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quarta-feira, 2 de outubro de 2019

Minha Holding FRUG3.SA Outubro/2019 R$ 362.293 +5,36%


O recomeço da minha carteira:

Comprei 200 ações do BBAS a mais de 43 reais.

E pensar que comprei isso aí por uns 18 reais antigamente. É duro ficar fora da bolsa e vender suas ações. Agora é muito mais difícil e mais caro para recomprar as mesmas ações, fui fazer as contas e o LPA deu um pouco mais de 10 reais no tempo que eu estive fora, então se fosse somar apenas o lucro ela deveria estar uns 28 reais, mas apesar disso o valuation e os resultados do banco continuam bons para ser sócio, não gosto de comprar empresa estatal, só tenho BB e Cemig na carteira (cemig tenho esperanças de que será privatizada e ainda vai gerar muitas alegrias para os acionistas).

Sobrou um restinho de dinheiro na conta da corretora e comprei Cielo no fracionário pra tentar juntar um lote padrão.

Vou postar aqui os resultados da holding todo mês imediatamente após o aporte e o valor será a valorização mais os aportes, não gosto de calcular rentabilidade e não vejo muito sentido nisso. Se eu fizer mais de um aporte no mesmo mês, venho aqui e atualizo o mais breve possível.

Mês que vem já será Novembro e preciso pagar os primeiros 50% da folha do 13 dos funcionários, então resolvi não tirar dinheiro da conta da empresa esse mês, só vou retirar no mês que vem após pagar a folha, impostos e despesas e ver quanto sobrou, finalzinho de ano já tomei um susto no mês passado.

Aportei mais 10k num RDC (cdb) do meu banco, para ficar um pouco mais tranquilo, afinal de contas fazem dois anos que eu estava vivendo sem reserva alguma, agora fico mais tranquilo, próximo mês além de pagar o 13 também vou provisionar 10k para a conta da PJ e ir aumentando minha tranquilidade nela, e depois mês a mês ir provisionando 3-4k para aumentar as reservas da PF e da PJ até chegar numa quantia que me deixe tranquilo (ainda não sei quanto vai ser).

Uma coisa que muito me incomodou nos investimentos mas que nunca fiz nada a respeito, foi o fato de eu comprar logo as ações ou outras coisas e ficar sem reserva, hoje em dia acho essencial ter uma boa reserva e mesmo assim continuar aumentando ela. Dessa vez vou fazer as coisas direito, sem ser afoito.

Descobri um bom ETF de Renda Fixa, o IMAB-11, do itaú, tem uma taxa baixa de 0,25% e compra titulos variados do Tesouro Direto com prazo médio de sete anos, gostei bem do que li e a tributação na venda é de apenas 15% em cima do preço do lucro da cota, em qualquer tempo, ou seja, não tem come cotas e não precisa esperar aquela tabela chata da RF de tantos dias para sacar e pagar o IR. Esse ETF juntamente com um TD mais longo como o 2050 vão ser o centro das minhas compras de RF.

Seguem os dois gráficos de diversificação geral do patrimônio e um exclusivo das ações:






Como podem ver, estou muito concentrado em imóveis e essa concentração ainda vai subir mais um pouco até Janeiro/2020, depois disso ela vai diminuir mais acentuadamente com os novos aportes. Além do mais estou pagando uma prestação alta de um novo terreno então ela vai sempre crescer também.

Resumindo o que fiz esse mês:

Aporte em Banco do Brasil (200 ações) e Cielo (400 ações).
Aporte de 10k em RDC para reserva de emergência.
Aporte de 25k em prestação do terreno.

Total aportado aproximado = 46,5k.

Espero que essa grande bola azul que é equivalente à loja me dê muitos filhotinhos todo mês. A outra bola maior azul é o ap que eu moro e é quitado. 

Se vocês forem comparar esse gráfico com o anterior, vão ver um aumento relativo de Cielo e Banco do Brasil, mas Eztec continua muito na frente pois tenho mais de 4500 ações só dela.

As bolinhas laranjas são da RF, debentures CEMIG + o RDC desse mês.
Em laranja mais claro são moedas que tenho no exterior: dolar e libra esterlina (na conta da IB) e outra bolinha minuscula lá em cima é uma ação que tenho da Black Rocks (apenas uma mesmo) e a outra bolinha em baixo é um pouco de ações que tenho da CVS.

Estou montando a minha carteira de ações no BR e ela está com 30 ações para comprar. A de fundos imobiliários está montada, mas com esse yield baixo não estou muito animado pra começar a comprar eles não. Talvez eu passe todo o ano que vem apenas aportando em ações no BR e se o câmbio baixar aporto um pouco no exterior (isso se o dólar comercial ficar a menos de R$3,70) - Se ele ficar acima disso não vou aportar mais, exceto comprar moeda pra viajar, de qualquer forma, vou comprar um pouco de dólar todo mês pensando apenas em gastar com viagem já que pretendo fazer pelo menos uma viagem ao exterior todo ano.

Grande abraço a todos, 

Frugal.

17 comentários:

  1. Fala Frugal!

    Parabéns pelos resultados!

    Estou pensando em me desfazer de CIEL3, sinceramente tenho visto poucas perspectivas positivas pra ela, estou pensando que é melhor realizar o prejuízo e partir pra outra do que ficar abraçado com uma empresa totalmente diferente do que era há 2 anos.

    Qual seu racional pra comprar mais CIEL?

    Abraço!

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    1. Bora Ministro!
      Pelo que vi cielo e rede ainda mantém muito market share (mais de 75% juntas). CIelo é do BB e Bradesco praticamente, eles tem muitos projetos, a empresa é boa, ainda há uma proposta para comprar a Stone que é muito pequena. As taxas estao bem competitivas, estou adotando maquininhas cielo na loja com taxa de 0,99% no crédito, a outra que eu usava, a sipag era 2,5%, a Rede também é mais de 2%.

      Eu tenho um amigo que trbalha no mercado, que diz que ali dentro da cielo tem mais de 100 empresas, são mts dados e mts projetos, mt inovação. Sei que as margens vão cair, mas isso é pra todo mundo, inclusive pros bancos, e aceito isso, quem sabe a base de clientes continue sempre se expandindo, é uma fase ruim mesmo.

      Além do mais, minha carteira tá com 30 empresas e peso distribuído por igual = 3,33% cada uma, então se um dia ela for a zero não vai nem coçar.

      Abraçao

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  2. Muito bom Frugal, qual o yield projetado dos seus FII? Realmente esse dolar nao anima mandar dinheiro para fora. Estava ate pensando em começar a mandar dinheiro para o Brasil, mas ainda quero reforçar minha carteira de REITs aqui. veremos!

    Abs!
    www.executivoinvestidor.com

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    1. Amigo, com o dolar nesse valor acho uma boa investir no BR. Está muito acima da média do preço justo. Pra quem entrar agora, o yiled dos fiis vai ficar entre 0,5-0,6% am, vai ser coisa de 1-2%aa acima da inflação, eu acho muito pouco para o risco, fora todo o trabalho e os problemas que os fiis dão toda hora, ou seja o prêmio de risco para os fiis está muito baixo, por mim prefiro comprar algumas ações que apesar da alta do mercado ainda estão num valuation muito bom.

      Vc nao tem carteira de acoes aqui nao?

      Abraço!

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    2. Para mim nao vale muito a pena pelo retorno que tenho conseguido nos meus REITs aqui (yield de 10% aa em dolar!). Mesmo com a tributacao aqui, o yield liquido vai para uns 8% aa.

      No Brasil nao tenho muito investido, ate pq tive que vender tudo para vir para o Canada, mas atualmente tenho cerca de R$120k, sendo 40% em FII USBR11 e o resto em RF (CDB/CRI pagando 11%-15% aa).

      Abs!

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  3. Quero comprar ações dessa Hold hahaha. Bem vindo de volta :), eu estou no inicio da minha vida profissional e formação de carteira, nem todos os meses consigo aportar a meta, mas o importante e aportar!

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    1. Exatamente Marco! No início qnt mais vc ler e estudar é melhor, e é quase de graça, aproveite o seu tempo livre para aprender muito, os aportes vão aumentar naturalmente o tempo e com o reinvestimento, devagar se vai longe, comecei em 2013 a aportar, por isso que hj em dia ele é grande! Qnd comecei era de 15-20k por mês de aportes. Montar uma boa carteira pra buy and hold no Brasil é relativamente fácil. Abraço!

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  4. Fala Frugal! Já não basta alfar no seu lojinha, como diria o outro, vai alfar na bolsa também? kkkkkk... Falando sério, parabéns por conseguir um aprendizado amplo, sei que ainda tenho que comer muito feijão nessa área. Boa sorte neste seu recomeço! Um abraço!

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    1. Valeu Paul! Quem me dera! A vida é uma incerteza completa do início ao fim! Abraço!

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  5. Oi, Frugal!

    Por que você optou por investir em ações individuais? Você não acha que valha mais a pena investir em ETF's?

    Abraço

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    1. Olá Elton!
      No BR é fácil e tranquilo de comprar umas 20 empresas e acompanhar.
      No exterior sim eu acho que ETF vale a pena. No Brasil não.

      Já falei muito sobre isso aqui. ETF no Brasil tem muita alocação em empresas ruins e com porcentagem alta.

      Em todo o caso tem alguns bons como o do indice de governança corporativa e o do indice financeiro, assim como o IMAB11 que é de RF.

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  6. Olá! Parabéns pelo blog. Ótimo conteúdo. Graças à iniciativa de AA40, também criei o meu. Vou colocar o link do seu no meu blog. A luta continua! Abraço!

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    1. Olá MI!
      Que bom! Vc vai ver que vai evoluir muito depois do blog.
      Sucesso e boas postagens pra você!

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  7. Frugal,

    Quando vc demonstra os imóveis vc considera o imóvel que vc mora? Não apenas imóveis que geram renda?

    Em relação aos FIIs, vc acha que dá muito trabalho acompanhar? Acho bem de boa. Outra coisa é em relação aos DY. Que realmente parece uma renda fixa, mas não podemos esquecer a valorização das cotas. Tenho FII´s que só esse ano já valorizaram 14%, fora os dividendos recebidos.

    Abs e bons investimentos

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  8. Olá Kspov!
    Coloco todos os que eu tenho. O unico que gera renda é o da loja por assim dizer.
    O que eu moro não gera renda, mas também não pago aluguel, ele foi quase 300k.

    Em relação aos fiis acho que não dá trabalho não, mas tem que estudar pra montar a carteira. Na dúvida é só comprar os maiores e mais líquidos que assim vamos acompanhar o mercado né?

    Verdade, tem muita cota se valorizando, mas acho que a intenção não é vender e sim receber os proventos. To achando que fiis ainda tem muito potencial no BR. Estou no aguardo de um ETF de fiis, seria muito bom!

    Abraço!

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  9. Grande Frugal, havia um tempo que eu não comentava por aqui.

    Vou falar só do envio do dólar. Não espera abaixo de R$ 3,70 pois na minha opinião, não vai chegar tão cedo. Acredito que o novo patamar a ser considerado é entre R$ 3,90 e R$ 4,00.

    No mais, realmente você saiu da bolsa em um momento bom pra entrar e tá entrando em um momento mais duvidoso do que aquela época mas em se tratando de renda variável, que certeza temos né ?!

    Abraço.

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    1. Opa BPM, blz?

      Pois é, o timing ficou ruim, mas poderia ser o contrário também né?
      Mesmo assim eu olho muito o valuation.
      Teve muita empresa que subiu muito, mas o lucro, o LPA, as dívida e etc todo o quadro melhorou muito em relação ao que ela era três anos atrás.

      É aquela coisa, apesar do ticker ser o mesmo, já não é a mesma empresa, é outra! A gente tem que aprender a dissociar o ticker da empresa, é uma coisa meio louca mas eu acho que é por aí mesmo!

      Abraço!

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