Não invista em mais nada se tiver financiamento bancário ou dívidas

Eu odeio pagar juros.
Sempre que os juros estiverem contra você, você estará morto e quase enterrado.

Apesar do governo comemorar inflação de 2,95% em 2017 (o que duvido muito), os bancos não baixaram quase nada os juros do financiamento imobiliário (financiei em Janeiro/2018 na CEF com 12,15% aa efetivo) - o que, claro, é uma puta sacanagem do governo, que está lucrando muito via seus bancos estatais com isso. Você sabia que o governo federal é o maior banqueiro do Brasil e que ele detém mais de 50% dos ativos bancários (depósitos) do país? Pois é. Se não sabia está sabendo agora.

Peguei 670k do financiamento na CEF. Um financiamento imobiliário nada mais é do que um empréstimo. Um puro e simples empréstimo, que, se não for honrado vão lhe tomar o imóvel como colateral. Só isso.

Doze por cento de 670k dá R$80.400,00 reais de juros por ano, ou o mesmo que 220 reais de juros, por dia. Ou seja, uma diária cara pra brincar de empresário (imagina agora quem compra casa cara financiada.

Considere que tenho 90k ilíquido preso em debentures da CEMIG que rendem ipca + 10% aa, no financeiro eu tenho uma dívida líquida de 69.600,00 por ano, apenas de juros, que divididos por 365 dão 190 reais por dia. Um puta quantia e tanto.

Agora me diga quanto de patrimônio você tem que ter investido pra ter um rendimento de 190 reais por dia limpinho de impostos. Nem calculei para não ter raiva.

Eu deveria ter feito mais conta, poderia ter esperado mais, poderia ter desistido de tudo há algum tempo atrás, mas por mais que eu tenha feito muita conta, outras coisas deram problemas imprevisíveis: atraso na entrega do imóvel, atraso no meu pagamento (fenomenal por sinal), iliquidez das debentures, demora monstra no recebimento do valor do financiamento, obra mais cara e mais demorada do que o inicialmente previsto, FC negativo por 6 meses e de recuperação muito, muito lenta. Muita coisa errada de uma vez na parte financeira.

 Na verdade, tudo que poderia dar errado, deu. É muita variável incontrolável para controlar num mundo totalmente caótico, e fora os picaretas que você tem que entrar em contato pra resolver as coisas (corretores, arquitetos, marceneiros) e por aí vai.

De certa forma, de Outubro-17 a Fevereiro-18 eu me fudi e muito, pelo menos na parte financeira.
Na parte operacional as coisas melhoraram, e de certa forma isso um dia vai se refletir na parte financeira, assim espero. E pra piorar a bolsa subiu igual foguete depois que eu saí. Enfim, olhando o lado financeiro de tudo que aconteceu até agora, tenho trabalhado muito de graça desde Julho, não ganhei nada, estou com FC negativo, muito dinheiro investido na franquia e na obra e no imóvel e até agora sem retorno algum, zero, aliás, -80k em FC negativo. Pra quem viveu sempre olhando apenas pro lado financeiro positivo nos fechamentos mensais nos últimos dois anos (2015 foi horrível), tem que ter nervos de aço pra ver esse barco no oceano.

A parte operacional em Janeiro e Fevereiro veio muito boa, de fato quase quintupliquei o faturamento em relação a dezembro, mas foi o suficiente apenas para empatar o FC, isso devido ao imóvel ser meu, se eu tivesse num aluguel de 7k na média, teria um FC bem pior. Minha atual esperança é ter um Março bem forte e aumentar em pelo menos 30% em relação a Fevereiro o meu faturamento, se isso acontecer, em Abril ou Maio eu terei um lucro de 14k no fechamento do mês na parte da franquia (é possível que sim) e ae daria 2,8% de lucro em relação ao total investido na franquia, 500k.

E se eu mantiver esse lucro de 14k até o fim do ano, começando em Abril, dariam 126k de lucro, eu zeraria meu FC e começaria 2019 totalmente no positivo (com o plus do aluguel do novo espaço construído - ainda a definir como viabilizar isso e se alguém vai alugar/pagar e por qual preço e ainda dependendo da taxa de ocupação).

Vocês tem que perceber que empreender é muito arriscado, muito mais do que imaginei, é um exercício de trabalho, paciência, fé, controle emocional, investimento financeiro, investimento do tempo do seu dia, de sua atenção, ligações, celular, emails, muita movimentação bancária, contas, TEDs a fazer, folha de pagamento e lidar com os clientes e tratar sempre bem, bem, bem e orientar os funcionários a fazer o mesmo senão a coisa fica feia.

Voltando ao título do post: Os juros de financiamento são ultrajantes, se você pegar um valor alto vai pagar uma nota (meu caso) e vai se ferrar. Não tem como pensar em mais nada com uma conta de 220 reais por dia de juros em cima de mim. Eu tenho que me livrar e pagar logo essa dívida urgentemente, isso é prioridade número 1. Por isso, se você tiver um financiamento ou empréstimo, pague-o primeiro antes de pensar em qualquer outra coisa, nada vai lhe dar mais dinheiro do que se livrar urgentemente desses juros (além do mais você pode ficar doente ou quebrar no seu trabalho, ou ser demitido, ou perder dinheiro de outro lugar - outras coisas podem acontecer) e aí se você atrasar a prestação, o banco toma ele de você e você se ferra.

Eu espero já em abril pagar uma boa parcela das últimas prestações do imóvel pra me livrar dessa roubada que é pagar juros pra banco.

É isso pessoal, vou tirar 2018 pra trabalhar e pagar contas. Que fase!!

Frugal