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quinta-feira, 23 de março de 2017

É possível mesmo aposentar-se milionário?

Esse negócio de milionário é interessante.
O brasileiro comum quando pensa num cara milionário, já imagina o cidadão andando de carro conversível com uma loira do lado, numa estrada na montanha ou na avenida da praia, entrando num hotel de luxo, bebendo champanhe na banheira enquanto vê a lua pelo teto solar do quarto.
Faça um exercício de imaginação, quando você se imagina um milionário no futuro, você se imagina JUNTANDO DINHEIRO ou GASTANDO DINHEIRO?
Se o seu caso for o segundo, o de um milionário comendo lagosta com vinho num restaurante caro enquanto confere suas redes sociais no iphone 18S Plus large, tenho más notícias para você…
Primeiro aprenda uma coisa, para juntar um milhão de reais, primeiro você vai ter que ganhar dinheiro, pagar impostos, investir e juntar R$ 10 mil reais. Depois vai ter que juntar R$ 20 mil, depois vai ter que juntar mais R$ 50 mil, depois vai ter que juntar mais R$ 30 mil, aí você terá chegado nos primeiros R$ 100 mil.
Dependendo da sua capacidade e da sua carga de trabalho e renda, isso pode demorar uns 5-10-15 anos, não sei, veja, para ter um milhão UM DIA, você vai ter que JUNTAR UM MILHÃO, e NÃO GASTAR UM MILHÃO.
Milionário é quem junta o milhão.
Milionário NÃO É QUEM GASTA O MILHÃO.
Isso é muito simples, eu sinceramente acho que as pessoas não sabem isso, ou fingem que não sabem isso, ou apenas não dão a mínima.
Quando eu falo milionário é pelo menos uma pessoa que tem R$1 milhão livre e investido, rendendo juros, dividendos, proventos e rendimentos, excluindo a sua casa e suas dívidas.
Ok, vamos passar isso. A idéia aqui é aposentar-se milionário, no período de tempo menor possível e viver a partir dos rendimentos do milhão, ou dos 2-3-4-5-6 milhões, quanto maior a fortuna, maior os rendimentos.
Entenda uma coisa, sabe aquele ditado “morre e não leva nada”? “Não vai colocar 4 milhões no caixão?” etc… coisa da pretensa “sabedoria popular”? O Câncer memético social que corre na boca do povo comum? É errado. E canalha. A idéia é sim morrer milionário (que mal há nisso?), mas a idéia maior não é JUNTAR DINHEIRO E MORRER.
A idéia é JUNTAR O DINHEIRO E VIVER DOS RENDIMENTOS DELE. SIMPLES! Muita gente acha que a idéia é juntar um milhão e depois TORRAR o milhão, com carrões, baladas, garotas de programa, viagens para Londres e Grécia e por aí vai. As pessoas que acham isso NÃO TEM A MÍNIMA NOÇÃO da dificuldade de viver uma vida de renúncias, trabalho árduo, sacrifícios e estudos e dedicação às finanças.
Você não vai ter rendimentos se não tiver dinheiro aplicado, ou imóveis alugados, ou seja lá o que for que seja capaz de lhe gerar renda. É preciso juntar essas coisas, E NÃO VENDÊ-LAS! Claro, se você tem 10 apartamentos alugados por R$ 2000 reais aí na sua cidade e ganha R$ 20 mil por mês limpinhos, não tem pra quê vender nenhum, certo? Por isso você vai morrer com o dinheiro dos apartamentos enterrado neles.
Dinheiro é um bem. Ele é uma medida da sua capacidade de trabalho, de produzir, de prestar um serviço bom ou vender um produto bom, ou o mais comum, de trocar a sua juventude, seu tempo e sua dedicação por um contra-cheque no seu trabalho. O seu dinheiro representa a sua dedicação na sua vida para ganhá-lo, nada mais.
Eu conheci um cara que trabalhava de garçom, de manobrista, de pedreiro e de vigia, isso mesmo, QUATRO EMPREGOS, todos os dias, de segunda a segunda, manhã, tarde e noite, (e antes de ter esses 4 empregos trabalhava numa plantação, praticamente de escravo), não preciso dizer que ele sabia ganhar dinheiro e que melhorou muito de vida, MUITO, montou um restaurante e hoje está plenamente rico, isso é só um exemplo, ele poderia ter trabalhado apenas de manobrista pela manhã a vida toda e “curtido” todos os fins de semana, mas não foi isso que ele fez.
Agora vamos para matemática básica (que é tudo o que você precisa) apenas para um exercicio de imaginação. Você precisa JUNTAR, ACUMULAR, AGREGAR de 25-30x os seus gastos anuais para se aposentar no seu MESMO PADRÃO DE VIDA ATUAL (o que NÃO SIGNIFICA FERRARIS e LOIRAS).
Apenas como um guia, inspire-se na tabela abaixo.
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Pode ser só na renda fixa mesma, ou um misto de RF e ações, ou ações/RF/Fiis. O risco e o retorno é você que faz de acordo com sua alocação.
Essa tabela é tão verdadeira que ela bate exatamente com os meus cálculos pessoais. Eu vou conseguir chegar onde pretendo com 7 anos de trabalho e investimento pois a minha taxa de acumulação do capital (TAC) está entre 70 e 75% e sobe quanto mais o tempo passa.
Quanto mais ações, maior a volatilidade da carteira, e MAIOR A PROTEÇÃO CONTRA A INFLAÇÃO, ótimo, é bom estarem cientes disso.
Considere nessa tabela um ganho de 8%a.a e uma TSR de 4% (conforme já discutido num post anterior sobre a Taxa Segura de Retirada).
Por essa tabela dá pra ver na primeira linha o VELHO CONCEITO BATIDO de investir 10% da renda pra se aposentar. Nada mal. Você só vai ter que esperar 38 anos para isso e talvez nem esteja vivo(mas isso é o MÍNIMO que toda pessoa deveria fazer, para não depender de esmola do governo no futuro).
Como vocês sabem, a minha proposta é mais radical, e é mais viável quanto mais você ganhar dinheiro no seu trabalho, só acho que um cara que ganha R$ 10 mil líquido pode viver muito bem com R$ 3 mil liquido e investir R$7 mil líquido todo mês tranquilamente, isso é uma questão de prioridade, disciplina e dedicação.
O problema é que o povo quanto mais ganha, mais gasta, quer logo subir o “padrão de vida” seja lá o que diabos isso significa na cabeça doentia da classe média brasileira, trocar de carro a cada 3 anos (por que “vai começar a dar problema” putz… a frase preferida do vendedor de carro, essa frase é uma PIADA, jantar fora toda semana, comprar roupas de grife, parcelar viagens, comprar TV, iphone, geladeira, tudo de ponta e ultra hi-tech.
Claro que ganhando R$ 2180,00 que é a média mensal do brasileiro fica bem difícil juntar 50% todo mês, mas eu diria (COM PROPRIEDADE DE CAUSA) que uns 20% já é tranquilo de juntar.
Entenda uma coisa, você vai “enriquecer lentamente”, não tem jeito, mas a sua hora vai chegar, isso é inexorável. É o destino certo para quem poupa e investe.
Fiz uma simulação investindo no SP500 por que não achei um site que tenho isso com o Brasil, exceto o do tesouro direto, lembre que você JÁ PODE COMPRAR O SP500 aqui mesmo na sua corretora no Brasil, comprando o ativo IVVB11Página iShares IVVB11, vamos ver como ficou?
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A simulação foi começando com U$10 mil na conta e investindo mensalmente U$3 mil corrigidos todo mês pela inflação. Começando em setembro/1996 e terminando em setembro/2016, 20 anos aportando religiosamente, 240 meses ininterruptos.
O retorno anualizado foi de 7% apenas, o valor final tem sua metade inteira apenas de juros e rendimentos reinvestidos, o valor final deu 1,253 milhão de dólares. A TSR anual de 4% vai dar U$ 50 mil, o suficiente pra viver tranquilamente nos EUA ou no Brasil em um ano, para sempre.
Existem milhões de histórias de pessoas que melhoraram muito de vida, que trabalharam bastante, que investiram, que ficaram ricas, que têm famílias felizes, vidas plenas, repletas de tudo o que é agradável e sem surpresas chatas em relação ao dinheiro.
Infelizmente 99,99999999% dessas pessoas não escrevem em blogs e não passam suas histórias e idéias. Mas muito do que elas fizeram foi uma coisa em comum, já extensamente pesquisada e divulgadas no livro “Os segredos da mente milionária”.
Trabalhe, viva com pouco, invista a diferença, espere o tempo passar, juros compostos, vai ficar rico.
Essa é a fórmula mais simples que consigo escrever.
Quanto mais luxuoso e glamouroso for o seu estilo de vida, mais difícil vai ser chegar lá. A batalha é imensa, isso é coisa para a minoria mesmo, até por que muita gente não quer ser rico, não quer aposentar cedo, não quer renunciar a certos confortos, não tem a menor vontade de investir e nem de se preparar para a aposentadoria, e para elas isso não é problema algum, mas não é o nosso caso aqui, certo?
Grande abraço,
Frugal.


P.S.: A tabela retirei do blog http://www.caniretireyet.com/

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