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sábado, 3 de março de 2018

Não invista em mais nada se tiver financiamento bancário ou dívidas


Eu odeio pagar juros.
Sempre que os juros estiverem contra você, você estará morto e quase enterrado.

Apesar do governo comemorar inflação de 2,95% em 2017 (o que duvido muito), os bancos não baixaram quase nada os juros do financiamento imobiliário (financiei em Janeiro/2018 na CEF com 12,15% aa efetivo) - o que, claro, é uma puta sacanagem do governo, que está lucrando muito via seus bancos estatais com isso. Você sabia que o governo federal é o maior banqueiro do Brasil e que ele detém mais de 50% dos ativos bancários (depósitos) do país? Pois é. Se não sabia está sabendo agora.

Peguei 670k do financiamento na CEF. Um financiamento imobiliário nada mais é do que um empréstimo. Um puro e simples empréstimo, que, se não for honrado vão lhe tomar o imóvel como colateral. Só isso.

Doze por cento de 670k dá R$80.400,00 reais de juros por ano, ou o mesmo que 220 reais de juros, por dia. Ou seja, uma diária cara pra brincar de empresário (imagina agora quem compra casa cara financiada.

Considere que tenho 90k ilíquido preso em debentures da CEMIG que rendem ipca + 10% aa, no financeiro eu tenho uma dívida líquida de 69.600,00 por ano, apenas de juros, que divididos por 365 dão 190 reais por dia. Um puta quantia e tanto.

Agora me diga quanto de patrimônio você tem que ter investido pra ter um rendimento de 190 reais por dia limpinho de impostos. Nem calculei para não ter raiva.

Eu deveria ter feito mais conta, poderia ter esperado mais, poderia ter desistido de tudo há algum tempo atrás, mas por mais que eu tenha feito muita conta, outras coisas deram problemas imprevisíveis: atraso na entrega do imóvel, atraso no meu pagamento (fenomenal por sinal), iliquidez das debentures, demora monstra no recebimento do valor do financiamento, obra mais cara e mais demorada do que o inicialmente previsto, FC negativo por 6 meses e de recuperação muito, muito lenta. Muita coisa errada de uma vez na parte financeira.

 Na verdade, tudo que poderia dar errado, deu. É muita variável incontrolável para controlar num mundo totalmente caótico, e fora os picaretas que você tem que entrar em contato pra resolver as coisas (corretores, arquitetos, marceneiros) e por aí vai.

De certa forma, de Outubro-17 a Fevereiro-18 eu me fudi e muito, pelo menos na parte financeira.
Na parte operacional as coisas melhoraram, e de certa forma isso um dia vai se refletir na parte financeira, assim espero. E pra piorar a bolsa subiu igual foguete depois que eu saí. Enfim, olhando o lado financeiro de tudo que aconteceu até agora, tenho trabalhado muito de graça desde Julho, não ganhei nada, estou com FC negativo, muito dinheiro investido na franquia e na obra e no imóvel e até agora sem retorno algum, zero, aliás, -80k em FC negativo. Pra quem viveu sempre olhando apenas pro lado financeiro positivo nos fechamentos mensais nos últimos dois anos (2015 foi horrível), tem que ter nervos de aço pra ver esse barco no oceano.

A parte operacional em Janeiro e Fevereiro veio muito boa, de fato quase quintupliquei o faturamento em relação a dezembro, mas foi o suficiente apenas para empatar o FC, isso devido ao imóvel ser meu, se eu tivesse num aluguel de 7k na média, teria um FC bem pior. Minha atual esperança é ter um Março bem forte e aumentar em pelo menos 30% em relação a Fevereiro o meu faturamento, se isso acontecer, em Abril ou Maio eu terei um lucro de 14k no fechamento do mês na parte da franquia (é possível que sim) e ae daria 2,8% de lucro em relação ao total investido na franquia, 500k.

E se eu mantiver esse lucro de 14k até o fim do ano, começando em Abril, dariam 126k de lucro, eu zeraria meu FC e começaria 2019 totalmente no positivo (com o plus do aluguel do novo espaço construído - ainda a definir como viabilizar isso e se alguém vai alugar/pagar e por qual preço e ainda dependendo da taxa de ocupação).

Vocês tem que perceber que empreender é muito arriscado, muito mais do que imaginei, é um exercício de trabalho, paciência, fé, controle emocional, investimento financeiro, investimento do tempo do seu dia, de sua atenção, ligações, celular, emails, muita movimentação bancária, contas, TEDs a fazer, folha de pagamento e lidar com os clientes e tratar sempre bem, bem, bem e orientar os funcionários a fazer o mesmo senão a coisa fica feia.

Voltando ao título do post: Os juros de financiamento são ultrajantes, se você pegar um valor alto vai pagar uma nota (meu caso) e vai se ferrar. Não tem como pensar em mais nada com uma conta de 220 reais por dia de juros em cima de mim. Eu tenho que me livrar e pagar logo essa dívida urgentemente, isso é prioridade número 1. Por isso, se você tiver um financiamento ou empréstimo, pague-o primeiro antes de pensar em qualquer outra coisa, nada vai lhe dar mais dinheiro do que se livrar urgentemente desses juros (além do mais você pode ficar doente ou quebrar no seu trabalho, ou ser demitido, ou perder dinheiro de outro lugar - outras coisas podem acontecer) e aí se você atrasar a prestação, o banco toma ele de você e você se ferra.

Eu espero já em abril pagar uma boa parcela das últimas prestações do imóvel pra me livrar dessa roubada que é pagar juros pra banco.

É isso pessoal, vou tirar 2018 pra trabalhar e pagar contas. Que fase!!

Frugal

35 comentários:

  1. Concordo, não se deve investir enquanto se tiver dividas, torna tudo muito mais arriscado.

    Abraço e bons investimentos.

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    1. Dificilmente um ganho de investimento vai ganhar de perdas de juros de dívidas, não vale a pena, é melhor tirar o pé da lama. Agora você vê brasileiro aê com AP financiado em 30 anos, pagando apenas a prestação e o resto do salário torra viajando, ou na farra ou com besteira, ao invés de pagar mais parcelas do final do financiamento? É muita loucura, acho isso uma insanidade. Abraço!

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  2. É Frugal,

    A vida de empreender realmente não é fácil.

    Lidar com funcionários, fornecedores, clientes, contadores. Todo a bagunça tributária e normativa que é nosso pais, não é tarefa fácil.

    Um professor do meu MBA em Gestão, certa vez mencionou que, "se você empreende no Brasil, você consegue empreender em qualquer lugar do mundo" e vemos que é isso mesmo!

    Espero que todo esse trabalho seja recompensado com FC positivos.

    Eu comecei a trilhar agora meu caminho em busca de uma independência financeira, depois da uma olhada la!

    https://investidorsusse.blogspot.com.br

    Abraços!

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    1. Opa Susse blz? Legal saber essa frase do seu prof. Quem sabe um dia eu vá morar em Portugal ou EUA ou Austrália e empreenda por lá também? Temos alguns exemplos da blogosfera de gente que se mandou pra empreender como o Rover. Vou add vc. Abraço!

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  3. Muito bom o post, acho q a única coisa pior dq trabalhar para enriquecer alguém (estou me referindo a ser assalariado) é trabalhar para enriquecer bancos através de juros.
    Concordo com o seu título, apenas acredito que investir em uma reserva de emergência antes de atacar o financiamento é uma boa estratégia caso vc seja igual a eu que reage mal quando vive sob pressão. Já tive financiamento imobiliário e mesmo assim deixava dinheiro investido, chegou um ponto que eu tinha o suficiente para quitar tudo de uma vez e mesmo assim mantive o financiamento por mais um tempo pelo simples motivo dq eu não queria ir “à zero” nas minhas finanças. Sei que matematicamente não faz o menor sentido, mas se ao invés de aplicar aquela grana eu tivesse simplesmente jogado tudo no financiamento ao longo do tempo com certeza teria pago menos juros porém o número de noites mal dormidas teriam sido bem maiores. Vai de cada um, como disse reajo mal a pressão, principalmente se a pressão for a falta de liberdade.

    Sr. IF365

    Blog IF365 | Acompanhe meus últimos 365 dias antes da IF e Aposentadoria Antecipada
    https://srif365.wixsite.com/if365

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    1. IF365 verdade. Vou começar a fazer essa minha reserva mês que vem, ainda estou pagando fatura muito alta com mobiliário, aço, materiais da obra, vidro e etc. Quando essa fatura baixar vai dar pra respirar, foi muito dinheiro de uma vez só, uma obra de quase 450k paga praticamente em 6 meses me ajudou a consumir quase tudo que tinha. Abraço!

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  4. Sinto muito lhe dizer frugal, mas a caixa esta quebrada!
    Se foste um banco privado já teria quebrado há muito tempo.

    A política nacional desenvolvimentista forçou banco emprestar para devedores de baixo score do setor imobiliários ao longo de anos( Conhecido como mutumbos, 666 ).


    Alavancagem da CF é cerca de 3 vezes a de um banco privado.

    Ativo total / pelo patrimônio líquido = Quanto maior for o numero mais o banco esta alavancado.

    A caixa esta usando uma série de recursos para se enquadrar no Basileia III.


    Na Caixa, o saque em espécie no cartão de crédito em terminais eletrônicos teve um aumento de 53,85%, passando de R$ 6 para R$ 10. Das 27 tarifas analisadas, a Caixa reajustou 23 delas nos últimos 12 meses. O aumento médio foi 14,56%, o equivalente a mais de cinco vezes a inflação do período, ...


    Diretores presos:
    https://oglobo.globo.com/economia/saiba-quem-sao-os-quatro-vice-presidentes-afastados-da-caixa-pelo-presidente-temer-22294721

    A caixa esta pedalando nas provisões para devedores duvidosos.

    EX: Você já assistiu o filme a grande aposta aonde as agências alteram raiting de títulos junk para AAA

    A caixa fez a mesma coisa com o crédito imobiliario de 2012 até 2017 ( Transformou crédito de baixo score em alto score) para não recolher provisões e aumentar artificialmente o lucro.

    A caixa foi único banco a não provisionar corretamente as perdas com processo dos planos economicos passados;toda vez que você reclassifica crédito desobriga o banco a fazer provisões para devedores duvidosos.

    A caixa é maior credor de vários projetos imobiliários superfaturados como arena do Corinthians e porto maravilha, consequentemente esta sofrendo inadimplência e prejuizo ao financiar de tais projetos.


    Poderia ficar horas aqui explicando tudo que esta errado no banco, mas isso ia ser contra produtivo, apenas saiba que a caixa em termos contábeis seria insolvente caso tesouro não tivesse injetado dinheiro público.

    E o que isso tem haver com spread? Você já ouviu a frase lucro privados e prejuizo públicos? Então estado terceiriza o prejuizo para usuários do sistema financeiro.


    O mesmo processo da seguradoras aonde adimplente paga conta do inadimplente.


    Se um banco empresta para um devedor de baixo score ele esta dando como garantia de solvibilidade todas carteira de cliente adimplentes, ou seja quando um banco possui índice de inadimplência elevado quem paga conta são os outros usuários adimplentes com elevação nas tarifas e serviços.


    E não tem como ser diferente: Num país de caloteiros o spred bancário seria maior para compensar o prejuizo com inadimplentes.

    Um banco nasce e morre pela qualidade da carteira de crédito!

    Abraço






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    1. Spread bancário para pagar custo dos bancos no Brasil é pelo menos duas vezes a taxa selic.

      Porque é assim? Porque o banco pode emprestar para governo gastão a juros de 10% a.a com menor risco do mercado em vez de emprestar para caloteiros pelo mesmo preço correndo risco de perder dinheiro.


      Alias inadimplência estourou pesado e os bancos aumentaram muito PDD nos últimos anos.

      Cito como exemplo incorporadores como PDG , Rossi , tecnisa etc todos virtualmente quebradas.

      Esqueminha das vendas falsas na plantas capou geral KKKk

      O mesmo de sempre: Governo não produz nada logo para fechar as conta dispõem da receita tributária + Emissão de títulos.

      Quando governo quer se endividar a torto direita para estimular "economia" recorre para emissão de títulos que são lastreados na capacidade das empresas e populações incorrerem em dívidas.


      Este processo esta em estagnação no mundo inteiro uma vez que produtividade cresce muito menos que as dívidas do governo.

      Aguarde! 2019 vai vir mais tributação para manter o governo funcional.

      E assim a bolha e velha tributação progressiva vai capar geral!

      Realidade brasileira que todo contador sabe de cor e saltitado.
      https://www.youtube.com/watch?v=BrB_Wg5cvyU




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    2. Caixa?

      Robert Rios ameaça pedir a prisão do presidente da Caixa.
      Rios afirmou que a imprensa questionou Gilberto Occi sobre a prestação de contas pelo governador da primeira parcela do empréstimo, no valor de R$ 307 milhões, já liberados, mas que foram desviados de suas finalidades. “Aqui tem oposição, não um bando de abestalhado”
      .”..e se ele liberar a segunda parcela do empréstimo nós vamos pedir a prisão do presidente da Caixa….é um despudorado, um cretino que veio para associação de prefeitos fazer política. Eu nunca vi descer tão baixo, se afundar tanto na lama da pouca vergonha, como se dinheiro fosse dele”.

      O golpe de Jaques Wagner na Caixa.
      O Antagonista (Blogue)-2 horas atrás
      Léo Pinheiro disse à PGR que se reuniu com Jaques Wagner no Palácio de Ondina para “tramar um golpe contra os cofres do Funcef”. Segundo a Veja, o golpe consistia em “interceder junto ao então presidente da Caixa, Jorge Herada, seu afilhado político, para convencer a Funcef a adquirir uma participação na OAS. E consegui… 500milhoes.



      -Tarifa cobrada pela Caixa para intermediar FGTS é desproporcional …
      O POVO Online-9 horas atrás

      -Caixa não pode cobrar taxa de FGTS com base no valor de avaliação…
      Consultor Jurídico-17 horas atrás
      A tarifa de intermediação do FGTS, cobrada pela Caixa Econômica Federal, deve ter como base de cálculo o valor do fundo efetivamente liberado, e não mais o valor máximo de avaliação do imóvel



      o Conselho Diretor da Caixa Econômica Federal decidiu transferir os empregados e todos os setores do prédio da Avenida Almirante Barroso para o empreendimento Acqwa Corporate, pertencente à empresa internacional Tyshman Speyer”, localizado na área da Operação Urbana Consorciada Porto Maravilha. A matéria considera esta “mais uma transação nebulosa” da Caixa, decidida sem qualquer debate e baseada em estudos técnicos de acesso restrito até para os funcionários da área de logística da empresa.

      O site especializado em economia Relatório Reservado, em nota intitulada “Porto fantasma”, de julho do ano passado, cita os efeitos da crise econômica e as dificuldades enfrentadas pela Tishman Speyer para fechar um só contrato de locação do Aqwa Corporate. Comenta ainda que, nessa época, “o índice de imóveis comerciais vazios na região portuária do Rio beira os 89%”. Mais recentemente, outra nota, intitulada “Legado olímpico – Porto Maravilha”, informa que a “Tishman Speyer já baixou em 40% o valor da locação do Aqwa Corporate, no Porto Maravilha, no Rio. Ainda assim, cerca de 70% do prédio seguem vazios”.

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    3. É MD, exatamente. A CEF estava aceitando pedidos de financiamento ano passado e deixando todos na fila, mesmo sabendo que não tinha dinheiro pra bancar, cheguei no final da festa e tive que esperar bastante pra chegar na minha vez. Mas uma coisa boa é que fiquei de Agosto até Janeiro no imóvel e nem paguei aluguel e nem tinha quitado, certamente esse aluguel seria de uns 7-10k, mas como eu estava pagando as parcelas do contrato de compra e venda, o proprietário do imóvel não amolou muito, só começou a amolar quando parei de pagar e disse que iria esperar o dinheiro da CEF - o que demorou uns 20 dias após o último pagamento, mas eu raspei o taxo e fiquei sem reserva nenhuma, além de ter que pagar 50k de cartorio + itbi. Quanta turbulência viu?

      Tomara que esses canalhas da CEF vejam o sol nascer quadrado por um bom tempo.

      Em 2019 provavelmente ainda estarei fora do jogo da bovespa. Vai passar, já estamos em Março, o tempo voa. Abraço!

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    4. Eu nao sabia que a CEF estava dando crédito a qualquer Zé Ruela. Que fase negra no Brasil viu? PT destruiu a CEF também.

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  5. Frugal, siga focado e mantenha a serenidade. Como você comentou no post anterior, não se pode pretender sempre tomar as decisões mais acertadas. E se você continuasse na bolsa ao longo de 2017? Certamente teria aumentado o patrimônio, mas não estaria passando por todo esse aprendizado que vai lhe transformar em um empreendedor capacitado ali adiante. Em breve a maré vira e os resultados irão aparecer, abraço do DM!

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    1. Valeu DM, sim, 2017 foi apenas um bom ano na bolsa, 2015 foi horrível, tem mt de recense bias no que estamos vivendo. Em 2016 ninguém queria saber de bolsa, quem acompanha a blogosfera lembra. Até o final do ano isso aqui vai estar dando 25k de FC positivo mensal, assim espero. Abraço!

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  6. Frugal, admiro o peito que teve pra fazer essa loucura kkkk. Acredito que no longo prazo você será bem sucedido. Em coisa de 5-8 anos você terá atingido o Break Even do total investido e terá um patrimônio monstruoso na mão, que serão essas salas de aluguel + uma galinha dos ovos de ouro te gerando dinheiro mensalmente. Entretanto este começo é coisa de maluco, tem que ter muito sangue frio pra não pirar. Mais uma vez, te admiro.

    Abs

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    1. É amigo, poxa, 5-8 anos é muito! kkkkk Estou trabalhando na hipótese de 4-5 anos no máximo, mas veremos, dependo muito dos resultados, pode dar 2% am ou 3% am o que muda muito no final dos 4 anos. Eu não sabia que eu era tão louco. kkkk

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  7. Frugal,
    Qual a região do Brasil vc está empreendendo? Dependendo da região, não sei se vale a pena apostar tudo.

    Sou profissional liberal da area da saúde, possuo uma funcionária, já pensei em ampliar, mas não farei isso, apesar da boa demanda.

    Siga em frente, coragem vc vai vencer este projeto.

    Sucesso
    Bagual

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    1. Nao esqueça...
      Seja frugal, mas tambem seja "simples"... frugal e simples...
      Isso inclui "simplicidade" nos i investimentos...
      Abraço e sucesso sempre!!

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    2. opa Rk, apesar de ser nordestino estou morando na regiao norte, numa capital, aqui tem gente do Brasil todo, empreendendo ou concursado, area da saúde vem sob pressao constante com o governo engolindo tudo e todos e querendo que todo mundo trabalhe no sus pra ganhar miséria e ainda receber atrasado. Eu quero depender cada vez menos do SUS mas é difícil pelos motivos que te falei, e pra ter hospital ou clinica privada tou fora, é muita, muita complicação com anvisa, convenios e etc, acho que só vale a pena pra quem coloca um consultorio simples e faz procedimento simples, sendo particular.

      Obrigado pelas palavras.

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  8. Existem dois lados no mundo: o lado que recebe e o lado que paga juros...

    É Frugal, fácil eu já sabia que não seria. E é justamente por isso que sempre comentei aqui que nunca tive ânimo de empreender diretamente no Brasil. Já estou vivendo de renda há mais de 8 anos e não pretendo mudar essa condição.

    Mas também entendo que não existem grande saltos sem grandes sacrifícios. Acredito que esse seja o seu caso. Vais passar uma fase meio paulera, mas daqui a pouco, poderá estar bem acima de onde estaria se continuasse na toada anterior.

    Paciência e sucesso!

    André

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    1. É meu amigo, no seu caso é bem melhor manter a inércia, vc já tem muita experiência e tempo de estrada. Eu cheguei a conclusao de que não seria feliz apenas com a IF, do tipo que me sustentaria com 10k, tudo bem, contas básicas, mas não teria a vida plena que imagino, viajar mais, surfar, me ausentar por algum tempo, ter acesso a fazer os programas que acho interessante, uma vida de mais abundância por assim dizer, e o único jeito de tentar chegar lá é empreendendo, de outra forma seria bem mais devagar e demorado, eu até conseguiria mas demoraria mais uns 10-15 anos. O que vc falou é pura verdade, vamos ver, se a coisa emplacar pode ter sido a jogada da minha vida, se der errado eu recomeço de onde parei, já estou acostumado com meu ritmo de vida. Abração!

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    2. Frugal, me identifico quando você diz que quer ter uma vida mais flexível com tempo para viajar mais, ficar um tempo ausente, etc., e é justamente por isso que eu também tenho o sonho de empreender um dia. Mas pela sua experiência, você acha que é possível chegar nesse ponto ou isso é só ilusão? Porque pelo visto quem tem um negócio trabalha mais que todo mundo e não pode se ausentar porque não sobra tempo. E se mesmo assim você saísse por um tempo, daria para confiar 100% nos funcionários?

      Abraços!

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  9. Frugal, conheço bem esta realidade. Comentei no seu post quando estava no processo de compra da franquia. Tive uma franquia com meu pai e fomos roubados e fudidos por funcionários e governos de todos os lados. Infelizmente no Bostil a coisa funciona assim. Eu estou lutando pela minha independência financeira para viver de renda através de fundos imobiliários, ações e imóveis. Num país decente, como EUA, Alemanha e Japão, o governo procura dificultar ao máximo o "rentismo" para que o dinheiro gire, gerando empregos e estimulando a economia. O que é feito aqui ? O empreendedorismo é dificultado ao máximo, seja por carga tributária, fiscalização bandida e funcionários parasitas (antes se você peidasse do lado do fdp era processo e ganho de causa, vamos ver se vai melhorar esta questão com as reformas que aprovaram). Resumindo, o sistema todo joga contra e o futuro do país é Venezuela, Grécia e por aí vai.

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    1. Legal Felipe, vc poderia comentar mais sobre como foi a operação? O que eles roubavam, os produtos ou o financeiro mesmo? O meu financeiro eu mesmo controlo, e nunca vou passar pra ninguém, já ouvi história de gente que deixava até funcionario movimentar a conta bancária da empresa, pra fazer ted inclusive, loucura total. Tem gente que confia demais nos outros, financeiro é sagrado. Abraço!

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    2. Fala Frugal. Era um posto de combustíveis. Tinha roubo de tudo meu amigo, de bala de goma a óleo, uma situação bem difícil. Financeiro os funcionários não tinham acesso não, é por a raposa pra tomar conta do galinheiro kkk. Quando eram demitidos, os funcionários inventavam mil coisas nos processos trabalhistas e iam ganhando, sangrando a empresa. Também houve problema financeiro com o sócio. Lhe desejo sucesso e muito sangue frio para enfrentar a tempestade. Um Forte Abraço

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  10. Olá, Frugal. Estou na torcida pelo sucesso desse seu novo empreendimento. Nem consigo imaginar a carga emocional que é lidar com tantas coisas ao mesmo tempo, é preciso ter nervos de aço, nesse aspecto admiro vocês.

    Tenho amigos empreendedores em setores distintos e às vezes acho que é exagero deles, mas é consenso entre eles as merdas que têm que enfrentar diariamente. Em geral, a maioria das críticas é relacionada aos funcionários...

    Estou de pleno acordo quanto a investir com dívida. Pura ilusão. Pode fazer a conta que quiser, mas pra mim é só ilusão.

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    1. é amigo, tem adulto que parece criança, o pessoal esquenta com muito pouca coisa, brigam muito, eu fico impressionado, isso atrapalha muito na evolução profissional, fazem tempestade em copo de água, qualquer coisa se ofendem uns com os outros... e muita coisa chega pro chefe, coisas bastante desnecessárias ou que não interessam. Mas vamos levando, muita coisa também dá pra se ensinar e ver como o pessoal evolui.

      Vou colocar aqui é o quadro de pagamento da dívida. kkkk

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  11. Meu nome é Patricia Martins, de Portugal, um pai solteiro, antes que meu marido morresse, ele nos deixou com tanta dívida, fiquei tão confuso e frustrado com a forma de pagar a enorme dívida. Um dia eu estava passando pela internet, encontrei um Testemunho de (Pedro Gonçalo) sobre como GINA MORGAN o ajudou com um empréstimo. Então eu solicitei um empréstimo de € 85,000 EURO com uma duração de 5 anos da Companhia através de seu correio (ginamorganloancompany@gmail.com) Quando eu solicitei o empréstimo, fiz um voto a DEUS que se eu receber o empréstimo eu farei Deixe o mundo saber o que ele fez para mim, para minha maior surpresa, em menos de 48 horas, meu empréstimo foi concedido com uma taxa de juros de 2%. Agora resolvi a dívida do meu marido e crie uma nova vida e negócio por conta própria. Acabei de cumprir meu voto. Então, se você quer qualquer tipo de empréstimo por apenas 2%, entre em contato com GINA MORGAN LOAN COMPANY LTD em seu e-mail ginamorganloancompany@gmail.com

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  13. Caraca, chovendo abutres nesse tópico... Sugiro assistirem “Na Rota do Dinheiro Sujo” no Netflix, tem um episódio só sobre esses abutres q emprestaram dinheiro.


    Sr. IF365

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