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quarta-feira, 1 de janeiro de 2020

Resultados Dezembro, anual 2019 e FCL histórico da loja

Nossa musa do blog, cantora, atriz e modelo em capa de revista.

Iniciamos com muita dificuldade em Outubro/2017, obra, reforma, financiamento imobiliário (dinheiro emprestado do banco na verdade), contratar, treinar pessoas, divulgar a marca na cidade, muita dificuldade, centenas de km dirigidos embaixo de um sol escaldante,  horas nas redes sociais, compras de equipamentos elétricos, de informática, muita luz, etc etc etc... mas até aqui tem dado certo.

Do início da loja até o final de 2018 foi apenas trabalho, investimento, frustração, desesperança certas vezes, muitas noites sem dormir, horas e horas pensando no que fiz, aplicativo da calculadora no celular toda hora fazendo contas reais e simulações, não foi fácil pessoal, até a minha saúde se deteriorou, se eu já tinha cabelos brancos nunca vi antes da loja, mas depois a lateral da minha cabeça já tem dezenas, e ainda o ganho de uns 8kg de peso pois a frustração e ansiedade eu descontava na comida desregrada (única alegria do dia), então foi muita pizza, sobremesa, açaí, bolo, pastel, fast food e todo tipo de lixo ultraprocessado pós moderno que vocês possam imaginar, além é claro do sedentarismo total.

Ao longo de 2019 a ansiedade reduziu bastante, principalmente após a conclusão do pagamento do imóvel, pois todo o lucro foi investido nisso, agora em 2020 o dinheiro vai começar a sobrar um pouco de verdade, mas já vejo uma pequena obra à frente que vai resolver um antigo e principal problema que eu tinha com o imóvel, resolvido isso vai ser apenas manutenção normal.

Vamos aos números:

Em dezembro o lucro veio muito alto R$79.000,00 apenas por aumento de receita e porque recebi muitos valores atrasados de convênios firmados em meses anteriores. Quem me dera se o valor mensal se mantivesse assim em 2020.

Lucro anual: R$572.756,00 ou o mesmo que uma média de R$47.729,00 sabendo que o imóvel é próprio e eu tenho um custo de capital a R$10.000,00 mensal nisso. Vejam que esse resultado não é apenas o da loja em si, mas já está somado também o aluguel de parte do imóvel que me rende entre 6-8 mil por mês mas que ficaria muito difícil separar a operação e a contabilidade então estou colocando tudo junto para simplificar. De fato o lucro da loja da franquia em si teria que ser descontado de 16-18mil/mês para descontar o não-aluguel e o aluguel para terceiros.

O FCL histórico desde a inauguração da loja está em R$653.108,00 o que demonstra que a maioria do resultado foi devido a 2019 mesmo.

A lição que vocês podem tirar disso até o momento é que os primeiros 24 meses são muito, muito, muito difíceis, é uma verdadeira zona de arrebentação. Tem que ter muito capital de giro e paciência pra aguentar o tranco. Eu tive dias tão difíceis que ficava ansioso quando o meu celular tocava da loja, sempre era aporrinhação, o stress foi tão grande que eu evitava literalmente passar os valores para a minha planilha de tanta raiva e vergonha que eu estava de mim mesmo.

 O dinheiro da minha profissão escorria das minhas mãos durante todo esse tempo, e às vezes parecia que as despesas não ia ter fim, somando-se ao fato de ter poucos clientes e um custo fixo inicial muito alto pois é assim que funcionam as franquias. Eu decidi não escrever nada tão ruim aqui quando tive dias péssimos para livrar vocês da fase mais aguda do meu stress, mas ela houve e foi grande. Passando por aqui talvez faça parecer pra vocês que possa ter sido um mar de rosas, mas não foi, eu só não queria ser mais uma fonte negativa reclamando e me lamentando na internet, como vocês podem ver por aí.

Empreender é muito difícil, trabalhoso, desgastante, arriscado e perigoso. Não se iludam. Pode dar um retorno bom, não precisamente espetacular, mas razoável, se der tudo certo, e tem muitos "se" por aí ainda. Talvez o mercado e os investimentos puramente financeiros sejam a melhor escolha pra quem já é muito ocupado como eu e talvez não valha a pena ter que se desdobrar em dois ou três pra dar conta da profissão e de uma loja, mas como eu sou jovem ainda, e tinha um dinheiro guardado numa bolsa andando de lado, resolvi arriscar.

Antes de abrir isso, eu tinha dito aqui que se eu lucrasse R$20 mil por mês já estaria muito feliz, e após ver essa média de R$47 mil em 2019, fico muito mais do que feliz, fico satisfeito e aliviado disso ter dado certo. Eu fui muito louco, imprudente e inconsequente, é um verdadeiro tiro no escuro sem garantia alguma, eu poderia ter queimado R$500k de capital e ficaria agora com um imóvel para vender ou alugar, mas ainda bem que não precisou.

Indo para o puramente financeiro mesmo para facilitar ainda mais a compreensão da minha estratégia toda, o total investido foi de R$2.600.000,00 (dois milhões e seiscentos mil) e o lucro médio de R$47.000,00 corresponde a 1,83%am do valor total, esse é o yield total e líquido do investimento, o que dá 22%aa agora para 2019.

Vendo por outro ângulo, já "recuperei" 600 mil desse valor todo investido e os dois milhões que faltam pra "recuperar" são exatamente o valor de mercado do imóvel hoje. Esse dinheiro "recuperado" está parte em capital de giro, parte na bolsa e parte num terreno que comprei, conforme venho postando aqui ao longo do tempo. Para 2020 ele continuará indo para esse mesmo destino.

O bom é que tenho uma outra fonte de renda e que se eu quiser trabalhar lá e largar tudo o que eu faço poderia ir mesmo. Na época que eu abri a loja isso era uma possibilidade para mim e foi uma de minhas motivações para abri-la, já que estava de saco cheio do meu trabalho na minha profissão e muito cansado de tantos calotes, atrasos e problemas do dia a dia.

Tomara, torço, trabalho e assim espero que em 2020 eu tenha um resultado tão bom quanto este de 2019. Já pagaria toda a obra de ampliação que custou pouco mais de 400k.

E é isso meus amigos, o segredo é que não tem segredo, é tudo sangue, suor, trabalho, estudo, medos, escolhas, noites em claro, empréstimos, riscos absurdos, trade-offs, renúncias, lágrimas, stress, preocupação, ganho de peso, cabelos brancos, ameaças de todos os lados e enfim a vida para viver.  Quem quiser empreender vai ter que conviver com isso diariamente.

Feliz Ano Novo!
Frugal.

30 comentários:

  1. Gostei do post em. Em algum lugar você conta melhor sobre o investimento com a loja falando em valores como falou aqui?

    Feliz ano novo, muito trabalho e sucesso para nós em 2020!

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    1. Olá EI, tudo bem?
      Toda a saga está contada aqui no blog, veja nos posts antigos. A loja foi aberta em Outubro/2017, então os posts sobre isso começam lá por Junho ou Julho/2017, tem o link aqui embaixo.

      Abraço e feliz ano novo pra vc também!

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  2. Frugal, eu sempre fui um leitor meio que casual da blogosfera de finanças, e sem dúvidas o conteúdo que mais curto é o seu. Acredito que já tenha lido uns 80% de todos os seus textos. Infelizmente minha situação financeira não é das melhores, colei grau no ensino superior recentemente, sempre estagiei durante a faculdade e por isso consegui até guardar uma grana, mas em razão de problemas financeiros da minha família, esse dinheiro se esvaiu. Não tenho dívidas, mas a receita que possuo hoje é suficiente apenas para pagar as contas. Meus pais possuem uma empresa, estão com muitas dívidas e os imóveis todos penhorados. Com exceção de um, que não temos a documentação da propriedade. Penso em aliená-lo e abrir um empresa com esse valor. Com todas essas dívidas, dos meus pais, que possuem um negócio que não dá conta dessas depesas, aconselha abrir um negócio? Têm pra me dizer quanto a isso? Grande abraço.

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    1. Olá HM, poxa que situação complicada a de vocês. O que aconteceu? Foram queimando patrimonio pra manter a empresa de pé? Pq não fecharam logo?

      Vc tá falando em abrir um negócio sozinho pra vc ou com seus pais tb? Penhorando a casa que não tá em nome de vcs?

      Vc precisa dar mais detalhes. Qual é o padrão de vida de vocês, é alto?
      Se não estão dando conta das despesas tem que ver onde dá pra cortar elas.
      Se vc já formou pelo menos é um alívio, pode arrumar algo pra vc e vc deixar de ser uma despesa também. Como a economia tá melhorando e os juros bancários estão baixos, acho interessante tentar ir no banco e renegociar os contratos para juros mais baixos.

      Se o negócio atual não dá conta das despesas, é necessário ver se melhora o negócio ou diminuir as despesas, pq isso aí não vai se sustentar por muito tempo e vão queimar mais capital e mais reservas.

      Eu acho que pra abrir um negócio as contas dentro de casa tem que estar sadias e ter alguma reserva para segurar as despesas do novo negócio até que ele dê conta. Vc pode começar algo bem pequeno, dentro de casa mesmo e depois tentar crescer, mas nada que gere despesas, algo tipo um negócio digital, ou mesmo cozinhar pra fora (bolos, doces, salgados) ou fazer alguma coisa gourmet pra vender por encomenda. Nessa situação não dá pra arriscar muito. Um abraço!

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  4. Prezado Frugal, feliz 2020. Que seja prospero para todos nós.
    Leio seu blog com frequência e estou também pensando em empreender. Poderia me falar um pouco da área de atuação da sua franquia, como é o relacionamento com o franqueador e sobre se as previsões de receita, custos e vendas da sua unidade ficaram próximas daquilo que você planejava quando assinou o contrato com a franquia?

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    1. Ola BR, comentei aqui no blog sobre isso em posts passados.
      A franqueadora vai colorir tudo e fazer simulações muito longe da realidade dos fatos. Entenda que vender franquia é o negócio da China! É lucro certo e risco zero. Toda a responsabilidade, custos e prejuízos serão apenas do franqueado. A franqueadora só cobra, cobra, cobra e cobra mais, é apenas isso.

      Previsões de receita são inúteis, dez simulações diferentes no excel são inúteis. A receita é totalmente imprevisível. O custo previsível é apenas o básico, o variável que existe todo mês é totalmente imprevisível também e pode ser o dobro, o triplo ou o quádruplo do básico, é dificil ter que ouvir isso mas é a realidade. A empresa tem que ter muita liquidez e muito dinheiro em caixa pra ir pagando os infinitos boletos, imprevistos, serviços e fornecedores que surgem do nada (eletricista, goteira, ar condicionado, impressora que queima, portão que para de funcionar, banheiro que entope, rescisões, treinamentos, passagens aereas, hotel, Uber, etc etc etc... ) A coisa não é mecânica, é bem instável. Isso fora o aluguel de quem aluga (pode ser reajustado) ou mesmo o dono do ponto pedí-lo de volta em algum momento.

      Eu planejava ter um bom lucro logo de cara (primeiros seis meses) mas não foi o que deu. Os primeiros 20 meses foram apenas para equilibrar o fluxo de caixa, foi muito difícil. Franquia vc já tem que montar no quadradinho que eles querem e começar com equipe grande e completa (mesmo sem receita alguma, ou clientes). Empreender num negócio próprio tem a vantagem de começar pequeno e crescer aos poucos, e com custo baixo.

      O relacionamento com o franqueador não é tão bom pq ele está sempre desconfiado que vc nao tá fazendo as coisas certas, então é só cobrança mesmo, tanto financeira quanto da operação.

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  5. Show, parabéns pelo resultado.
    Fiquei impressionado com sua coragem e senti no texto seu alivio por ter dado certo.

    Mas por favor conta com mais detalhes estes dias de stress, qual a maior dificuldade enfrentada, o que você indicaria para alguém que esta de saco cheio do trabalho

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    1. Olá William, como já venho postando por aqui, a maior dificuldade enfrentada é lidar com os funcionários e fazer com que as coisas andem bem entre todos os setores. Contar com a educação, boa vontade, trabalho, dedicação e simples convivência pacífica entre as pessoas é muito complicado.

      Desde que comecei a trabalhar na vida tentei ser justo, honesto, fazer a minha parte, não cair em intrigas, nem fofocas, nem fazer inimizades e esse tipo de coisa no trabalho. O que acontece é que as pessoas geralmente não sabem separar profissional do pessoal e aí tudo é motivo para briga.

      Pra quem está de saco cheio do trabalho, eu indico estudar alguma coisa, se qualificar, ler muito, e naturalmente vai surgir alguma idéia de negócio ou melhora de emprego. Aprender inglês é básico, fazer cursos que lhe dê alguma habilidade para o mercado, tentar melhorar a si mesmo sempre, todo dia, inclusice a noite e fds, seja fazendo cursos online ou presenciais. Se tá de saco cheio do trabalho ocupe a cabeça com coisas úteis, lendo bons livros, fazendo cursos e ouvindo bons podcasts. A gente se chateia com nossa situação mas na maioria das vezes não fazemos nada pra sair dela e é aí onde está o erro. Não podemos nunca parar no tempo senão daí o stress vem, junto com a falta de estudo e de qualificação profissional (nem que seja estudar para mudar de área). Abraço!

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    2. Quando eu falo leitura, é de livros de não-ficcão. Nada de ficar lendo Harry Potter, O senhor dos anéis e outras besteiras. Eu leio muitas biografias, livros de negócios, filosofia, economia, psicologia, biologia, finanças, esse tipo de coisa.

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  7. Cara parabéns pela coragem, foco e perseverança.
    Que 2020 seja glorioso para todos nós.

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  8. Frugal,

    Parabéns por tudo o que tem conquistado ao longo dos anos.

    "E é isso meus amigos, o segredo é que não tem segredo, é tudo sangue, suor, trabalho, estudo, medos, escolhas..."
    Sua história de vida mostra muita coerência entre todos os fatores citados acima. Você é, sem dúvida, um grande exemplo e inspiração para todos nós.

    Abraços,
    simplicidadeeharmonia.com

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  9. Oi, Frugal!
    Qual é uma taxa.media de retorno sobre o faturamento?

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    1. Não entendi sua pergunta Elton.
      Faturamento hj em dia vai em 120k mensal e lucro vai nos 30k descontando o uso do imóvel. Fica ali perto de 25% de rentabilidade mensal, assim como a maioria das empresas de serviços. A maior despesa é a folha que vai quase em 50k mensais. Abraço!

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  10. Eu li seus artigos, Frugal. Via o tamanho da sua angústia nos momentos difíceis. E agora sabendo que você ainda tentou amenizar pra não parecer um reclamão, isso me faz ver que empreender é mais complicado do que imaginei

    Não pretendo seguir essa parte do livro do Gustavo Cerbasi, que diz que todos precisam empreender em algum momento da vida. Quero mesmo é ficar nos rendimentos dos investimentos. Sua jornada foi importante para eu bater o martelo nesse sentido. Ou seja, obrigado por nos contar sua trajetória ao longo desse período.

    Não quero dizer que você errou, muito pelo contrário, você fez o quê pensava ser o certo, lutou, e agora está colhendo os frutos. Me refiro ao fato de você ter dado os detalhes sórdidos do sistema, e isso me fez que não é pra mim.

    De qualquer forma, mais uma vez parabéns pelos resultados.

    Um forte abraço e fica com Deus e que Deus continue te abençoando sempre mais

    Diário

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    1. DP, não é preciso empreender pra vencer na vida, isso é fato, empreender carrega muitos riscos e muito stress. O bonus de empreender é a tal da escalabilidade possível, mas a custa de muito mais trabalho. A parte de RH sempre foi a mais difícil da loja, além dos custos de implantação e risco do negócio não dar certo.

      Tem que ter muito conhecimento geral e paciência para lidar com as pessoas e clientes, além da franqueadora no meu caso, é muita pressão de todos os lados e não há garantia alguma. Eu estaria muito bem se tivesse continuado apenas na bolsa e nos investimentos puramente financeiros, mas não sei pq fui inventar isso. Empreender é apenas comprar tempo para alcançar a IF, no meu caso, pra outras pessoas é um meio de vida e para outras vai numa ambição maior de ter uma rede de lojas ou uma empresa que vire nacional por exemplo. Pra mim foi muito desgastante perder minha liquidez e passar quase dois anos sem uma geração de caixa expressivo que pelo menos justificasse o investimento, o risco e o trabalho.

      Abraço e feliz 2020!

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  11. Olá Frugal.
    Rapaz, é um grande alívio ver você colhendo os frutos.
    Todos nós acompanhamos esta saga e sentimos juntos algumas das angústias.
    Sei que muitas ainda virão, mas saber que a remuneração está vindo, nos faz ver que o esforço valeu a pena.
    É muito bom ler sobre seu empreendimento. 90% de nós ou empreendemos ou vamos empreender em algum momento, então essa troca de experiências é muito importante.
    Obrigado e Feliz 2020 pra você, meu amigo.
    Stark.
    www.acumuladorcompulsivo.com

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    1. Obrigado Stark. Dezembro foi um mês bem fora da curva mesmo.
      Para 2020 vou fazer um investimento importante na loja e isso vai exigir uma nova rodada de CAPEX, mas vai ser pra resolver um problema antigo então vai ficar tudo resolvido e ainda vou economizar um pouco de dinheiro todo mês. Já comecei a pagar inclusive. Abraço!

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  12. Primeiramente feliz ano novo frugal! Que bom que parte do seu esforço e dedicação já tenha de dado indícios que valeu a pena. Imagino que não deve ser fácil, mas acredito que com sua garra e determinação 2020 será um ano de grande sucesso. Ah... Não esqueça de cuidar da saúde, ela é seu ativo mais preciso. Sucesso sempre. Abç

    https://patrimoniozero.blogspot.com/

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    1. Obrigado PZ! É verdade. Esse ano vou melhorar mais alimentação e tentar malhar pelo menos umas 4x/semana. Por enquanto é o que dá. Feliz ano novo!

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  13. pessoal deem uma olhada no meu blog.
    feliz 2020
    https://medicoinvestidor2020.blogspot.com/

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  14. Porque não largou o emprego para focar totalmente na loja? Focando imagino que o lucre aumente consideravelmente e o stress diminua. O seu salário é muito alto?

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    1. Olá Anon, talvez um dia eu faça isso, mas por enquanto não. Eu não tenho salário, eu ganho em sociedade em outra empresa prestadora de serviços e o meu trabalho é braçal, assim como o de todo mundo da área da saúde. Ainda preciso me capitalizar melhor e ter mais liquidez para largar isso e seria uma perda muito alta para o momento. A loja não precisa de mim o tempo todo. Meus ganhos estão por volta de 40k trabalhando muito (esqueça 40-60h)... Abraço!

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  15. Olá Frugal. Sei que, assim como eu, gosta muito dos investimentos indexados e ETFs.
    Poderia por favor, se puder, divulgar e votar o seguinte projeto?
    https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaoideia?id=131454
    Abcs

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  16. Isso aí, não há fórmula mágica, há várias formas de empreender e ganhar dinheiro, mas todas elas exigem esforço, sem isso não há fórmula que dê jeito !

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