50% em seis anos, 50% em três anos.

50% em seis anos, 50% em três anos.

Olá amigos,

Bem, este post é pra falar sobre essa minha estrada para a IF.

 Já pensei muito sobre a IF, sempre fico imaginando e agora mais ainda, já que sinto a coisa bem mais concreta e perto de mim.

Leio os blogs de quem já é IF, e isso é bem estimulante, de como estão ocupando suas vidas e seu tempo.

Nunca pensei em chegar num título como este do post. Esse título veio da minha experiência empírica e baseado na minha vida real.

Não quero ficar pensando o que irei fazer depois da IF pq isso não dá pra programar, na verdade, eu quero chegar na IF não é pra parar de fazer algo, ou parar de trabalhar, é apenas pq quero ficar confortável com as minhas contas pagas e sem a obrigação de trabalhar pra ganhar dinheiro pra pagar conta, é como se fosse apenas uma tarefa que eu tivesse pra fazer, uma missão, passar dessa fase, fechar uma porta atrás de mim e nunca mais voltar para aquele salão.

A IF não é um conceito de vida, é apenas um conceito financeiro, então fiquem atentos, atingir a IF não tem nada a ver com ser obrigado a parar de trabalhar. Muitas pessoas querem chegar na IF pq ODEIAM o seu trabalho (esse era o caso do pobreta) - Eu não odeio o meu trabalho. Uma coisa que atualmente me incomoda muito é a minha carga horária e não o meu trabalho em si. Se eu trabalhasse no meu mesmo trabalho com metade da carga horária, eu seria bem mais feliz e satisfeito, essa fase posso chegar um dia, quem sabe depois da IF.

Segundo o Bastter, a IF (que ele nem gosta de falar nesse assunto) é atingir duas vezes o valor que gasta por mês na forma de rendimentos passivos, ou seja, se você quer viver com 10k, tem que ganhar 20k e reinvestir 10k. Eu acho meio exagerado isso, mas às vezes nem tanto, acho que viver com 2/3 e reinvestir 1/3 é factível, como se vc quer viver com 14k, tem que ganhar 21k e reinvestir 7k.

Pra falar a verdade, se eu tornasse todo o meu patrimônio hoje, em forma líquida, dando perto de 3,5kk e ganhando 0,65% am como por exemplo, numa carteira de fiis, isso já daria 24,7k, mas como eu teria que pagar aluguel, cairia pra algo em torno de 22,7k de proventos totais mensais, só essa projeção já me anima bastante, pois aí eu teria a renda de 14k livres para gastar mensal, sem precisar trabalhar nada, mas eu não quero ficar parado e acho que minha vida teria muita limitação com esses 14k. É do tipo, "eu não preciso desses 14k agora", me desculpem se estou parecendo pedante, mas estou falando sinceramente.

Estou na melhor fase que já tive na vida, em termos de ganhar dinheiro e rapidamente tenho perspectiva de aumentar meu patrimônio em 50% nos próximos dois anos, e isso me parece muito bom, além do que, assumi uma prestação bem cara de um terreno e não iria poder pagar agora com esses 14k e ainda me sustentar, ou seja, preciso mesmo trabalhar e aumentar meu patrimônio e pagar o terreno (o objetivo desse terreno é vendê-lo mais caro uma parte ou todo, ou empreender num pedaço dele).

De vez em quando eu fico fazendo umas contas de padeiro. Eu sou bem conservador nessas contas, e sou otimista, mas eu não sou o otimista deslumbrado de ficar aumentando os números pra se sentir feliz, eu coloco uns números medianos, faço todo o cálculo e ainda dou um desconto de 15% no final, e chego nos meus números, isso sem ganhos de mais de 0,8% am pq acho mt improvável, se acontecer tudo bem, mas não acho que irá acontecer. Não dá pra prever o retorno dos mercados, então eu coloco na média dos últimos 50 anos pra ter uma média pra trabalhar, e o meu número é ganhar 8%aa acima da inflação, é este número que coloco nos cálculos.

Pois bem, na minha estrada total de nove anos, seis já foram trabalhados num ritmo forte, eu poderia diminuir um pouco, mas não quero, prefiro dar a puxada final nesses próximos três anos e chegar no fim. Parece ser engraçado, mas já me acostumei com minha vida atribulada, meu stress basal, minhas noites de sono atrapalhado ou curto demais, e minha meia dúzia de copos de café por dia, eu me sinto cansaço, mas é um cansaço bom, daquele que você tá cansado mas sabe que é por um bom motivo, vc sabe pelo quê está correndo na maratona da vida.

O título desse post é pra você perceber a importância dos juros compostos na nossa vida. Pelas minhas contas, TUDO que investi na vida, nos últimos seis anos, eu vou investir novamente nos próximos três anos, é como se eu investisse o dobro HOJE do que em relação ao mesmo mês em 2015, e de fato é praticamente isso mesmo, não que meus ganhos dobraram, na verdade eles estão parados desde 2015 e sem correção monetária alguma, eu aumentei um pouco minha carga horária e agora tem a renda da loja pra complementar (que é quase 80% líquido do que ganho na minha profissão), então praticamente agora o aporte está dobrado, e considerando que ele vai ficar assim, esses próximos três anos, o aporte será dobrado também, e além do mais, mesmo que eu não tivesse aberto a loja, eu já estaria recebendo uns 15k mensais de dividendos e proventos de fiis e ainda teria a valorização das cotas e das ações, então ficou bem parecido uma coisa com a outra, financeiramente falando.

Portanto meus amigos, e principalmente, pra quem ainda está no começo da estrada, tudo no começo é mais difícil, trabalhoso e no meio do nevoeiro, mas se você continuar trabalhando, aportando e tendo paciência, as coisas vão clarear, seus investimentos vão render e você vai trabalhar melhor e quem sabe até arrumar mais formas de ganhar dinheiro, dali a cinco anos você estará em outro patamar, e com mais 5 anos, em outro melhor ainda, parece muito dez anos né? Mas não é! Onde vc estava há cinco anos atrás? Precisamente no ano de 2014? Talvez sua vida não tenha mudado tanto assim nesses últimos cinco anos, mas eles passaram!

O blog Frugal Simples abriu em dezembro/2015 se não me engano, daqui a três meses já fará quatro anos! Passou voando! Imagina daqui a 4 anos eu postando só coisa boa da minha IF e finalmente dizendo que foi mais fácil do que eu imaginei? O tempo é bom com quem poupa, tem paciência e investe bem os frutos do seu trabalho.

Em Finanças, o tempo é o seu melhor amigo, pode acreditar. Por isso que não acho que você precisa descobrir a próxima Magazine Luiza ou o próximo Bitcoin pra se aposentar, comprando coisas triviais como PIBB11, IMAB11, IVVB11 e os 10 maiores fiis do mercado você vai chegar muito longe.

Esse tipo de post é pra lhes dizer que nem precisa ser um investidor esperto do mercado, você só precisa trabalhar mais, ganhar mais, poupar mais e ter paciência e disciplina pra vencer nos investimentos, além de ficar longe de coisas arriscadas que na maioria das vezes dá besteira, comprar imóvel caro, financiar carro caro, pegar empréstimos, ficar devendo no cartão de crédito, operar coisas alavancadas e arriscadas na bolsa como opções, minicontratos, Day trade, venda descoberta (nunca faça isso!) e etc… Essas coisas parecem ser um atalho, mas em 99% dos casos são pura jogatina e vão lhe fazer perder dinheiro (exceto se você for o fera-nenén).

Enfim, me sinto no meio da estrada da minha meta financeira, mas esse meio é praticamente o início do fim, já que o tempo agora vai passar de forma acelerada para mim, espero mesmo estar correto nas minhas previsões. Passados esses 36 próximos meses, espero ter aportado quase R$2 milhões de reais, totalizando quase R$ 6 milhões em patrimônio e aí se eu fizer render corretamente, espero ganhar pelo menos uns 30k líquidos na minha fase que vou chamar de IF, onde pretendo gastar algo em torno de 20k e reinvestir mais 10k, isso falando muito teoricamente.

Colocados assim os números talvez melhore a compreensão de vocês. Estou me aproximando do quarto milhão em patrimônio, dos quais 88% estão em imóveis com preço que eu comprei, se tudo der certo eu viro o ano novo e já vou declarar esses 4kks no meu IR do ano que vem, vai ser homérico!

Por hoje é isso pessoal, um grande abraço!
Frugal.