fazer essa outra parte, mas não tem jeito, vou recuperar em pouco mais de 3 meses.

Empreender é sempre gastar um dinheiro hoje, pra ganhar um pouco mais amanhã, eu já percebi isso, cada melhoria que você faz e gasta hoje te dá um dinheiro a mais lá na frente (quando dá certo né). Espero parar de gastar dinheiro nisso tudo e pagar por tudo até Julho deste ano, para depois apenas colher e pagar as contas desta agonia sem fim.

Dei mais um belo abate no financiamento, de 45k este mês, somando o lucro com a minha outra renda, após pagar o cartão de crédito que veio bem alto devido a esses custos ainda.

Outra coisa interessante foi que fechei o meu IR deste ano e já enviei. Total de 2,88mi, sendo assim e se tudo der certo, vou fechar o ano acima dos 3mi para declarar no próximo ano, o que vai ser uma coisa totalmente incrível e que eu não poderia esperar ter sido tão bom neste luta diária pela sobrevivência.

A dívida atual do financiamento está em 180k. Espero acabar com ela e com todas as melhorias do imóvel até Julho. Vai demorar uns 4 meses a mais do que eu imaginei, mas são as vicissitudes da vida. Confesso que quando eu escrevi aqui um dia "Dívida em 670k" me deu um nó na cabeça, inevitavelmente eu pensei "mas que merda que eu fiz com minha vida..." Esse pensamento me assombrou por muitos meses, e espero superar ele ainda este ano.

Estou totalmente por fora do mercado financeiro no momento.

Grande abraço a todos,

Frugal

segunda-feira, 18 de março de 2019

Apostando um pouco mais no Empreendedorismo

Olá amigos,

Vou contar pra vocês algumas coisas que estou vivendo.

A loja vai indo bem, o faturamento vai subindo devagar e sempre.
As despesas começaram a ficar mais controladas e imagino que tenham atingido um platô.

O imóvel vai dando uma manutenção danada, goteiras, lâmpadas que queimam, , ar condicionado dando pau, portas que ficam fofas, fechaduras que caem no chão, parte elétrica terrível, essas coisas estão dando muitos gastos extras (estão sendo trocadas aos poucos), e olha que eu achava que o imóvel estava num padrão alto e bem cuidado pelo antigo dono (fake rico).

Uma das coisas mais interessantes do empreendedorismo é o yield que se tira quando o negócio dá certo.

Vejam bem.

Um terreno em área nobre sendo vendido por R$ 750 mil, sendo que no mesmo dá pra construir um mall comercial com 10 lojas e dá pra alugar cada uma por R$ 2500,00 mensais. Estamos falando aqui de uma receita de de R$25 mil mensais, dinheiro suficiente pra aposentar bem qualquer família. (Caso praticamente real que aconteceu com um conhecido meu).

Imagine que por mais 750 mil você constrói o mall e gasta no total R$ 1,5 milhão. Ok, tem riscos, licenças, projeto, prefeitura, bombeiro, anvisa, sei lá mais quantos órgãos, mas vamos supor que dê tudo certo, legalizado, documentado e perfeitamente dentro da lei, você abre uma PJ imobiliária para receber os aluguéis e paga 8% de imposto sobre o faturamento, dá R$2000 e você fica com 23k limpinhos, resumindo um pouco, você investiu R$ 1,5 milhão e vai tirar 23k limpinhos (claro depois de muito trabalho e risco, assumindo 100% de sucesso no aluguel das lojas).

Observando o negócio real-fictício acima, investindo R$1,5 milhão e tendo um lucro de 23k, isso dá um yield de 1,53% com uma taxa de ocupação de 100% e mais a trabalheira de construir, legalizar e licenciar o imóvel, além das corretagens, comissões, cartório e etc.

Bem, esse yield é pelo menos o dobro do yield de uma carteira média de fiis.
Se você tiver R$1,5 milhão em fiis, num yield médio de 0,7%, isso vai dar R$10500,00.

Então veja dois cenários:

A) Empreender com o mall, riscos, demora, stress, obra e lucro de 23k com 100% de ocupação.
B) Confortalvemente investir em fiis e obter 10,5k de proventos sem trabalho algum, apenas estudos.

É aí onde começamos a ver se você pode ser um empreendedor ou não.

Analisando pelo risco, se o empreendimento der certo 50% você empata com os fiis, se der abaixo de 50% você correu um grande risco (enorme risco) para mesmo assim perder dos fiis, e acima de 50% você está ganhando dos fiis. Se alugar tudo, você vai estar ganhando o dobro do yield.

Em 2017 quando o meu patrimônio começou a crescer melhor, comecei a pensar nisso, em aumentar o meu yield e minha renda passiva (ativa-passiva) e foi surgindo a vontade de empreender, até porque eu sou relativamente novo (<35 anos) e posso me recuperar no médio prazo em caso de um tombo.

Se você gasta R$1,5 milhão e recebe um yield de 1,53% é como se você estivesse empatado com um sujeito que tem R$3 milhões em patrimônio investidos em fiis, ou seja, no final das contas, empreender é buscar um yield maior relativo ao seu patrimônio atual comparando com o investimento no mercado financeiro, nada mais do que isso, é dar um salto no tempo, é comprar tempo.

Pode não parecer nada, mas uma diferença simples como a acima vai gerar uma diferença de R$150 mil em apenas um ano, ou R$1,5 milhão em dez anos.

Estou pensando em amadurecer mais a minha aposta e colocar mais fichas no negócio, assim que a dívida acabar vou fazer uma pequena adaptação e um novo investimento no lugar (que está subutilizado) para tentar aumentar o meu yield e rentabilizar ainda mais o imóvel - eu não quis fazer antes porque quero desesperadamente liquidar a dívida, isso está me atormentando muito, mas quando eu acabar com ela, ao invés de correr direto pro mercado, vou investir um pouco mais (imagine gastar mais uns R$40k e esperar um retorno de quase 5k mensais - isso eu nunca conseguiria no mercado, pois daria um yield muito maior, caso se concretize a ocupação que imagino, então acho que vale a pena colocar os R$40k na roda e apostar, pois 40k me me dariam uma mixaria de 280 reais por mês em fiis considerando 0,7% de yield, ou seja, entre apostar ganhar R$280 mensais ou uns 2-5k mensais nem tem muito o que pensar, é apostar novamente, como eu já disse aqui, é preciso dar mais esse salto de fé. E por último, mixaria passiva não é renda passiva.

Resumindo um pouco: Ter um negócio ou empreender pode ser um catalisador para a sua independência financeira e fazer você ganhar algum tempo na vida, claro que com seus custos e riscos, e inclusive pode dar errado e você voltar algumas casas no tabuleiro como punição, mas quem não chora não mama, cada um sabe onde o seu próprio calo aperta, assim como sua disposição física, saúde, família, cônjugue, filhos, pai, mãe, irmãos;  por isso não temos como dar muitos conselhos gerais para todo mundo, pois cada pessoa tem uma situação de vida, estágio da vida, família e muito mais coisas em jogo. No máximo você lê isso aqui e tenta tirar algum proveito para a sua situação bastante específica e peculiar.

Espero que tenham entendido um pouco da mensagem que quis passar hoje.

Dei um belíssimo abate na dívida nesse mês de Março de 2019, baixando a mesma em 55k, trabalhando por 3 pessoas, mas isso um dia vai diminuir bastante ou cessar de vez. Começo a ver a luz no fim do túnel para daqui a 4-5 meses.

Dívida bruta atual: 237k.

Grande abraço,

Frugal.

quinta-feira, 14 de março de 2019

Na planilha tudo é lindo. Na vida real, são centenas de variáveis que não estavam na planilha.


Olá amigos,

Essa semana achei esse site:
http://www.subterfugios.net/traq/calculador-de-rendimentos/

Parece ser bem mais legal do que várias outras calculadoras que vi por aí.

Você vai colocando os dados e sonhando, sonhando e planejando.

Eu fiz isso e imprimi o meu objetivo. Se tudo der certo, em 36 meses vou ter uma renda passiva de 15k e estarei preparado para o Plano Portugal (isso se na época eu decidir executá-lo mesmo).

De qualquer forma, 15k vai dar pra viver na cidade que eu quiser no Brasil que já vai ajudar muito.

Pois é. Na teoria dá, mas na prática temos os imprevistos, prejuízos, investimentos, manutenção, doença, viagens imprevistas e muitas outras coisas para atrapalhar a nossa receita ou gerar mais despesas, ou seja, essas simulações são muito, muito no campo da teoria.

Eu poderia estar bem melhor do que imaginava se tivesse seguido outro tipo de estratégia, mas isso não vem ao caso. A gente vai se achando aos poucos e amadurecendo os investimentos aos poucos, mas é assim mesmo, a nossa estratégia também muda e as previsões, o tamanho dos aportes, onde a gente vai aportar e mesmo os nossos gastos pessoais também mudam muito, por isso tenham muita cautela e flexibilidade na hora de simular, baixar em 20% a expectativa final já é um belo sinal de prudência, até porque não temos a menor idéia da taxa de juros e da inflação no período e piora ainda mais se for um período mais longo.

Fiz uma simulação de apenas 36 meses e os resultados foram muito bons, porém com um valor de aporte astronômico, que obviamente não sei se vou cumprir, mas é a minha meta.

Esse mês já tive tanto gasto imprevisto na loja, que praticamente (vejam bem), todos os imprevistos e novas coisas para comprar vão dar o mesmo valor do lucro do mês todo, ou seja, vai ser um mês em que tudo que trabalhamos vai ser convertido em novos equipamentos e compra de outros que ainda faltavam, com o alívio de ser do dinheiro do próprio caixa da loja e não do meu bolso.

Minha base de imóveis já é um belo hedge que vou ter na carteira e assim vou ter mais tranquilidade e resiliência para esperar, assim como o meu ap quitado e daqui a 6 meses o fim da minha dívida de financiamento imobiliário, enfim, vou estar preparado para voltar fortemente aos mercados.

O recado de hoje é: Podem fazer várias simulações, mas a realidade vai ser muito diferente delas. Use esses tipos de ferramentas apenas como uma ferramenta mesmo, pra lhe dar uma idéia de direção e de força dos juros compostos

A vida não dá pra colocar numa planilha de excel ou numa calculadora financeira.

Grande abraço,
Frugal.

terça-feira, 12 de março de 2019

E o blog Frugal Simples ganhou um prêmio!




Olá amigos,

Foi com uma grata surpresa que descobri que este humilde blog ganhou uma premiação do site Sou Poupador, cujo post completo pode ser lido aqui:

https://www.soupoupador.com.br/2019/03/vencedores-do-ranking-2019-dos-10-melhores-blogs-sobre-financas-pessoais-do-brasil.html

Fico muito feliz, pois sei que minhas intenções aqui sempre foram as melhores em dividir um pouco das minhas agonias, meus estudos, meus investimentos e minha estrada com vocês.

Ganhamos até este selinho:






Eu vi essa competição por acaso no blog do Sr. IF365 e decidi me inscrever só para ter algum parâmetro de comparação com o pessoal, até pq nunca fui atrás de métricas de meus acessos exceto esta do contador que já foi mutilada em 200 mil acessos devido minha ida e volta do wordpress, mas tudo bem. Obviamente, fui beneficiado pq blogs muito melhores não se inscreveram e tb blogs muito mais profissionais.

Pra falar a verdade eu curto bastante essa coisa underground do blogspot, mal feita, sem muita engenharia de marketing digital, sem essa coisa de venda, venda, venda... Gosto do ambiente pantanoso, trabalhoso, nebuloso, centrado no texto e nas idéias, totalmente informal e até relativamente anônimo da nossa blogosfera. Espero que a maioria de nós continue por aqui e que continuemos dessa forma, pois ela sempre foi a nossa essência.

Gostaria de dar meus parabéns para todos os outros colocados do ranking que desenvolvem um trabalho muito bom, são pessoas excelentes, cada uma na batalha diária naquele estágio específico da sua vida e mesmo assim ainda dedica um tempo na semana para escrever algo bacana pra gente ler. À amiga Rosana, do blog Simplicidade e Harmonia fico muito feliz, pois bem aqui no começo ela era uma das que sempre comentava e que muito me incentivou a continuar com o blog, ao Sr. IF365 mt sorte nessa nova e espetacular fase da vida e mantenha os posts, tb temos o DIL, um português que vive no Brasil e gosta muito de estar aqui, o AA40 que vem agregando um conteúdo muito, muito bom, com vários casos, entrevistas e enriquecendo bastante a blogosfera, enfim, cada blog é especial por ser único e por ser um universo insubstituível.

Continuem o bom trabalho, um grande abraço a todos!

Frugal.

quarta-feira, 27 de fevereiro de 2019

É preciso dar um salto de fé.


Prezados amigos,

É muito difícil sair de um lugar e ir para outro e tudo correr por dentro do planejado, do calculado, do sonhado.

Eu não sou da engenharia, não sou muito afeito a cálculos, planilhas e coisas absurdas de precisão matemática, ainda mais em se falando de Finanças. Eu sou um generalista geral das coisas, não me aprofundo muito, mas gosto de ter uma noção muito boa da superfície das coisas o suficiente para poder me apoiar.

É difícil vencer na vida, isso todos nós sabemos, da mesma forma, acumular patrimônio e fazer bons e rentáveis investimentos é muito trabalhoso, arriscado, sem garantias e impreciso. É tudo um pântano lamacento e sombrio, que vai se abrindo aos poucos na medida em que você anda e acostuma seus olhos na escuridão.

O caminho da independência financeira é para muitas poucas pessoas, pois além de ter que fazer sobrar dinheiro, tem que investí-lo corretamente e ainda ter muito autocontrole e paciência, evitar o consumismo inútil e os desejos que o dinheiro na mão é capaz de evocar. Sempre você fica querendo se presentear com aquela troca de carro, aquela viagem, aquele macbook, iphone, roupa da grife e por aí vai.

Sobrar dinheiro > Investir dinheiro > Ter paciência para o retorno > Reinvestir o dinheiro > Manter o curso > Não girar patrimônio > Trabalhar, estudar, ler > Reinvestir o dinheiro > Ter muita paciência > Evitar consumismo > Ficar na sua > Viver abaixo dos seus padrões > Sobrar dinheiro > Reinvestir e ser paciente > Escolher bons ativos financeiros > Esperar o tempo passar > Reinvestir o dinheiro > Evitar consumismo > Evitar grandes compras (imóveis, veículos, viagens caras) > Ter paciência > Aguardar os juros compostos > Viver com menos do que ganha > Ter muita paciência e esperança > Renda passiva boa para viver mais tranquilo.

Vocês viram como é esse ciclo?
Ele vai e volta.

Amigos, renda passiva, não é mixaria passiva, é renda passiva mesmo.

Eu quando ganhava 4k mensais de renda passiva e (me desculpem pois sei que é muito dinheiro pra muita gente), eu sentia que ainda estava praticamente parado e que esse dinheiro não cobriria quase nada das minhas despesas presentes e futuras. Quando cheguei a ganhar uns 6k mensais de renda passiva, fiquei um pouco mais tranquilo e achei que estava quase lá, mas estava inquieto, queria mais, pois com 6k mensais eu ainda teria que trabalhar bastante.

O que seria uma renda passiva pra mim? Pensei bastante e cheguei num número 15-20k.

É muito? Sim, pra maioria da população do Brasil é uma fortuna.

Acontece que quero uma renda passiva que cubra 2x as minhas despesas em reais, ou seja de 7,5-10k mensais e reinvestir o restante. A minha luta é para não sofrer mais grandes riscos ou dar com os burros n'água.

Como eu passaria da mixaria passiva para a renda passiva? Empreendendo. Única forma, ou outra forma seria trabalhar mais seis anos malucos, de qualquer forma daria meio certo ou certo.

Só sei que não foi fácil e não está sendo fácil, mas se tudo der certo, no final de 2019 eu terei recuperado uns 70% dos valores investidos no mercado financeiro que um dia eu tive, e que no final de 2020 eu terei uns 120% e isso pra mim já vai ser uma grande vitória, mesmo, pois o que fiz foi muito arriscado e meio louco.

Só queria dizer que não existe uma casualidade em ficar rico ou ter muita renda passiva. Não é fácil e não é simples, temos vários caminhos, cada um faz o seu, vai ser difícil, vai ser estressante, vai ser trabalhoso, impreciso, incalculável e arriscado, MAS só vai acontecer se você se dispuser a caminhar.

É como pular de bunge jump, você tem que saltar, e só compete a você, decidir e se jogar, é preciso dar esse salto (mas não é obrigatório). Não tem como vencer sem arriscar muito ou sofrer um pouco na caminhada, é trabalho, estudo, dedicação, abdicação, resiliência, disciplina, paciência, tudo junto.

É matar vários leões todos os dias, por muitos anos, o tempo todo. E seguir em frente.

Quando você compra uma ação, um fii, um título do governo, um negócio pra ganhar dinheiro, você está arriscando, você pode até achar que não está, mas está, é tudo uma aposta, que pode ser rentável ou não, e até ir a zero, mas está lá, é entre você, o homebroker, a caneta para assinar contratos, o telefone para fazer ligações, os emails para negociar com fornecedores e por aí vai. Você e só você é o responsável e pode dar certo ou não, ou certo em algumas coisas e errado em outras.

Você vai montar uma carteira de ações, fiis, ETFs no exterior, comprar uns títulos de renda fixa e esperar a ação do tempo, alguns vão performar bem, outros mal, e outros vão andar de lado, mas é como se eles estivessem numa balsa em cima da maré, e com seus aportes a maré vai subindo, e apesar dos altos e baixos, com os aportes tudo sobe um pouco e a balsa começa a andar, a maré pode baixar de vez, entenda a maré como o mercado e o seu patrimônio atrelado a ele, ele sobe e desce, mas tende sempre a subir se você fizer as escolhas certas.

Não tenha medo. O medo é fruto de nossa ignorância, do nosso desconhecimento, do nosso stress.
É como na nossa profissão, quanto menos a gente sabe sobre a nossa área mais estressado a gente fica. O profissional que estuda bastante e se dedica muito na sua área, quanto mais o tempo passa, menos estressado fica, pois com a sabedoria vem a calma, a paciência, o discernimento, a aquietação mental em vista do que acontece no mundo.

A sua carteira de investimentos é a sua holding, ela tem um patrimônio, os dividendos, a valorização das cotas, do valor de mercado, o yield on cost, o ROE, o ROIC, o risco cambial, os reinvestimentos e claro as suas retiradas a partir de um certo momento. A sua holding é o seu segundo trabalho se você for um holder, assim como eu, e ela é composta por todos os seus ativos. Investindo em estudo, leitura e dedicação ao mundo financeiro você ficará mais tranquilo com relação ao manejo da sua holding, pode acreditar, hoje eu vejo isso claramente.

Em 2017 eu dei o meu salto de fé abrindo a loja e espero que até o fim deste ano de 2019 eu tenho tido uma boa recuperada no valor investido e também tenha recuperado a minha holding em pelo menos 70%, e nunca mais vou me livrar dela, pelo contrário, vou alimentá-la e criá-la como um bebê. Ela já foi o meu primeiro salto, e de certa forma, depois que você dá esse salto é difícil fingir que nunca deu.

De certa forma fico feliz com tudo o que vivi e sinto que este ano de 2019 é o ano de uma grande virada na minha vida, mas não foi fácil chegar até aqui, e nem está sendo fácil, mas vou lutar até o final e vou vencer, porque eu mereço e porque eu me esforço 7 dias na semana para isso, há mais de 10 anos.

E você, já deu o seu salto de fé?

Grande abraço,
Frugal

Fechamento Fevereiro/19 + R$18.900,00


Olá amigos, tudo bem?

Fevereiro é um mês curto e isso impacta bastante no comércio, mais ainda no comércio não-essencial como é o meu. Vou fazer o fechamento um dia antes pois estou com tempo e disposição agora e só vai alterar uns 500 reais pra cima ou pra baixo mesmo.

Com o carnaval em Março o Brasil demora mais um pouco pra acordar, pois muita gente só quer fazer as coisas depois do carnaval, academia, dieta, estudos, trabalhar de verdade e enfim, viver.

O resultado mensal da loja teima em não superar os 20k mensais. Eu achei que seria mais rápido, porém não é. Estou tentando controlar custos mas está impossível. Ainda tenho que gastar um pouco mais com manutenção (é impressionante o gasto que manutenção dá), acabaram as goteiras mas agora começaram problemas com entupimento de vasos, fechaduras, portas que ficam folgadas nas caixas e por aí vai.

Pra quem chegou agora no blog, esse é o resultado do lucro mensal da loja, porém não pago aluguel e não trabalho lá o tempo todo, fica mais externo e resolvendo outras coisas por whatsapp, skype e celular mesmo, além de fazer a parte de mkt digital, redes sociais, financeiro e às vezes compras, correios, bancos e etc. ou seja, não trabalho full time na loja pois ainda tenho a minha profissão original a qual exerço numa carga horária horrível.

Extras, extras e mais extras de despesas sempre. Quase 20% do gasto mensal vem de coisas variáveis, do tipo rescisão de trabalho, pequenos serviços e outros fornecedores. Sempre a empresa tem que ter dinheiro na conta pois a próxima TED pode ter que ser imediata e sempre a reserva tem que ir aumentando também, pois receita, gastos, extras e imprevistos vão sempre aumentando de valor.

Outra coisa boa pro próximo mês é que finalmente vai cair o último cheque que devo para a franqueadora, encerrando a última despesa da instalação da franquia, no valor de quase 6k este é quase o vigésimo cheque, que veio depois de uma dura negociação para abaixarem um pouco esse valor (e abaixaram pouco mesmo), mesmo assim, um alívio e uma vitória, perdi noites de sono por causa dessa dívida e por causa desses cheques. Assim meu aporte na prestação do financimento vai aumentar em quase 6k teoricamente a partir de Abril.

Mês sem muitas novidades pessoal. Foi de muito trabalho, cansaço, horas e mais horas dirigindo pra lá e pra cá, gastos com o carro (revisão + compra de peças) e espera por um bom resultado operacional da loja. A minha esperança é esse valor passar de 20k agora no próximo fechamento de Março.

Grande abraço a todos, feliz carnaval e se beber não dirijam.
Frugal.

FC Total = R$ 115.000,00
Dívida bruta = R$ 287.000,00

sexta-feira, 15 de fevereiro de 2019

Quem me guiou até aqui.


Olá amigos,

Neste post vou fazer um apurado autobiográfico entre livros, sites, blogs, vídeos, autores e pessoas que li e que me ajudaram a construir o meu pensamento para investir. É um post importante e indico voltar aqui sempre que quiser buscar mais fontes e referências no mundo dos investimentos.

Comecei a estudar pesadamente o assunto no ano de 2013, que foi o ano no qual percebi que iria sobrar muito dinheiro da minha atividade profissional (embora eu tenha começado a trabalhar lá por 2003 mas na pura subsistência de estagiário universitário ganhar R$500 por mês pra pagar ônibus, xerox, lanches e despesas de casa).

Como eu já disse aqui, li todos os livros do Bastter e vi todos os vídeos dele no Youtube até aquela época. De cara descartei da minha vida day-trade, opções, swingtrade e etc. Eu acredito que absorvi bem a filosofia do Buy and Hold. Também li o livro de Fiis do antigo moderador da área de Fiis do site chamado André e também o livro do Mille. Além disso, tem também o riquíssimo conteúdo do fórum, onde passei algumas centenas de horas lendo e comentando.

* Indicação aqui: Todos os livros da Bastter.com e a maioria dos vídeos do canal dele.

Esgotando esse lado, parti para autores internacionais e li O investidor Inteligente, de Benjamin Graham, no ipad e em inglês. Leitura muito proveitosa, a qual emendei Bola de Neve, autora Alice Shroeder (enorme), e Ações Comuns, Lucros Extraordinários de Philipe Fischer.

Outra parte mais geral e menos técnica que com certeza tem que ser lida é Pai Rico Pai Pobre (li alguns outros do mesmo autor também) e Os Segredos da Mente Milionária e O Milionário Mora ao Lado. São livros para moldar a sua cabeça de investidor, são imprenscindíveis.

Até aqui já lhe indiquei uns 18 livros.

Também li o livro do blog do pequeno investidor (extinto) e o de alocação de ativos do Henrique Carvalho, blogs bons, porém pararam no tempo, li ainda uns dois livros do Gustavo Cerbasi que nessa altura já eram pura perda de tempo e são muito rasteiros (Investimentos Inteligentes e Casais Inteligentes enriquecem Juntos. Já foram 22 livros indicados.

Voltando aos autores internacionais, li todos os livros do Peter Lynch (são quatro), sendo um deles feito especificamente para adolescentes (Learn to Earn). Peter Lynch é o rei dos fundos de Hedge, não dá pra passar sem ler ele diretamente, eu queria entender a cabeça desses gestores pois estava montando a minha própria holding financeira (minha carteira de investimentos). Com mais esses 4 livros chegamos aos 26.

Também um imperdível é o Your Money or Your Life, da Vicky Robin, e também o blog do Mr Money Mustache (as mais de 200 postagens dariam um excelente livro, certo?) e o blog e o livro do Jacob (Early Retirement Extreme). O Jacob é um gênio dinamarquês que mora num trailler em Bay Area, San Francisco. Esses dois blogs, aliados ao do Prof. Damodaran (Musing on Markets) dão uma boa referência da atualidade, da nossa forma de viver e da análise fundamentalista, sendo o Damodaran um dos melhores do mundo nesta seara.

Veja que a leitura desses blogs consome muito tempo pois é altamente densa, complicada, profunda e muito educativa, e por falar nisso, um livro matador no mundo dos investimentos, verdadeira bíblia que sugiro muito fortemente para que vocês leiam é o Expected Returns de Anti Ilmanem, o nome é meio doido porque o cara é nórdico e simplesmente ele administrava o Fundo Soberando da Noruega, o qual possui mais de U$500 mil por habitante da Noruega investidos mundo afora (o norueguês já vive numa semi-IF graças a esse fundo). Esse livro é extremamente denso e relevante. Cada página é um mundo, uma super-aula.

Percebam que estou aumentando a complexidade conforme vou descendo no post, isso tudo aí acima durou uns 5 anos para acontecer. Também li o grande clássico do Décio Bazin, Fique Rico com Ações antes que seja Tarde - comprei ele em papel no site estandevirtual, não existe nas livrarias. Já chegamos nos 31 livros. E como sou um cara que gosta de História, li um outro sobre a historia do mercado de capitais no Brasil, sobre a bovespa, esqueci a autora, mas é um livro bem recente.

Embora não seja específico de finanças, creio que obras de não ficção também ajudam na estrada, tais como os livros do Michael Lewis (li acho que todos) e alguns de biografia como o livro do Arnold Schwarzengger, Sonho Grande (do trio da Ambev),  Acrescentem aí mais uns 10 livros, chegamos aos 42 livros.

Saindo um pouco de livros, fiz um curso de Mercados Financeiros com o professor de Stanford e prêmio Nobel Robert Schiller, o que criou o conceito de CAP Schiller, que é bem melhor do que o PL para análise fundamentalista. O curso foi online na plataforma Coursera.com e o diploma (caso você seja aprovado, tem o selo de Yale), e eu fui aprovado. Existem outros cursos lá, comecei mais dois, porém não concluí, tem que ter muita disciplina e é muito difícil seguir o cronograma. Esse curso me abriu os olhos para a construção de um portfolio mais saudável e foi fundamental para eu abrir minha conta no exterior. Se a minha rotina deixasse, eu faria várias cursos e especializações online.

Obviamente tem muitos outros livros que li que ajudaram a formar a minha forma de pensar, eu citaria ainda A Revolta de Atlas, de Ayn Rand e outras biografias variadas.

Olhando exclusivamente para o mundo lá fora, tenho que citar os livros de John Bogle, o qual fiz uma postagem há pouco tempo, esse sim foi um grande diferencial nos meus estudos, o seu livro Enough é matador, assim como The little book of Common Sense investing e um outro que a sua comunidade dos Bogleheads fizeram que se chama The Boogleheads guide to invest (já o citei aqui diversas vezes). Chegamos em quase 46 livros.

Agora sobre o youtube em si, excluindo o canal do Bastter e outro do Thiago Cavalcanti (acho que um ex colaborador da Bastter), não achei nada muito proveitoso (não vou citar). Acho que se você quiser ver vídeos sobre isso vale a pena cursos do Coursera ou Udemy. Coursera tem até miniespecializações.

Não acompanho sites de notícias e nem me deixo influenciar por especialistas ou corretoras, agentes de investimento, ruídos do mercado e de telejornais. Eu foco no meu plano, nos balanços, no câmbio, nos fundamentos das empresas e por aí vai.

Hoje eu sei estudar uma empresa a fundo e também um ETF a fundo, e sei mais ou menos o que eu quero pra mim, então já amadureci muito como investidor. Em certa época cogitei abrir uma empresa offshore e mover meus investimentos para lá, li um livro chamado Ensaios sobre Investimentos Off shore que achei por acaso na Amazon, do autor Antonio C. T. Melo, é um livro básico e razoável.

Não somos ninguém sozinhos. Somos apenas uma colcha de retalhos de pequenas contribuições de centenas de outras pessoas que cruzam nossos caminhos.

Aprendi muito e compartilhei muita coisa aqui na blogosfera, e quero citar todos os blogs que estão no meu blogroll que são os que eu leio (e é pra isso que eles estão ali), sendo alguns já excluídos da rede como o blog do Pequeno Investidor, o Projeto FreeLifestyle, o do Pobretão de Vida Ruim. A leitura e os comentários nesses blogs são verdadeiros achados e nos dão muitas dicas práticas de como melhorar um pouco a vida, de forma direta e dentro do Brasil mesmo, sem teorias, sem tecnicismos ou academicismos, é preto no branco e muito válido, aqui a realidade nua e crua é demonstrada.

Na sua vida pessoal e profissional você vai ter que conviver com dezenas de variáveis de tudo que é lado, e a sua evolução vai se basear no quanto você consegue suportar e administrar tudo isso para que atinja mais resultados positivos do que negativos. Não importa que a gente perca às vezes, o que importa é ganhar mais do que perder, e que quando a gente perca, não seja uma perda grande e dolorosa, por isso temos que diversificar e igualmente temos que ser fiéis ao nosso plano inicial, fazendo pequenas adaptações para não cair em grandes giros.

Como já falei aqui algumas vezes, meu objetivo é ter uma boa carteira de ações no Brasil, outra de fiis por aqui, uma pequena parte na RF, minha reserva de emergência, e reserva de emergência mais uma RF para a loja. Pra complementar e dar um hedge em moeda forte, uma carteira de ETFs no exterior que vai crescer em proporção na medida que meu patrimônio aqui aumentar, podendo ser a maior parte da carteira numa fase pós aposentadoria.

Já tenho um bom hedge no Brasil em imóveis, o que vai diminuir a volatilidade do meu patrimônio, e me dará impulso para investir mais nas bolsas. É bom ter pelo menos a casa própria quitada para fazer isso. No começo da minha vida de investidor, sem querer, acabei comprando muitos imóveis, o que foi uma coisa não muito certa a meu ver, mas foi por inexperiência. Tenho dois aps, 3 terrenos e a casa da loja que foi caríssima e hoje representa 90% do meu patrimônio, mas pelo menos foi para um empreendimento comercial, e não para morar (morar num passivo enorme e caro é muito ineficiente - vide conselhos do pai rico).

Certamente esqueci alguns livros nesse post, mas nada que impacte muito pois os principais tenho certeza que citei. Queria dizer que não precisa ser um gênio ou que tem conhecimentos muito, muito profundos nesses livros, longe disso, acho que eles servem mais para te manter no curso e te dar uma base.

Não precisa ser um nerd nos investimentos para se dar bem, nem procurar a bala de prata, só precisa saber o básico do que está fazendo e se desviar de coisas duvidosas, jogatinas, golpes e fraudes, além dos ruídos do mercado e dos quintilhões de jornais, notícias e analistas que só servem para atrapalhar.

Se você ler, vai aprender muita coisa e sozinho vai caminhar com as próprias pernas, e isso não tem preço que pague.

Grande abraço,
Frugal

quinta-feira, 14 de fevereiro de 2019

Superando as dívidas


É incrível o quanto uma dívida pode mudar a nossa vida, nossa forma de pensar, nossa capacidade de trabalhar, de produzir, o nosso humor, a nossa auto-estima e a forma como  a gente enxerga o mundo.

É muito triste estar endividado, principalmente se o pagamento da dívida compromete muito a sua renda, ou se os juros são abusivos - os do financiamento imobiliário são abusivos, pior ainda é dever para agiotas ou essas financeiras pequenas, consignados parasitas e mesmo familiares ou amigos que emprestam a juros altos, é totalmente degradante. Não estou tentando falar apenas sobre o meu caso, mas sim sobre o de algumas pessoas que conheci na vida que tiveram suas vidas destruídas por causa de dívidas.

Um dos objetivos de trabalhar, poupar e acumular patrimônio é não somente viver de renda, ou ter uma renda complementar, mas sim também, NUNCA MAIS ficar endividado ou pagando juros. Sua vida fica mais feliz, mais leve e mais barata, comprando tudo a vista e com desconto, e sem pagar juros pra ninguém. Juros é dinheiro jogado no lixo, é pagar por algo que você não tem condições de ter (você só tem condições de ter o que pode comprar a vista).

Embora eu ainda esteja devendo 297k já estou bem tranquilo pois desses já tenho 209k faturados, a receber nos próximos seis meses, com mais 60 dias vou faturar o restante, daí é só esperar ir recebendo aos poucos para ir pagando aos poucos, enquanto isso o lucro da loja vem subindo aos poucos e espero que se mantenha acima dos 25k a partir de Março deste ano, e juntamente com pelo menos 40k mensais de aportes, eu teria um aporte de 65k pra colocar por pelo menos uns seis meses este ano, um alivio e tanto.

Dívida impagável gera stress, dívida com juros altos gera stress, assim como qualquer dívida de valor alto (lembre que financiamento imobiliário é dívida - e nem venha com essa de "dívida boa" - não com os juros que temos no Brasil) aqui é impossível dever algo e não pagar muitos juros. Eu perdi o sono, engordei uns 8kg e até apareceu cabelos brancos, devido à enorme quantidade de incertezas que tive que suportar.

Espero que com o volume de livros, blogs, sites, foruns e pessoas que trabalham com educação financeira a coisa comece a melhorar e que algumas almas se salvem. Não acredito numa mudança radical no nosso perfil populacional, onde mais de 60% das famílias e mais de 40% das empresas estão endividadas. O brasileiro é perdulário demais. É triste perder a vida com juros e sustentar o sistema financeiro e atravessadores, mas infelizmente é a realidade de muita gente, pessoas que não conseguem sequer administrar uma fatura de cartão de crédito, como viver uma vida toda assim? Acabam perdendo também suas casas, seus automóveis e até os seus casamentos.

Se você está endividado preste atenção, leia mais, estude, pare de consumir, trabalhe mais, crie alternativas baratas para economizar cada centavo, seja em refeições, transportes, contas de casa, aluguel e até mesmo fazer bicos extras afim de pagar todas as suas dívidas e recomeçar a sua vida. Estar endividado me fez focar muito mais no meu trabalho, em aumentar meu número de horas e otimizar meus gastos pessoais, afim de direcionar todos os excedentes para pagar a dívida. Cortei até o lazer. Um bom livro que li e me orientou um pouco nisso foi "O homem mais rico da babilônia" - vale a pena a leitura.

Sinto que quando eu quitar esse imóvel, minha vida vai ter um verdadeiro renascimento, com consolidação patrimonial e passos maiores em direção à liberdade.Nos próximos cinco meses colocarei aportes matadores nessa dívida. Depois da tempestade vem a calmaria, e minha preocupação no final do mês vai ser em quais ativos aportar no mês vindouro. Essa é a melhor preocupação que você pode ter, no lado financeiro da vida.

A dívida bruta continua em 297k.
A dívida líquida (diminuindo isso aí do que tenho na RF) fica em 197k.

Abraços,
Frugal.

domingo, 10 de fevereiro de 2019

A vida consiste em tentativas


Olá amigos,

Alguém aí já ouviu o ditado popular "Nascemos carecas, analfabetos, banguelos, nús, pobres e sem roupas, daí pra frente, o que vier é lucro". Pois é, eu dei uma melhorada no ditado, mas é mais ou menos isso aí.

Na vida é muito difícil ter garantias ou certezas, por mais que a gente se cerque de cuidados, seja na hora de estudar, andar de bicicleta, fazer uma prova, tentar um relacionamento, um novo emprego, um investimento, um negócio qualquer, uma mudança de país, uma viagem de feriado, tudo isso é sujeito às ações de centenas de outras pessoas. Garantido mesmo, só a morte. E os impostos.

Pois bem, podemos estar muito certos de que algo vai dar certo e apostar todas as nossas fichas, e quebrar a cara. Quantos relacionamentos lá na nossa adolescência que queríamos ter e fomos descartados sumariamente? De quantos times você já foi cortado? E os nossos namoros, noivados e casamentos que deram errado? Ou, como alguns dizem, deram certo apenas por um tempo? Até as nossas profissões mudam. Queremos uma coisa, estudamos outra, e terminamos trabalhando com outras coisas, essa é a realidade das coisas. O mundo e nossas vontades, sonhos, aspirações e vocações mudam o tempo todo.

A conversa pode dar corda pra muita coisa que queiramos abordar, porém sempre temos que ter em mente que são tentativas, centenas, milhares, uma atrás da outra.

Eu me lembro que quando fui fazer o vestibular, eu fui de ônibus, quase as 5:30 da manhã eu já estava na parada, pois morando num bairro periférico eu teria que pegar um dos primeiros ônibus que saiam do terminal a tempo para chegar as 7 ou 7:30 no local da prova. Aquele era um dia chave na minha vida, eu tinha que chegar a tempo, minha casa era muito longe do local de prova pra ir de bicicleta e naquela época não tinha uber, táxis eram raros e caros, além disso como achar um táxi as 5:30 da manhã num bairro da periferia? Sem chances.

Na tentativa de pegar o ônibus, de fato eu o peguei, imagine que era um sábado ou domingo (o que piora a frequência dos ônibus) e que o intervalo de um para o outro poderia ser tranquilamente 40 minutos ou 70 minutos, talvez o tempo suficiente para me fazer perder a prova. Felizmente não tinha muito trânsito e após uns 35min eu cheguei no local de prova. Fiz a prova e fui aprovado, nessa tentativa de vestibular (primeira e única), que sorte a minha, prova extremamente concorrida. Imagina que eu perco essa prova, me desestimulo e faço outra coisa no outro ano e/ou mudo de área e viraria outra coisa hoje, talvez esse blog nem existisse hoje em dia, ou eu.

Trabalhar muito, tentar acumular patrimônio, empreender, estudar muito - tudo isso consiste na tentativa de uma vida melhor e não na certeza de uma vida melhor. O seu trabalho pode ser bem improdutivo e inútil, você pode levar calote, atrasos, golpes, contratos podem ser rasgados e a lei não será cumprida, você poderá levar golpes muitos duros da vida, ser roubado pelos seus sócios, por seus familiares, pelas pessoas que você contrata e enfim você tem que aprender a lidar com dezenas e dezenas de variáveis de pessoas que podem influenciar bastante a sua vida e sua história pessoal, para o bem e para o mal.

Dito isto, vamos ao gráfico do meu fluxo de caixa total em 16 meses até agora:



Ele está anualizado em três anos, 2017 em vermelho na linha de base, 2018 em verde, e 2019 em lilás, sendo que o primeiro e único ponto representa o resultado dentro do mês de Janeiro/2019.

Foram 16 meses trabalhando igual um escravo judeu no Egito para juntar metade do dinheiro correspondente à taxa da franquia, a qual era apenas um subconjunto dentro de um grande conjunto de 500k. É frustrante, até agora foi bastante frustrante. Dezenas de riscos, pepinos, aporrinhação de funcionários, ameaças, achatamento absurdo do meu dia e da minha qualidade de vida para praticamente nada.

O negócio de franquias é excelente para as franqueadoras. Se eu lucrar 25k mensal durante todo o ano de 2019 a partir de Fevereiro, ainda vai dar pra acidionar 275k na conta total, que juntando com os 97k dará 372k, o que dará um retorno de 72% do investimento em 28 meses, isso sem contar o custo do dinheiro e porque não pago aluguel. Até agora, o retorno foi de 19,4% em 18 meses, o que dá incríveis 1,07% ao mês (estou sendo irônico).

Pode parecer muito, mas é um esforço hercúleo para manter isso, e olha que nem pago o aluguel, se eu o pagasse isso aí estaria no zero a zero ou negativo. Tudo bem que eu espero um lucro acima de 20k daqui pra frente, mas a muito, muito custo, os 20k mais caros da minha existência. Eu não queria parecer ansioso ou sei lá o quê, só queria que fosse mais tranquilo, porém não é.

Como vocês podem ver, fiquei de Outubro a Julho aportando valores vultuosos para manter o negócio de pé, sendo que o primeiro mês que fechamos no positivo foi Agosto/2018, ou seja foram 10 meses terríves de incerteza, ansiedade, insônia, ganho de peso, até cabelos brancos me apareceram, baixa disposição e baixa qualidade de vida, somando-se ao plus de a bolsa ter explodido pra cima (nunca saiam da bolsa, por nada, mesmo). O começo é muito difícil, muito, muito mesmo, por n razões, bem mais do que eu imaginava. Tem que ter nervos de aço, paciência de Jó, bolas de titânio e a caixa forte do tio Patinhas, se não tiver essas coisas vai se arrebentar.

Quem empreende, frequentemente fala dentro de si: "Pra quê que fui me meter nisso." Eu mesmo já falei essa frase pra mim muitas vezes, e de vez em quando ela me vem na cabeça.

Aahh como eu estaria em paz, rico, com patrimônio enorme e recebendo dividendos passivamente todo mês na minha conta sem esforço algum...

Dívida bruta: 297k
(Dívida!)

Grande abraço e boa semana a todos!
Frugal.

sábado, 9 de fevereiro de 2019

Fechamento Janeiro/2019 R$18.281,00


Olá amigos,

Esse mês demorei um pouco para postar pois não tive muito tempo pro blog (apesar de pensar frequentemente nele). Algumas vezes tive idéias para alguns posts, mas acabei não escrevendo e perdi, acontece.

Apesar do mês de Janeiro ter sido pequeno e as coisas demorarem um pouco pra engrenar, o nosso resultado foi bom. ainda aguardo o dia em que esse resultado vai superar consistentemente os 20k, esse sempre foi o meu objetivo, existem muitas, muitas despesas extras, o custo alto se soma a vários imprevistos e novas coisas para comprar ou reparar e gastar.




Finalmente eu tomei vergonha na cara e decidi fazer um gráfico dos lucros (e vou fazer também um do Fluxo de Caixa Total - em outro post). Veja o lucro mensal da loja, inauguramos em Outubro/17 e o primeiro mês que deu lucro foi Abril/2018, ou seja, foram 06 meses inteiros no prejuízo até dar lucro, no fundo do poço chegamos a -R$73.000,00.

Tivemos mais algumas demissões e se geram mais custos. O material humano é muito ruim no Brasil, uma pessoa não consegue ser capacitada nem para uma função simples, é triste isso, você espera o mínimo do mínimo de uma pessoa, e nem isso ela cumpre, mesmo após umas 5 advertências, pequenas reuniões pessoais, ligações telefônicas ou mensagens de whatsapp. Não dá. Fica aqui a crítica ao nosso sistema educacional: uma pessoa que termina o ensino médio numa escola pública e não consegue fazer um trabalho muito básico do tipo adm muito básico ou recepção que é básico do básico não consegue nem mesmo se manter nesses cargos.

O problema do RH é eterno, a alta rotatividade é desgastante e estressante, além de caro. Isso eu já sabia antes de começar e me alertaram, mas eu não sabia que era tão sofrível assim a formação do pessoal (claro que eu tenho a consciência que uma pessoa altamente capacitada não estaria numa função de 2k mensais, mas eu juro que não estou cobrando além do que aqueles 2k pagariam). Você ensina uma coisa para a pessoa, fala, explica, explica de novo, anota, uma coisa simples, a pessoa balança a cabeça, uma ordem simples, e no outro dia, na outra semana ela não consegue fazer aquilo e faz errado. É impressionante.

Continuo com esperanças de que a gente supere os 20k para Fevereiro ou Março (lembrando que 10k é o custo de oportunidade do imóvel, então na real o lucro ´foi de R$8800. E próximo mês pago a última prestação para a franqueadora (de um total de 18, custo de quase 6k) referente à taxa da franquia e aí sim terei mais dinheiro disponível para abater no imóvel e acelerar o pagamento do financiamento que acredito em Julho estar concluído.

O stress pela dívida já passou 80% mas a existência dela me incomoda bastante, pensei em trocar de carro esse mês e acabei desistindo por enquanto, quem sabe nos próximos quatro meses eu troque (o motivo é que não me sinto mais seguro fisicamente no meu carro - já dei umas duas pequenas escapadas de lado no último ano - , e pretendo comprar um outro sedã maior e mais moderno, de segunda mão com um pacote de airbags melhor e controle de estabilidade que o meu não tem). Essa troca de carro vai me custar entre 30-40k se o meu for vendido a um preço razoável - entre 25-30k acho possível vender o meu.

Agora estamos novamente treinando mais dois funcionários (iniciaram sem treinamento porque foi meio que urgente) aí não dá nem pra se exigir muito da pessoa, mas depois que terminarem o seu treinamento eu espero que cumpram com o mínimo do mínimo da função - essas rescisões custam caro e dão um stress desagradável.

Por outro lado, apesar de tudo, o FC está num patamar bem agradável em relação ao patrimônio total e mesmo ao valor investido no negócio. Eu achava que a coisa iria andar mais rápido, porém tem sido bem difícil o nosso aumento de receitas e principalmente o nosso controle de gastos, sendo a folha de funcionários o principal problema, assim como as despesas extras que são variáveis mas sempre estão aparecendo muito e os valores também são altos, isso é muito chato porque são imprevisíveis essas coisas e impactam bastante.

Uma outra coisa bastante interessante e que tenho que considerar é que essa renda é EXTRA, pois praticamente não reduzi a minha carga horária na minha profissão e agora tenho DUAS rendas, uma da minha profissão que é ATIVA e que me custa muito em termos de presença física, trabalho braçal, privação de sono e carga horária terrível, além da falta de tempo para comer saudavelmente e ir para a academia - e a segunda renda que é a da franquia, que não vou chamar nem de ativa, nem de passiva, não sei qual seria o nome para dar, porque dá um certo trabalho ao nível de telefonemas, whatsapp, skype, gestão do financeiro, redes sociais, inbox, supermercado, correios, cartório e bancos (parte do trabalho que eu faço) mas que consigo conciliar às vezes dentro do meu dia, tornando-o superocupado, do tipo - tenho ali duas horas livres na hora do almoço, o que faço? Vou pra casa almoço, tomo um banho e deito um pouco ou vou pro supermercado comprar coisas para a loja? Acabo indo para o supermercado, assim como faço correio e cartório no final da tarde, ou vou no contador, ou algo assim. Então é uma renda semi-passiva ou semi-ativa.

Com a convivência com a franquia, sei que tem outros franqueados que trabalham dentro da loja (pois é o único trabalho que eles têm) e estão  mais ou menos com a renda igual à minha - a renda apenas da franquia, e com isso eu acabo ganhando "por fora" toda a renda da minha profissão, ou seja, eu literalmente me virei "em dois" e acho que aí vai se pavimentar o caminho para grandes aportes no futuro, já que meu nivel de consumo nunca subiu (na verdade caiu devido às dívidas) e prevejo aportes pesados a partir de Julho/2019. Vamos acompanhar para ver se isso vai se materilizar.

Esse post é apenas para falar sobre um pouco a atividade da loja, o FC e a vivência. Vou fazer um outro com um tema que venho pensando esses dias, espero publicá-lo ainda hoje.

NOTA.: Dei uma revisada e alterei a minha planilha central, o que fez variar um pouco os lucros mensais em relação ao que eu já tinha publicado, mas nada que fosse fazer muita diferença.

Grande abraço,

Frugal.

Dívida bruta: 297k

quinta-feira, 24 de janeiro de 2019

Mais um guerreiro fora de órbita! Parabéns SRIF365!


Hoje a blogosfera amanheceu com mais um soldado fora da batalha pelo dinheiro e pela sobrevivência básica, o SRIF365.

Melhor do que conversar muita besteira e querer vender PDF como muitos fazem por aí, é dar o exemplo. Apesar de ser novo na blogosfera, o SrIF chegou aqui nos 40´´ do segundo tempo e mostrou serviço. Sem segredos, atalhos, ativos doidos, apostas malucas e aporrinhação financeira. Erros? Cometeu alguns claro, assim como todo mundo, comprou carro zero e vendeu a preço de banana e ainda levou uma machadada num divórcio antigo. Acertos, sim, programação, paciência, disciplina, foco nos aportes, controlar o consumo e focar na meta.

Eu fico muito feliz em saber que mais alguém atingir essa marca, nunca mais vai precisar se preocupar em ganhar dinheiro, e por isso que estou aqui, para mostrar a minha luta e acompanhar a de vocês, eu leio todos os blogs que estão no meu blogroll (e é pra isso que eles estão ali).

Alguns blogueiros já conseguiram essa façanha:

Rover (projeto freelifestyle), Soul Surfer (pensamentos financeiros), Corey (blog do Corey), Viver de Renda (viver de renda.blogspot.com), André (Viagem Lenta), Executivo Investidor, Heavy Metal e agora o SRIF365.

O Rover foi viver nos EUA e continua empreendendo e fazendo mais dinheiro (embora isso não seja mais obrigação pra ele), o Soul continua no Brasil e agora tem uma filha, o Corey se mandou pra Portugal, Viver de Renda continua resistindo no Brasil, assim como André e Heavy Metal, vai entender. O Executivo Investidor já tem dinheiro pra estar na IF mas preferiu empreender no Canadá e está se dando muito bem por lá, e agora o SR IF vai viajar pelo mundo até parar em algum canto, Bali ou Portugal segundo ele.

Muito bem meus amigos, parabéns para todos vocês e continuem sendo inspiração para milhares que passam por aqui e obrigado por compartilharem aqui suas histórias (tá parecendo reunião do AA mas tudo bem). É bom ter exemplos reais para se inspirar.

A gente sabe que pro SrIF não foi fácil, pois teve que ir morar no Oriente Médio, pilotar em altas madrugadas e ferrar com a própria saúde física e mental pra aguentar o tranco da profissão de piloto de avião (muita, muita responsabilidade com vidas humanas), vivendo longe da família e tendo que se virar num país tão diferente do Brasil. É o que eu digo, certas coisas exigem sacrifício e não se pode chegar num lugar tão longe se fizer a mesma coisa que todo mundo. Agora é colocar a cabeça em dia, fazer exercícios, comer e dormir melhor, o resto se ajeita.

Eu também trabalho muitas horas, inclusive de madrugada e estou bem longe da minha terra natal, apesar de estar no Brasil é longe mesmo assim, pois o Brasil é um país continental, e inclusive a cultura interna muda bastante dependendo da região (eu já morei nas 5).

A preocupação da pós IF é acompanhar a carteira, escolher hotel, avião, restaurante pra almoçar e jantar e qual praia ficar nesse ou naquele mês.

Por falar nisso achei um site legal e bem simples pra vocês brincarem com simulação de investimentos: http://www.subterfugios.net/traq/calculador-de-rendimentos/

Amigo SrIF365, como pra mim é impossível comentar no seu blog fica aqui os meus sinceros parabéns pela missão cumprida e lhe desejo tudo de bom nessa nova fase da sua vida.

Agora é acompanhar o desenrolar da IF e de como será a nova vida nesse estágio fantástico.

Grande abraço!
Frugal.

Dívida Bruta = 296k

sábado, 19 de janeiro de 2019

Minha breve história no mundo dos investimentos


Nesse post vou explicar um pouco sobre os meus seis anos completos de investimentos.

Sempre tem gente nova chegando aqui no blog e muita gente me pergunta coisas de meu passado recente por ainda não terem lido meus posts antigos. Vou colocar também proventos, livros e o caminho que segui.

Eu trabalho basicamente desde os 16/17 anos e sempre fiz bicos durante a época da faculdade, mas era coisa de sobreviver e muito mal, então não dá pra contar. Comecei ganhar melhor apenas em 2009 após formado por um breve período de tempo, após concluir minha pós graduação e me mudar de cidade foi que comecei a trabalhar full time e começar a ter dinheiro sobrando (antes era só aluguel, supermercado e gasolina do popular 1.0 pelado (12k) que eu tinha na época).

No segundo semestre de 2013 comecei a investir na nossa bolsa de valores. A primeira ação que comprei foi Banco do Brasil analisando basicamente PL e dividendos (nível sardinha 1000). Naquela época eu li todos os livros do Bastter, vi muitos vídeos dele no canal do youtube e também li os clássicos O investidor Inteligente e os livros do Peter Lynch (todos os quatro).

Com essa base me senti bem preparado para estar no mercado e seguia lendo o forum e os balanços de minhas empresas. Foi uma época de muito aprendizado. Também comprei e paguei meu ap (290k) na época até o segundo semestre de 2014. A questão não é que eu ganhava muito, eu trabalhava muito, minha carga horária era tranquilamente 100h por semana. Eu já tinha um hondinha sedã que comprei em 2012 e estou com ele até hoje, firme e forte, ele custou 43k e foi pago sem financiamento e sem juros em 4 parcelas iguais para o dono diretamente.

Em 2014 segui lendo, estudando e trabalhando muito, aportando forte na bovespa, melhorando meu inglês e economizando. Cheguei a colocar 300k na bolsa esse ano. Em 2015, mesmo com a Dilma derretendo, junto com a economia do Brasil, continuei forte na bolsa e aportei o ano todo, meu patrimonio caiu 15% e eu estava tranquilo no BH (veja posts da época).

Em 2016, já bem mais maduro e com colchão de segurança maior, sem contas de carro, ap ou nada, continuei trabalhando forte, estudando e investindo, foi um repeteco de 2015, mas bem mais tranquilo. Foi um excelente ano na bolsa, muitos dividendos, ações alugadas e etc. Nesse ano comecei a operar no exterior e pesquisei muito ETFs, mercados mundiais, hedge funds, bancos, corretoras e etc. Optei pela dupla BB Americas + Interactive Brokers, investindo U$ 12k pra abrir essas duas contas. E assim segui aportando lá e aqui. Comecei a comprar fundos imobiliários e cheguei a ter quase 150k R$ nesses fundos. Os resultados foram bons,

No final do primeiro semestre de 2017, desinvesti 90% do que tinha na bolsa e comprei um imóvel, reformei e abri uma franquia. Ficou muito resto a pagar e entrei no financiamento. Foi um passo grande, muito arriscado, e que ainda estou pagando, mas que está começando a dar um lucro aceitável e eu espero que não tenha me estrepado nessa mudança tão brusca na minha vida financeira e de investidor.

Minha carteira nunca foi focada em dividendos, foi focada em crescimento, que não veio até a hora que saí. A bolsa andou quase de lado de 2013-2017 e fiquei um pouco frustrado com tanto dinheiro aplicado e muito pouco retorno de proventos ou valorização da carteira, isso me fez pensar em abrir meu negócio e tentar rentabilizar melhor o meu dinheiro adquirido tão trabalhosamente.

Veja o meu histórico de proventos nesse período, os gráfico são ganhos apenas da bovespa:















No investimentos, eu não acho que errei tanto, adquiri experiência. Anualizando em números, esses foram os retornos em proventos.

2014 - R$9.638,00
2015 - R$14.272,00
2016 - R$24.879,00
2017 - R$40.958,00
2018 - R$5.739 (bovespa) + R$84.000 (loja da franquia)
>>> Aqui o somatório de tudo que recebi em proventos do segundo semestre 2013 até Julho/2017 foi R$95.555,00 reais (apenas bovespa, ações e fiis).

Total de proventos e dividendos em cinco anos =  R$ 179.448,00

2019 - R$300.000,00 (expectativa otimista pelas minhas simulações), mas pode ficar entre 200 e 300 mil.

Pelas linhas acima vemos o frutos dos juros compostos, do trabalho, do estudo e da poupança.
O que eu ganhei de lucro na bolsa, pagou as minhas contas durante uns 3 anos. Então não posso reclamar da bolsa e nem dizer que é ruim. Quase tudo que ganhei de receita na minha vida está incorporado ao meu patrimônio financeiro, eu diria que mais que 95% do que ganhei está investido, por isso que consegui sair de R$9600 reais de proventos em 2014 para quase R$200-R$300 mil em 2019 assim espero, juros compostos + aporte, apenas isso amigos.

Você pode argumentar que o investimento na loja não é no mercado financeiro e sim uma empresa direta, isso é uma meia verdade, dinheiro é dinheiro e estou olhando apenas o financeiro aqui. Além do mais, depois de um ano de implantação e equipes treinadas, o negócio fica semi-remoto ou até remoto mesmo (caso eu precisasse me mudar de cidade pouca coisa iria mudar).

O meu patrimônio no mercado cresceu do zero até R$1,5 milhão, reinvestindo todos os proventos, em 60 meses. O que dá um aporte médio de R$25.000,00 mensais, e era isso mesmo, talvez até um pouco mais. O fato é que temos que viver. Gasto muito com passagem de avião para poder viajar de vez em quando, e se eu viajo, não trabalho e não ganho, então 15 dias viajando significa 15 dias de receita ZERO. Pra piorar vivo numa capital muito cara, no norte do Brasil, onde não se tem muita qualidade de vida comparando com o nordeste.

Me sinto muito feliz com minha estrada. Todos os livros indicados aqui no blog eu li. Eu li até mais. Mais de 50 eu acho, entre biografias, livros-texto, incontáveis horas de blogs americanos e brasileiros, (alô blogosfera!), fórum do Bastter, youtube e por aí vai.

Essa foi uma pequena biografia financeira dessa breve estrada.
Ainda tenho R$259.000,00 investidos no mercado financeiro somando Brasil + EUA.

A dívida bruta encontra-se em R$299 mil (até que enfim venci a barreira dos 300k), sendo que dessa dívida já faturei metade e estou aguardando receber o dinheiro.

Essa semana atualizei minha carteira de fiis e ações no BR. Em Maio ou Junho volto com meu primeiro aporte na bovespa após quase dois anos apenas de retiradas. Foi bom ter passado esse tempo fora da bolsa e aprender como é o mundo cão que vivemos e como é dificil vender, legalizar e trabalhar com gente, agora eu conheço os dois lados da moeda, sem contar a minha profissão que é matar um leão por dia, dirigir bastante e passar muito perrengue.

Uma outra expectativa minha é aportar mais de R$50k a partir de Julho/2019, se tudo der certo, ou seja o dobro da minha média histórica. Agora bem mais experiente e menos ansioso vou fazer aportes maiores e escolher ativos melhores. Isso veremos neste blog, no segundo semestre deste ano, se a Providência assim nos permitir.

Grande abraço amigos,
Frugal.