Um grande objetivo concluído: Ultrapassei a marca de R$ 2,4 milhões na declaração do IRPF 2018.


Entreguei a minha DIRPF 2018.

Ao final tive uma constatação que me fez pensar, ela está maior que 2,4 milhões.
Esse valor é bastante simbólico para mim, foi minha meta inicial para a IF.
Escrevi esse valor em vários papéis e em vários emails que mandei para mim mesmo desde 2013.

R$ 2,4 milhões era o meu alvo!

Trabalhando duro desde 2009, deu 09 anos até agora, e cheguei. Ainda lhes digo uma coisa, passou muito rápido, eu faria tudo de novo e tudo valeu a pena, sem remorso algum.

Não sou apegado a dinheiro, só sei que ainda tenho toda uma vida pela frente, e ter esse lastro me faz sentir melhor.

Nas vezes que eu fazia as contas, 1% de 2,4 milhão era 24k reais que eu ganharia por mês, gastaria 12k e reinvistiria 12k pra manter o principal. O problema é que essa conta é muito simplista. Dependendo do seu patrimônio e da alocação você não vai receber 24k mensal, nem 12 e nem 4. Se tiver tudo em imóvel que não gere renda não serviu de nada.

Depois evoluindo nos estudos, chegamos na TSR de 4% ao ano, o que daria pra vender R$96 mil reais por ano do patrimônio para viver. Essa conta me assusta também, me parecer ser muito dinheiro mesmo assim, e se o mercado de ações no Brasil que é altamente volátil cair bastante e você vender na baixa vai destruir o seu patrimônio. Talvez com ETFs de países maduros e moedas fortes essa conta de 4% seja mais adequada.

Cuidado com as contas que você faz, onde investe, como investe e no que investe. A soma do patrimônio total pode não lhe ajudar em nada, o que é quase o meu caso atualmente, já que boa parte dele está enterrada num imóvel comercial que ainda não deu o lucro esperado (20k mensal) [mas estamos subindo mês a mês ainda].

Refazendo as contas e gastando apenas 0,33% do patrimônio por mês para dar os 4% ao ano eu poderia estar gastando R$8k e reinvestindo o resto. Se eu tivesse tudo isso em Fiis e em tesouro direto com cupons semestrais daria pra ter os 8k mensais limpinhos e reinvestir o resto. O TD com cupons me daria 6% aa e os fiis dariam entre 8-10%. Então assim, bem teoricamente eu poderia ter uma carteira de fiis de 1,5 milhao e uns 900 mil em TDs que estaria tecnicamente na IF.

Acontece que se eu estivesse ganhando esse dinheiro agora, eu não pararia de trabalhar agora pra ir morar na praia, eu continuaria reinvestindo, o fato é que esse dinheiro pagaria TODAS as minhas despesas básicas e tecnicamente eu poderia viver "de graça" e esse era o objetivo inicial, se livrar de ter de trabalhar para pagar todas as contas básicas (o que poderia acontecer se eu alugasse o imóvel por 8-10k), se fosse em caso de necessidade extrema.

Como ainda sou bastante novo a meta agora é subir o patamar da IF, como eu disse anteriormente, para 3,5 milhões e ir morar em Portugal no mínimo. Tenho mais 04 anos para aumentar esse 1,1 milhão. Espero, trabalho e estou muito focado para aumentar os lucros da loja e pagar logo o restante do financiamento, após isso vai ser muito aporte lá fora e correr para o abraço.

Como cheguei até aqui quem acompanha o blog já sabe, muito trabalho, incluindo muitas noites, finais de semana, pouco consumo, nada de trocar de carro, ficar comendo em lugar caro, morar em apartamento da classe média alta, manter os custos baixos, ler, estudar, focar, cumprir as metas pessoais, profissionais e financeiras e estar sempre disposta a aprender mais. Essa parte da vida é apenas passageira, não vou ficar a vida toda assim, mas por enquanto é necessário e tem dado certo.

Pra quem tem pouco patrimônio e está bastante ansioso em ver crescer, não arriscar muito e não perder nada, não precisa arriscar muito, principalmente se os aportes são altos tipo mais do que 10k mensais. Eu compraria fiis, TD com cupom e ações de boas empresas brasileiras. Quando o patrimônio passasse de 500k e tivesse dando muitos dividendos aqui no Brasil eu abriria conta no BB AMERICAS, Interactive Brokers e começaria a comprar ETFs lá fora, tais quais o IWDA.

Tentem não girar o patrimônio, isso é horrível. Paguei mais de 25k de IR esse ano devido ao lucro das ações que vendi para comprar e reformar o imóvel. O jeito é trabalhar mais para repor essa grande perda (o preço do meu carro praticamente).

Agora resta chegar no próximo alvo que é R$3,5 milhões.

Boa sorte em vossa jornada também,
Frugal.

Comentários

  1. Parabéns Frugal!

    Eu tenho algumas metas contrárias à massa. Eu não utilizo a TSR4 porque não quero que o patrimônio cresça indefinidamente, quando me aposentar vou consumir a renda e parte dele de modo que se eu viver até 100 anos, deixarei uns 15% ainda.

    Quanto ao patrimonio total, como você mencionou, se estive tudo em FII ou ações ou REIT você já teria uma boa renda e é por isso que eu não considero ativos imobilizados no meu cálculo. Sei que apartamentos são patrimônio mas só conto dinheiro com liquidez de até 30 dias, isso pra poder incluir fundos de investimentos que nem possuo. Imóvel leva até 6 meses pra vender e nem sempre vendemos pelo preço que achamos que vale, sem contar as taxas, corretagens e imposto no caso de não comprar outro, por isso só considero os ativos com "liquidez".

    Realmente com o patrimonio que você tem já daria pra morar lá fora tranquilo mas siga na sua jornada.

    Abraço!

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    1. É amigo, a idéia é saber quanto dinheiro eu já acumulei na vida. Considero o patrimônio o que vai declarado no IR. A liquidez desse imóvel acredito que deva ser bem baixa, ainda mais depois da reforma, é um elefante branco, mas se for ocupado corretamente pode rentabilizar bem. Depois dele não quero mais nem saber de imóveis.

      Ainda preciso ficar aqui um tempo pra não sair muito em cima da linha, mas com a maturidade e novos conhecimentos as coisas vão se transformando. Estou satisfeito com os novos planos.

      Abraço mestre!

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  2. Parabéns por ter atingido o seu objetivo, belo patrimônio!

    Como diz Luiz Barsi devemos fazer metas, quando essas metas são atingidas devemos fazer metas maiores.

    Em relação a variação de patrimônio, isso é verdade, por isso eu no Brasil prefiro seguir o método parecido com Luiz Barsi e focar mais na renda passiva (com ações de dividendos e FIIs) quase todas as boas ações do Brasil pagam dividendos pela lei das SA (pelo menos 25% do lucro), isso me faz ficar mais tranquilo no futuro quando o mercado cair porque sei que a renda dos proventos não vai cair muito e poderei viver sem vender (sem cortar as arvores, só dos frutos).

    Com o patrimônio de 3,5M, você vai viver super bem em Portugal, podendo ainda fazer varias viagens pela Europa, você gostar bastante.

    Abraço

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    1. Legal DIL, muito bom saber disso.
      Aqui eu gosto muito de Grendene, Graziotin, Itau, Odontoprev.
      PRa vc que gosta de dividendos é uma boa essas.
      Vc jah leu todas as cartas do Barsi na Suno? Eu li e gostei bastante.

      A meta mais próxima agora é melhorar a loja e pagar o financiamento com a caixa economica.

      No aguardo dos seus posts sobre Portugal!
      Grande abraço!

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  3. Um dia vai ser eu que vou possuir todo esse patrimônio!

    Reformulei meu blog,deixei mais atraente (Eu era o Futvenc) . Dá uma passadinha lá!

    thefuturewinner@blogspot.com.br

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  4. Essa é uma baita marca Frugal!

    Muito embora boa parte desses recursos não tenham liquidez imediata, você pode ter expectativa razoável de receber um valor próximo a isso se resolver jogar tudo pro alto e liquidar tudo! Uma IF razoável garantida!

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  5. Parabéns meu caro,sempre em frente!!
    Quais seu ETFs preferidos lá fora? Recomenda algum de empresas europeias negociado em dólar?
    Forte abraço

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    1. Olá Carlos tudo bem?
      Fiz varios posts e falei mt sobre eles.
      Gosto do IWDA, CPXJ, e tb do etf do mercado do UK, Germany e Suécia. Tem todos eles aqui no blog.

      Os bonds de empresas europeias tem etfs tb no site da ishares uk, assim como reits europeus, sao legais tb!

      Abraço!

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  6. Parabens, Frugal ! Talvez vc tenha até mais que isso, pois no IR a gente declara imovel pelo valor de compra. Ele pode ter se valorizado até o dia de hoje. Happy FI !

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    1. Verdade vagaba, a idéia central eh saber quanto dinheiro eu já aportei em patrimônio na vida. Ainda acho que estou na metade do caminho da IF. Abraço!

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  7. Parabéns pelo patrimônio FS. Acho certo só considerar ativos financeiros no seu patrimônio, afinal chama-se net worth e não gross worth, certo?
    Pergunta. Por que essa foto de uma mulher no inicio de cada post? Achei inicialmente que era sua foto :D

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    1. Opa AA40, blz?
      O antigo blog do pobreta tinha a Juju Salimeni como musa do blog, e partindo dessa idéia tb adotei algumas musas apenas para ilustrar meu blog e nao ficar apenas texto. Essa é a Lana del Rey, cantora que gosto muito!

      Essa parte do patrimonio gosto de colocar o mesmo do IR para acompanhar a evolucao anual. Como eu saí do mercado financeiro nao tenho como colocar as cotas e etc mas qnd eu voltar vou fazer um para os ativos financeiros em separados e tocar eles como se fossem um fundo de hedge. Abraço!

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    2. ahhh entendi. Uma musa !
      abcs

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  8. “Não vamos colocar meta. Vamos deixar a meta aberta, mas, quando atingirmos a meta, vamos dobrar a meta"

    Sr. IF365

    Blog do Sr.IF365 | Acompanhe meus últimos 365 dias antes da IF e Aposentadoria Antecipada
    www.srif365.com

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    1. É isso ae amigo! Vamos subir mais essas metas e chegar lá na tranquilidade! Abraco!

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  9. Frugal,

    Parabéns por ter atingido sua meta inicial da IF!
    Sua história é muito motivadora para quem acompanha seus posts, pois você sempre trabalhou muito, estudou, se interessou em melhorar de vida, enfim, tudo com muito esforço. Se mais pessoas pensassem - e agissem assim - o Brasil seria muito melhor.

    Sucesso sempre!
    Simplicidade e Harmonia



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    1. Oi Rosana! Obrigado pelas palabras gentis de sempre.
      Vcs me motivam a continuar seguindo em frente. Fico feliz em poder compartilhar isso com todos por aqui. Quem sabe a gente inspira outras pessoas né? Um Abraço!

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  10. Fala amigo, curti seu blog e gostaria de fazermos uma parceria aí, quero add no blogroll blogs que ajudem mesmo e curti o seu, dá uma olhada lá no meu, blog voltado só para homens e para o desenvolvimento do macho alfa. Já te adicionei amigo.

    stallonesedutor.blogspot.com.br

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    1. Opa Stallone blz? Mantenha uma boa frequencia e um bom conteudo de postagens que te adiciono sim. A gente só nao adiciona muito no comço pq tem gente que posta umas duas vezes e depois some. Abraço!

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  11. Show de bola amigão! Parabéns pela conquista!

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  12. Disse tudo: "Dependendo do seu patrimônio e da alocação você não vai receber 24k mensal, nem 12 e nem 4. Se tiver tudo em imóvel que não gere renda não serviu de nada."

    Imóvel via de regra não é investimento, há formas de se ganhar dinheiro com imóvel como comprar a preço abaixo do mercado e revender depois (caso dos leilões), ou aqueles casos em que se constrói e vende vários imóveis, no seu caso por exemplo, você não ganha, mas poderia estar perdendo mais se tivesse que alugar um para o seu negócio..

    No mais, importante marca você atingiu, tenho certeza que logo você atingirá o sonhado 3,5 milhões e sua residência fora do Brasil

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    1. Grande Stifler, é isso ae.
      O imovel tb funciona como hedge dos investimentos e dá estabilidade ao patrimonio. Acho que nessa parte ja me sinto tranquilo. Aguentar a volatilidade da bovespa é para poucos.

      Abraço!

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  13. Fala frugal, parabéns cara. Não é fácil chegar nesse patamar. Olha, o que você acha do Etf da Vanguard Total Stock Market? Tem como investir nele daqui do Brasil? Queria fazer aportes pequenos mensais. Valeu.

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